以案說(shuō)法 案情：2014年5月初,，潘某與王某通過(guò)一個(gè)交流詐騙技術(shù)的QQ群認(rèn)識(shí)后,，約定一起實(shí)施詐騙，并約定按六四比例出資及分贓,。兩人利用“偽基站”設(shè)備冒充手機(jī)客戶服務(wù)中心發(fā)送以通訊公司為發(fā)件人的積分兌換現(xiàn)金短信,，誘導(dǎo)收信人登錄其搭建的釣魚(yú)網(wǎng)站，下載安裝已偽裝成手機(jī)客戶端并能攔截手機(jī)短信的病毒,，通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站后臺(tái)獲取登錄釣魚(yú)網(wǎng)站的移動(dòng)用戶姓名,、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào),、手機(jī)號(hào)碼等信息,，利用上述他人個(gè)人信息對(duì)自己注冊(cè)的某賬號(hào)進(jìn)行快捷充值，利用獲取的消費(fèi)支付驗(yàn)證碼短信將被害人銀行卡上的資金轉(zhuǎn)存至自己注冊(cè)的賬戶,，用于網(wǎng)上購(gòu)物銷售后套現(xiàn),。潘某、王某多次組織實(shí)施上述活動(dòng),，先后獲取洪某等20人信息,，涉案金額達(dá)11.02萬(wàn)余元。

分歧意見(jiàn)：潘某等人的行為如何定性,，存在兩種不同意見(jiàn)：

第一種意見(jiàn)認(rèn)為,，潘某等人通過(guò)病毒軟件獲取的被害人消費(fèi)支付驗(yàn)證碼短信不是被害人銀行卡的取款密碼，不構(gòu)成信用卡詐騙罪,，構(gòu)成盜竊罪,。

第二種意見(jiàn)認(rèn)為，潘某等人通過(guò)計(jì)算機(jī)病毒程序竊取他人銀行卡號(hào),、戶名,、身份證號(hào)以及手機(jī)號(hào)等信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等盜刷被害人銀行卡實(shí)現(xiàn)變現(xiàn),，屬于以無(wú)磁交易方式冒用他人信用卡,，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪,。

評(píng)析：筆者同意第二種意見(jiàn),，主要理由如下：

其一，竊取他人信用卡資料并在互聯(lián)網(wǎng),、通訊終端使用與竊取他人信用卡再使用,，本質(zhì)是完全相同的。信用卡詐騙罪所要保護(hù)的法益是金融管理秩序和他人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),，其要懲戒的是侵害金融管理秩序并侵害他人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的行為,。因此，構(gòu)成冒用型信用卡詐騙罪需要符合兩個(gè)條件：存在冒用他人信用卡的行為,，并未得到他人事前授權(quán)或事后認(rèn)可,。本案中潘某等人的作案手法是：發(fā)送兌錢短信→誘騙被害人點(diǎn)擊打開(kāi)釣魚(yú)網(wǎng)站并下載病毒程序→獲取被害人的姓名、銀行卡號(hào),、手機(jī)號(hào),、身份證號(hào)等信息→到自己的購(gòu)物網(wǎng)站賬戶以被害人的銀行卡信息發(fā)起快捷支付→利用被害人下載安裝的病毒程序攔截消費(fèi)支付驗(yàn)證碼短信→輸入支付驗(yàn)證碼完成支付購(gòu)物變現(xiàn)。這種作案手法就是利用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的快捷支付方式盜刷被害人的銀行卡變現(xiàn),。因此,，開(kāi)通快捷支付必須要有銀行卡號(hào)、戶名,、手機(jī)號(hào)碼,、身份證號(hào)等銀行卡信息及身份信息，之后才是利用手機(jī)接收驗(yàn)證碼短信,，輸入驗(yàn)證碼完成支付,。本案中潘某等人既沒(méi)有取得他人授權(quán)或認(rèn)可，又通過(guò)知曉他人銀行卡號(hào),、戶名等信息冒用了他人信用卡,，其盜竊取款密碼之前便已冒用了被害人的銀行卡信息，冒用行為同等侵害他人財(cái)產(chǎn)所有權(quán),，同等侵害金融管理秩序,，既以非法方式獲取他人信用卡或卡內(nèi)信息并使用的，均符合信用卡詐騙罪的兩個(gè)要件,。

其二,，竊取、收買,、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的構(gòu)成冒用信用卡行為。本案中潘某等人要盜刷被害人的銀行卡變現(xiàn),，首先需要獲取被害人的姓名,、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào),、身份證號(hào)等信息,，利用這些信息將被害人的銀行卡與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、支付賬戶進(jìn)行綁定,，之后才能利用手機(jī)接收驗(yàn)證碼短信,，輸入驗(yàn)證碼完成支付，實(shí)現(xiàn)盜刷變現(xiàn),。這種情況的冒用他人信用卡的信用卡詐騙罪犯罪行為類似于詐騙罪中的三角詐騙,，即在行為人沒(méi)有得到授權(quán)利用信用卡賬戶內(nèi)資金的情況下，銀行作為持卡人資金的管控者,，被行為人持有信用卡和密碼的外觀形式欺騙,，交付了信用卡賬戶內(nèi)的資金。因?yàn)?，在上述行為中,，有兩個(gè)“騙”的行為，一是行為人利用病毒軟件獲取的手機(jī)短信騙得被害人卡號(hào)和密碼的行為,；二是行為人利用騙得的信用卡信息資料,，通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的行為。在這兩個(gè)欺騙行為中,，第二個(gè)行為是取得財(cái)物的關(guān)鍵,，且符合信用卡詐騙罪中冒用的情形。因此,，潘某等人通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站,、病毒程序，在被害人不知情的情況下竊取被害人的銀行卡信息及身份信息,，之后通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物終端使用的行為,，完全符合最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第5條第2款第3項(xiàng)的規(guī)定,，屬于以無(wú)磁交易方式冒用他人信用卡,，故構(gòu)成信用卡詐騙罪。