2015年7月18日央行等十部委印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,，對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)作了明確劃分，強調(diào)P2P平臺的信息中介本質(zhì),。

個別平臺設立資金池吸儲放貸收取利差的行為,，實質(zhì)上是平臺利用自身信用做背書分擔風險獲取收益使P2P網(wǎng)絡借貸平臺本身從原本的信息中介演化為信用中介，這就是違規(guī),。

在現(xiàn)實中這類違法操作一般來說會設立資金池即平臺的中間賬戶，并出現(xiàn)先借后貸或者先貸后借的情況,，即統(tǒng)一借款再統(tǒng)放款、或者統(tǒng)一放款再統(tǒng)借款在平臺統(tǒng)一借款和統(tǒng)放款的過程中,，平臺吸收資金的方式是多樣的:可能是向投資者發(fā)放理財產(chǎn)品吸收資金再將所吸收的資金匯入資金池，最后借貸給投資者,。也可能是將自有資金或者債權轉讓模式中專業(yè)放貸人的資金先行墊付給借款者,，然后將債權轉讓給投資者,。

在這“一吸一吐”的過程中,，平臺就具有了吸儲和放貸的功能，由信息中介轉變?yōu)樾庞弥薪?，具有了金融機構的屬性,。

對于這一類行為,，依照《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋)第7條規(guī)定，符合《刑法》第225條“未經(jīng)國家有關主管部門批準非法經(jīng)營證券,、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的"的情形,，可以認定為非法經(jīng)營罪。