2015年7月18日央行等十部委印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)作了明確劃分,，強調(diào)P2P平臺的信息中介本質(zhì),。

個別平臺設(shè)立資金池吸儲放貸收取利差的行為，實質(zhì)上是平臺利用自身信用做背書分擔(dān)風(fēng)險獲取收益使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本身從原本的信息中介演化為信用中介,，這就是違規(guī),。

在現(xiàn)實中這類違法操作一般來說會設(shè)立資金池即平臺的中間賬戶，并出現(xiàn)先借后貸或者先貸后借的情況,，即統(tǒng)一借款再統(tǒng)放款,、或者統(tǒng)一放款再統(tǒng)借款在平臺統(tǒng)一借款和統(tǒng)放款的過程中，平臺吸收資金的方式是多樣的:可能是向投資者發(fā)放理財產(chǎn)品吸收資金再將所吸收的資金匯入資金池,，最后借貸給投資者,。也可能是將自有資金或者債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中專業(yè)放貸人的資金先行墊付給借款者，然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者,。

在這“一吸一吐”的過程中,，平臺就具有了吸儲和放貸的功能，由信息中介轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥薪?，具有了金融機構(gòu)的屬性,。

對于這一類行為，依照《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋)第7條規(guī)定,，符合《刑法》第225條“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券,、期貨、保險業(yè)務(wù)的,，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的"的情形,，可以認定為非法經(jīng)營罪。