1、投保人故意虛構(gòu)保險標的,，騙取保險金
這種情形是指投保人為獲取保險金,，故意使用虛假的證明材料或虛構(gòu)事實編造保險標的，發(fā)生保險事故后非法獲取保險金的行為,。所謂保險標的,，是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。
2,、投保人,、被保險人或者受益人對發(fā)生保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金
所渭保險事故,，是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故,。根據(jù)《保險法》第22條的規(guī)定，保險事故發(fā)生后,，依照保險合同請求給付保險金時,，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì),、原因,、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險人只對保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險金,。對于不屬于保險責(zé)任范圍的保險事故,，行為人編造發(fā)生事故的虛假原因以騙取保險金，或者雖屬保險責(zé)任范圍的保險事故,，但行為人偽造證據(jù)或夸大損失程度以擴大受益金額的,，都屬于詐騙保險金的行為,。這里所謂對發(fā)生保險事故編造虛假的原因,，主要是指投保人,、被保險人或者受益人為了騙取保險金，在發(fā)生保險事故后,，對造成保險事故的原因作虛假的陳述或者隱瞞真實情況的行為,。
我國有關(guān)保險方面的法律、法規(guī)一般都明確規(guī)定了某種保險的責(zé)任范圍及除外條款,，以明確保險人在什么情況下才負有保險賠償責(zé)任,，什么情況下不予賠償。故一般保險合同中關(guān)于保險事故發(fā)生后的賠償約定都是有條件的,，也是有一定原因的,，不是對任何原因引起的保險事故保險人都負賠償責(zé)任。編造的虛假原因就是指編造那些使保險人承擔(dān)保險責(zé)任的虛假原因,。如財產(chǎn)保險中的火災(zāi)險,，如果火災(zāi)的原因是由于投保人、被保險人或者受益人的過錯行為引致,，按照財產(chǎn)保險條款的除外責(zé)任的規(guī)定,，保險公司就不負賠償責(zé)任。為了取得賠償,，彌補自己的損失,，有的投保人在保險人調(diào)查事故原因過程中，不如實反映情況,，而故意編造與事實相悸的虛假原因,，例如聲稱是由于雷電所致等自然原因引起的火災(zāi)，使保險人承擔(dān)保險事故賠償責(zé)任,、從而騙取保險賠償,。
所謂夸大損失程度騙取保險金的，是指投保人,、被投保人或者受益人對發(fā)生的保險事故,，故意夸大由于保險事故造成保險標的的損失程度，從而更多地取得保險賠償金的行為,。應(yīng)當(dāng)明確的是,，該項規(guī)定的“對發(fā)生保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度”是兩種行為，行為人只要實施了其中的一個行為,，就構(gòu)成犯罪,，應(yīng)當(dāng)依照本罪追究刑事責(zé)任。
3,、投保人,、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金
顯然,，這項犯罪行為只限于財產(chǎn)保險活動中,。根據(jù)《保險法》第270條第2款的規(guī)定,，投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的,，保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,。作為一種經(jīng)濟補償?shù)姆芍贫鹊谋ｋU，其意旨是為了抗御并防范災(zāi)害,。保險人進行保險經(jīng)營,，就是要為了避免各種各樣的自然災(zāi)害與意外事故的發(fā)生或少發(fā)生，即使發(fā)生了,，也要盡量抑制其蔓延而造成損失的擴大,。如果本來沒有發(fā)生保險事故，卻通過人為的故意辦法而加以制造,，致使財物遭受損失,，無疑是一種為法律所禁止的不法之行為，構(gòu)成犯罪的,，還應(yīng)依法追究其有關(guān)的刑事責(zé)任,。倘若又借此向保險人索賠而騙取保險金，顯然又有悸于保險制度的本質(zhì)與宗旨,，因而亦為保險法律制度所不容,。實施制造保險事故而故意造成財產(chǎn)損失所騙取保險金的，不僅要承擔(dān)此行為造成實際損失所應(yīng)負的各種法律責(zé)任,，如制造火災(zāi),、爆炸保險事故的，應(yīng)分別承擔(dān)放火罪,、爆炸罪的刑事責(zé)任,；如違反交通法規(guī)，故意破壞交通工具,、交通設(shè)施的,，則應(yīng)分別承擔(dān)破壞交通工具罪、破壞交通設(shè)施罪的刑事責(zé)任等等,。不僅如此,，而且還應(yīng)承擔(dān)由此行為騙取保險金的各種責(zé)任、如《保險法》第270條規(guī)定的經(jīng)濟責(zé)任,，刑事規(guī)定的本罪之刑事責(zé)任等,。所謂故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，是指在保險合同的有效期限內(nèi),、故意造成使保險標的出險的保險事故,，致使保險財產(chǎn)損失，從而騙取保險金的行為。如因違章導(dǎo)致翻車,，為索取保險金,，使用炸藥使其徹底破壞并謊稱是他人炸毀而騙取保險金的，就是這種犯罪行為,。值得注意的是，這種制造保險事故發(fā)生的犯罪行為,，只有出于故意時才能構(gòu)成本罪,，如果是由于過失，爾后又騙取保險金的,，對于保險法律制度來講,，則屬于編造保險事故發(fā)生的原因騙取保險金的違法犯罪行為，不構(gòu)成犯罪時,，只承擔(dān)民事責(zé)任,、如不能獲得保險賠償?shù)取?gòu)成犯罪的,，則構(gòu)成本罪,，同時也不排除過失致財產(chǎn)損失的這一行為而應(yīng)負的其他刑事責(zé)任。
4,、投保人,、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病,，騙取保險金
所謂故意造成被保險人死亡,、傷殘或者疾病，騙取保險金,，是指投保人,、受益人采取殺害、傷害,、虐待,、遺棄、爆炸,、放火,、投毒以及其他方法故意制造人身保險事故、致使被保險人死亡,、傷害或疾病,、騙取保險金的行為。對于過失致人死亡,、傷害或疾病的行為,，如過失引起爆炸、水災(zāi),、失火,、交通肇事,、重大責(zé)任事故、過失致人傷害等行為致人死亡,、傷殘或疾病,、即使騙取保險金的，一般亦不為此項行為的犯罪,。此時構(gòu)成本罪,，往往也是編造保險事故發(fā)生的原因那種情況的犯罪。當(dāng)然,、不管是否以此行為而騙取保險金,、都不排除可以構(gòu)成因過失行為致人死亡、重傷或疾病的有關(guān)犯罪,，如失火罪,、過失投毒罪、過失爆炸罪,、重大責(zé)任事故罪,、交通肇事罪、過失致人死亡罪,、過失致人重傷罪等等,。