1,、投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金
這種情形是指投保人為獲取保險(xiǎn)金,，故意使用虛假的證明材料或虛構(gòu)事實(shí)編造保險(xiǎn)標(biāo)的,，發(fā)生保險(xiǎn)事故后非法獲取保險(xiǎn)金的行為。所謂保險(xiǎn)標(biāo)的,，是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體,。
2、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,，騙取保險(xiǎn)金
所渭保險(xiǎn)事故，是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條的規(guī)定,，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金時(shí),，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因,、損失程度等有關(guān)的證明和資料,。保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故,，行為人編造發(fā)生事故的虛假原因以騙取保險(xiǎn)金,，或者雖屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故，但行為人偽造證據(jù)或夸大損失程度以擴(kuò)大受益金額的,，都屬于詐騙保險(xiǎn)金的行為。這里所謂對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因,，主要是指投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人為了騙取保險(xiǎn)金，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后,，對(duì)造成保險(xiǎn)事故的原因作虛假的陳述或者隱瞞真實(shí)情況的行為,。
我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)方面的法律、法規(guī)一般都明確規(guī)定了某種保險(xiǎn)的責(zé)任范圍及除外條款,，以明確保險(xiǎn)人在什么情況下才負(fù)有保險(xiǎn)賠償責(zé)任,，什么情況下不予賠償。故一般保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償約定都是有條件的,，也是有一定原因的,，不是對(duì)任何原因引起的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任。編造的虛假原因就是指編造那些使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的虛假原因。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的火災(zāi)險(xiǎn),，如果火災(zāi)的原因是由于投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的過(guò)錯(cuò)行為引致，按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任的規(guī)定,，保險(xiǎn)公司就不負(fù)賠償責(zé)任,。為了取得賠償，彌補(bǔ)自己的損失,，有的投保人在保險(xiǎn)人調(diào)查事故原因過(guò)程中,，不如實(shí)反映情況，而故意編造與事實(shí)相悸的虛假原因,，例如聲稱是由于雷電所致等自然原因引起的火災(zāi),，使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)事故賠償責(zé)任、從而騙取保險(xiǎn)賠償,。
所謂夸大損失程度騙取保險(xiǎn)金的,，是指投保人、被投保人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，故意夸大由于保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度,，從而更多地取得保險(xiǎn)賠償金的行為。應(yīng)當(dāng)明確的是,，該項(xiàng)規(guī)定的“對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度”是兩種行為,，行為人只要實(shí)施了其中的一個(gè)行為，就構(gòu)成犯罪,，應(yīng)當(dāng)依照本罪追究刑事責(zé)任,。
3、投保人,、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，騙取保險(xiǎn)金
顯然，這項(xiàng)犯罪行為只限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)中,。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第270條第2款的規(guī)定,，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆芍贫鹊谋ｋU(xiǎn)，其意旨是為了抗御并防范災(zāi)害,。保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng),，就是要為了避免各種各樣的自然災(zāi)害與意外事故的發(fā)生或少發(fā)生，即使發(fā)生了,，也要盡量抑制其蔓延而造成損失的擴(kuò)大,。如果本來(lái)沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故,，卻通過(guò)人為的故意辦法而加以制造，致使財(cái)物遭受損失,，無(wú)疑是一種為法律所禁止的不法之行為,，構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)依法追究其有關(guān)的刑事責(zé)任,。倘若又借此向保險(xiǎn)人索賠而騙取保險(xiǎn)金,，顯然又有悸于保險(xiǎn)制度的本質(zhì)與宗旨，因而亦為保險(xiǎn)法律制度所不容,。實(shí)施制造保險(xiǎn)事故而故意造成財(cái)產(chǎn)損失所騙取保險(xiǎn)金的,，不僅要承擔(dān)此行為造成實(shí)際損失所應(yīng)負(fù)的各種法律責(zé)任，如制造火災(zāi),、爆炸保險(xiǎn)事故的,，應(yīng)分別承擔(dān)放火罪、爆炸罪的刑事責(zé)任,；如違反交通法規(guī),，故意破壞交通工具、交通設(shè)施的,，則應(yīng)分別承擔(dān)破壞交通工具罪,、破壞交通設(shè)施罪的刑事責(zé)任等等。不僅如此,，而且還應(yīng)承擔(dān)由此行為騙取保險(xiǎn)金的各種責(zé)任,、如《保險(xiǎn)法》第270條規(guī)定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，刑事規(guī)定的本罪之刑事責(zé)任等,。所謂故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,，是指在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)、故意造成使保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故,，致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失,，從而騙取保險(xiǎn)金的行為。如因違章導(dǎo)致翻車(chē),，為索取保險(xiǎn)金,，使用炸藥使其徹底破壞并謊稱是他人炸毀而騙取保險(xiǎn)金的，就是這種犯罪行為,。值得注意的是，這種制造保險(xiǎn)事故發(fā)生的犯罪行為,，只有出于故意時(shí)才能構(gòu)成本罪,，如果是由于過(guò)失，爾后又騙取保險(xiǎn)金的,，對(duì)于保險(xiǎn)法律制度來(lái)講,，則屬于編造保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因騙取保險(xiǎn)金的違法犯罪行為，不構(gòu)成犯罪時(shí)，只承擔(dān)民事責(zé)任,、如不能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)?。?gòu)成犯罪的，則構(gòu)成本罪,，同時(shí)也不排除過(guò)失致財(cái)產(chǎn)損失的這一行為而應(yīng)負(fù)的其他刑事責(zé)任,。
4、投保人,、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金
所謂故意造成被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘或者疾病,，騙取保險(xiǎn)金，是指投保人,、受益人采取殺害,、傷害、虐待,、遺棄,、爆炸、放火,、投毒以及其他方法故意制造人身保險(xiǎn)事故,、致使被保險(xiǎn)人死亡、傷害或疾病,、騙取保險(xiǎn)金的行為,。對(duì)于過(guò)失致人死亡、傷害或疾病的行為,，如過(guò)失引起爆炸,、水災(zāi)、失火,、交通肇事,、重大責(zé)任事故、過(guò)失致人傷害等行為致人死亡,、傷殘或疾病,、即使騙取保險(xiǎn)金的，一般亦不為此項(xiàng)行為的犯罪,。此時(shí)構(gòu)成本罪,，往往也是編造保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因那種情況的犯罪。當(dāng)然,、不管是否以此行為而騙取保險(xiǎn)金,、都不排除可以構(gòu)成因過(guò)失行為致人死亡,、重傷或疾病的有關(guān)犯罪，如失火罪,、過(guò)失投毒罪,、過(guò)失爆炸罪、重大責(zé)任事故罪,、交通肇事罪,、過(guò)失致人死亡罪、過(guò)失致人重傷罪等等,。