眾所周知,，在常見(jiàn)的民間借貸,，收取“砍頭息”是一種常見(jiàn)現(xiàn)象。但是在大量的套路貸類詐騙案中,，比如筆者所辦理的幾起套路貸案件,，幾乎每一個(gè)案件都有收取砍頭息、砍頭費(fèi)的現(xiàn)象,。比如曾律最近在專欄里就提到過(guò),，浙江省公檢法三部門近日就出臺(tái)了辦理套路貸案件的相關(guān)意見(jiàn)，就將收取砍頭息列為一種套路貸的“套路方式”,，那是不是所有的砍頭息,，都是屬于套路貸？
當(dāng)然不是,，最高院的法官曾經(jīng)明確撰文表示,，合法民間借貸中，也有收取砍頭費(fèi),、砍頭息的現(xiàn)象，要注意此種與套路貸的區(qū)別,。而浙江省公檢法在發(fā)布相關(guān)意見(jiàn)后,，引發(fā)了大量討論，因此其又發(fā)布了一個(gè)關(guān)于此意見(jiàn)的答記者問(wèn),，在該答記者問(wèn)中,，重點(diǎn)提到，民間借貸與套路貸中的砍頭息的不同之處,，就看是否惡意壘高借貸金額,。當(dāng)然，這種解答依然比較模糊,，“何謂惡意壘高借貸金額”,？
從我個(gè)人的辦案理解來(lái)看，比如砍頭息的金額大小,，在民間接待中,，砍頭息就是一種利息的提前收取方式，比如借貸雙方約定每個(gè)月利息2分,，放款后,，先行收取第一個(gè)月的利息2分,，這種行為，本身不受《合同法》和2015最高院民間借貸的規(guī)定,，但是并不會(huì)構(gòu)成套路貸中的“套路”,；
但是在套路貸中，常常會(huì)有一種情況,，就是借款雙方雖然約定了每一月的利息為2%,，但是出借人收取的砍頭息達(dá)到了36%，那這36%的利息,，根本就不能算是所第一個(gè)月的利息,，折算下來(lái)，算是18個(gè)月的利息被提前收取,，此時(shí),，即便借貸雙方對(duì)于此種砍頭息有明確約定，即便借款人對(duì)此明知,，但是根據(jù)浙江的意見(jiàn),，也可能算作是借款人的一種對(duì)于民間借貸行規(guī)的一種誤解，這種誤解是由于出借人虛構(gòu)了事實(shí),，即民間借貸的中的砍頭系,，即便是雙方約定和同意，也應(yīng)該符合一般認(rèn)可的社會(huì)習(xí)慣,，即砍頭息一般是第一個(gè)月或者第一期的利息,。