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好律師 > 專(zhuān)題 > 刑事制度 > 法律指南 > P2P是否有銀行存管,與是否構(gòu)成非法集資并沒(méi)有直接的關(guān)系,。

P2P是否有銀行存管,,與是否構(gòu)成非法集資并沒(méi)有直接的關(guān)系。

時(shí)間:2020-07-02 來(lái)源:法律投稿
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所謂銀行存管,,在我國(guó)最開(kāi)始來(lái)自證券行業(yè),,當(dāng)時(shí)是為了防止證券公司挪用客戶(hù)的資金,用于自己的投資和炒股,,嚴(yán)重侵害客戶(hù)利益,,因此《證券法》及相關(guān)法規(guī)作出規(guī)定,客戶(hù)資金必須由相關(guān)銀行存管,。而在P2P行業(yè),,資金存管是合規(guī)化要求,其出發(fā)目的也是為了防止平臺(tái)挪用出借人資金,,防止平臺(tái)自融,,即保護(hù)了出借人的合法權(quán)益,也避免平臺(tái)陷入非法集資風(fēng)險(xiǎn),,即由銀行管理資金,,平臺(tái)管理交易,做到資金與交易的分離,,使得平臺(tái)無(wú)法直接接觸資金,,避免客戶(hù)資金被直接挪用。
但是值得注意的是,,銀行存管,,是為了防止資金被“直接挪用”,但是很難做到避免資金被間接挪用,,原因就是存管銀行如果面對(duì)P2P平臺(tái)虛構(gòu)標(biāo)的,,以間接方法自融等等,同樣可以比較間接或者迂回的方式將客戶(hù)的資金挪用,,從而突破自己的信息中介地位,,成為實(shí)際的資金使用方,從而觸犯非法集資行為,。
因此,,P2P是否有銀行存管,與是否構(gòu)成非法集資并沒(méi)有直接的關(guān)系,?;蛘咴?a href=http://mzt333.com/flzs/262.html >刑事案件中,不能將沒(méi)有存管作為構(gòu)成非法集資的直接證據(jù)。

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