銀行貸款利息計(jì)算公式是什么?個(gè)人申請(qǐng)銀行貸款需要提交的資料?在現(xiàn)實(shí)生活中,，總會(huì)出現(xiàn)因資金短缺無法啟動(dòng)或者完成項(xiàng)目的情況,，這就需要從銀行進(jìn)行貸款，以保障資金的充足,。大家都知道,，貸款是需要支付利息的，對(duì)于借款用戶來說,，最關(guān)心的就是銀行貸款利息計(jì)算,，那么，銀行貸款利息計(jì)算公式是什么?個(gè)人申請(qǐng)銀行貸款需要提交的資料?

貸款利息,，是指貸款人因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報(bào)酬,，也是借款人使用資金必須支付的代價(jià)。銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例,。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商,。貸款利率高,，則借款期限后借款方還款金額提高，反之,，則降低,。決定貸款利息的三大因素：貸款金額、貸款期限,、貸款利率,。

銀行貸款利息的計(jì)算公式

貸款利息計(jì)算公式：

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的,，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí),，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),，一年將作365天計(jì)算,，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利,。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定,。

(三)復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息,。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,，就要加收復(fù)利,。

(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同,，對(duì)合同違約方的懲罰措施,。

個(gè)人申請(qǐng)貸款需要提交的材料

1 個(gè)人有效身份證件、戶口本

個(gè)人身份證和戶口本可以體現(xiàn)出很多個(gè)人的基本信息,，而其中銀行最關(guān)注的信息則是,，保證貸款人首先是具有完全民事行為能力的中國公民，其次可以掌握貸款人的年齡信息,，因?yàn)殂y行一般要求貸款人的年齡在18歲至65歲之間,，以此對(duì)貸款年限也會(huì)有所限制。

2 銀行流水和個(gè)人收入證明

申請(qǐng)貸款時(shí),，銀行會(huì)要求一份由貸款人單位提供的收入證明,，以及一份三個(gè)月到半年時(shí)間的銀行流水。這兩樣材料很好理解,，銀行為了保證自身的財(cái)產(chǎn)安全,，必須要保證錢借出去之后，未來能夠收回來，這就需要考察貸款人的還款能力,。

除了單位提供的收入證明,，銀行還要根據(jù)貸款人近半年來的銀行流水，分析貸款人目前的財(cái)務(wù)狀況,，是否有定期的大額消費(fèi),，是否有一定的存款等情況。

3 房產(chǎn)證,、車輛登記證

這一類材料則是銀行為了了解貸款人,，申請(qǐng)貸款的目的和用途，首先是否合法合規(guī),，其次保證貸款人不會(huì)將貸款資金,，由于炒股、高風(fēng)險(xiǎn)投資等用途,，以此保證自身財(cái)產(chǎn)安全,，房貸需要提供房產(chǎn)證，車貸需要提供車輛登記證明,，而貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營,，則需要提供生產(chǎn)經(jīng)營許可證等材料。

4 個(gè)人征信報(bào)告

個(gè)人征信報(bào)告也是非常重要的材料,，并且往往因?yàn)橘J款人這一項(xiàng)“指標(biāo)”不合格,，就會(huì)導(dǎo)致銀行拒絕貸款申請(qǐng)。所謂的個(gè)人征信報(bào)告,，就是指貸款人的個(gè)人征信記錄,，根據(jù)該報(bào)告，銀行可以得知貸款人的生平的貸款記錄,，是否有過逾期行為等等,。

銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人征信記錄來判斷貸款人的信用水平，如果有過貸款違約的情況,，則要分析其嚴(yán)重程度,，如果個(gè)人信用水平越過了銀行的底線，那么貸款申請(qǐng)顯然會(huì)被拒絕,。

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