警惕以民間借貸為誘餌的套路貸 張家港律師曹輝團(tuán)隊

張家港律師曹輝團(tuán)隊：警惕以民間借貸為誘餌的套路貸，隱藏在民間借貸中的套路貸,，采用虛高手續(xù)費(fèi)用,；非法獲利；警惕針對未成年人套路貸,；采用虛高借款合同,；警惕填空式借款借據(jù)，采用陰陽合同條款,；涉高利貸借貸被合法化的司法防范,，涉嫌“套路貸”犯罪,；采用高利貸借貸；請看,，“套路貸”犯罪相關(guān)法律法規(guī),，對“套路貸”犯罪的認(rèn)定與處理，“套路貸”案件裁判規(guī)則匯集 

張家港律師曹輝團(tuán)隊：警惕以民間借貸為誘餌的套路貸典型案例

1.以民間借貸糾紛受理的民事案件,，實為套路貸犯罪的,，應(yīng)裁定駁回起訴

【關(guān)鍵詞】套路貸；民間借貸,；虛高手續(xù)費(fèi)用,；非法獲利

【裁判規(guī)則】

行為人未經(jīng)依法注冊審批開設(shè)公司，非法從事小額貸款業(yè)務(wù),，以民間借貸為誘餌,，與被害人簽訂虛高借款金額的借條，通過收取保證金,、平臺費(fèi),、業(yè)務(wù)費(fèi)等虛高手續(xù)費(fèi)用獲取非法利益。且行為人以虛增債權(quán)債務(wù),、制造銀行流水痕跡等方式,，形成證據(jù)鏈條閉環(huán),，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法獲利目的,，已涉嫌“套路貸”犯罪。

據(jù)此,，人民法院以民間借貸糾紛受理的民事案件,，經(jīng)審理實為套路貸犯罪的，應(yīng)裁定駁回起訴,。

【適用法律】

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第五條第一款 人民法院立案后,，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,，并將涉嫌非法集資犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

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2.張家港律師曹輝團(tuán)隊：引誘在校未成年學(xué)生簽訂虛高借款合同,，構(gòu)成套路貸犯罪

惡勢力組織引誘在校學(xué)生利用同學(xué)關(guān)系誘騙未成年人簽訂虛高借款合同,，構(gòu)成套路貸犯罪

【關(guān)鍵詞】套路貸；未成年人,；虛高借款合同,；從嚴(yán)懲處

【裁判規(guī)則】

惡勢力組織利用未成年人社會經(jīng)驗不足、自我保護(hù)能力弱等特點(diǎn),，以未成年人為主要對象實施“套路貸”犯罪,。犯罪組織成員引誘、糾集在校學(xué)生,，利用同學(xué),、朋友關(guān)系誘騙其他未成年學(xué)生簽訂虛高借款合同，并通過強(qiáng)迫未成年少女拍攝裸照,，實施敲詐勒索,、尋釁滋事、非法拘禁等暴力或“軟暴力”手段，對未成年人及其家庭成員進(jìn)行精神壓制，逼迫其承擔(dān)虛高“債務(wù)”,，該行為已構(gòu)成“套路貸”犯罪,，應(yīng)依法予以嚴(yán)懲。

【適用法律】

最高人民法院,、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知

第二十條 對于以非法占有為目的,，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產(chǎn),，或者使用暴力,、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實,，以詐騙、強(qiáng)迫交易,、敲詐勒索,、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查,、起訴、審判,。

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3.張家港律師曹輝團(tuán)隊：在審判實踐中應(yīng)加大變造借據(jù),、“套路放貸”行為的司法懲戒

【關(guān)鍵詞】套路放貸；填空式借款借據(jù),；陰陽合同條款,；誠信訴訟

【裁判規(guī)則】

大量使用填空式借款借據(jù)是民間借貸的常見手段,。任意添加變造出借人身份,、借款金額,、借款期限,、利率標(biāo)準(zhǔn)等要素事實,，制造陰陽合同條款,，規(guī)避司法審查,，以謀取不當(dāng)訴求,，存在“套路放貸”行為,，嚴(yán)重影響人民法院對案件事實的準(zhǔn)確認(rèn)定,，擾亂誠信訴訟秩序,，影響司法公正,。因此,，在審判實踐中應(yīng)加大懲戒力度,，維護(hù)誠信訴訟,。

【適用法律】

最高人民法院,、最高人民檢察院、公安部,、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知

第九條 對于“套路貸”犯罪分子,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財產(chǎn)刑適用力度,。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的,，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。

【案例索引】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例之四：王某訴朱某民間借貸糾紛案,；（2018）浙0327司懲3號

【案例發(fā)文】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例

二,、經(jīng)典案例

1.張家港律師曹輝團(tuán)隊：對“套路貸”犯罪的認(rèn)定與處理

【關(guān)鍵詞】套路貸；數(shù)罪并罰,；從重處罰

【裁判規(guī)則】

實施“套路貸”犯罪的被告人通常打著小額貸款公司的幌子,，以民間借貸為假象，通過虛增借款數(shù)額,、制造虛假銀行流水，采用各種手段向被害人或其近親屬施壓“索債”,，或者利用虛假債權(quán)憑證向法院提起民事訴訟。

對于“套路貸”犯罪,，需要從整體上予以否定性評價，并在單獨(dú)評價每件事實后對被告人予以數(shù)罪并罰,。執(zhí)業(yè)律師參與“套路貸”犯罪，與其他被告人共謀后,，以虛假證據(jù)向法院提起民事訴訟，欺騙法庭,，企圖通過法院勝訴判決占有被害人財產(chǎn),，極大地破壞了司法公信力，應(yīng)當(dāng)對其酌情予以從重處罰,。

【案例索引】陳寅崗等非法拘禁,、敲詐勒索、詐騙案——對“套路貸”犯罪的認(rèn)定與處理,；(2017)滬0106刑初892號,；(2017)滬02刑終1182號

【來源】《人民司法·案例》2018年第20期

2.張家港律師曹輝團(tuán)隊：涉高利貸借貸被合法化的司法防范

【關(guān)鍵詞】涉嫌“套路貸”犯罪,；高利貸借貸,；實際取得

【裁判規(guī)則】

涉高利貸借貸糾紛即使在出借人提供完整借條、銀行流水的情況下,，倘若借款人能夠提供初步證據(jù)表明借款款項未實際取得，則應(yīng)從出借人與借款人之間的關(guān)系,、出借人的借款能力,、資金來源與走向等綜合判斷借貸事實,。放高利貸行為涉嫌“套路貸”犯罪的，應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān),。

【案例索引】陳某訴王某民間借貸糾紛案,；(2017)滬02民終2195號

【來源】《人民法院報》 2017年9月7日第6版：案例精選

三,、張家港律師曹輝團(tuán)隊：相關(guān)法律法規(guī)

（一）司法解釋（1部）

最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知（法發(fā)[2019]11號）

（二）地方司法文件（6部）

1.浙江省高級人民法院,、浙江省人民檢察院,、浙江省公安廳印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”相關(guān)刑事案件若干問題的紀(jì)要》的通知（浙高法[2019]117號）

2.江蘇省法院、江蘇省檢察院和江蘇省公安廳關(guān)于建立健全嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的意見（2019年6月18日）

3.重慶市高級人民法院關(guān)于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀(jì)要（渝高法[2018]136號）

4.安徽省高級人民法院,、安徽省人民檢察院,、安徽省公安廳關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見（皖高法[2018]125號）

5.浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院,、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》的通知（浙公通字[2018]25號）

6.上海市高級人民法院,、上海市人民檢察院、上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見（滬公通[2017]71號）