1.出借人原則上應(yīng)當(dāng)提供借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù),。在不能提供上述債券憑證的情況下,，出借人僅提供銀行轉(zhuǎn)賬憑證的，也可以結(jié)合其他證據(jù)證明借貸關(guān)系的存在,，但被告人有相反證據(jù)的除外,。

2.原告以借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

3.債券憑證應(yīng)當(dāng)載明債權(quán)人,，否則推定憑證持有人為債權(quán)人,，但被告方有相反證據(jù)的除外。

4.企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,，出借人,、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許,。

5.企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予支持,。

6.具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

①以現(xiàn)金支付的,，自借款人收到借款時(shí),；

②以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶(hù)時(shí),；

③以票據(jù)交付的,，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；

④出借人將特定資金賬戶(hù)支配權(quán)授權(quán)給借款人的,，自借款人取得對(duì)該賬戶(hù)實(shí)際支配權(quán)時(shí),；

⑤出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

⑥除自然人之間的借款合同外,，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,。

民間借貸案件由被告住所地或者借款合同履行地人民法院管轄,，借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,，且按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,，以接受貨幣一方所在地為合同履行地,。

上述“接受貨幣一方”具體是指主張支付借款的借款人住所地，或者主張償還借款的出借人住所地,。

1.下列民間借貸合同無(wú)效：

①套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

②以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

③出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的,；

④違背社會(huì)公序良俗的,；

⑤其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的,。

⑥借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的,，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效,。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條和上述規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力,。

2.法人之間,、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,，除存在合同法第五十二條,、上述第①條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持,。

3.法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金,，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),，且不存在合同法第五十二條,、上述第①條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持,。

4.借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的,，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效,。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、上述第①條之規(guī)定,，認(rèn)定民間借貸合同的效力。

5.人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因,、時(shí)間、地點(diǎn),、款項(xiàng)來(lái)源,、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系,、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

①出借人明顯不具備出借能力；

②出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理,；

③出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能,；

④當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

⑤當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾,；

⑥當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理；

⑦借款人的配偶或合伙人,、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議,；

⑧當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；

⑨當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利,；

⑩其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形,。 

6.出借人通過(guò)向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息,出借行為具有反復(fù)性,、經(jīng)常性,借款目的具有營(yíng)業(yè)性,未經(jīng)批準(zhǔn),擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù),屬于從事非法金融業(yè)務(wù)行為,所簽的民間借貸合同因違反強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定無(wú)效,接照無(wú)效合同進(jìn)行處理,。

各地法院要根據(jù)同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時(shí)間內(nèi)所涉的民間借貸案件數(shù)量、利率,、合同格式化程度,、程度、出借金額,、資金來(lái)源等特征來(lái)認(rèn)定民間借貸是否為職業(yè)放貨行為,。

1.他人在借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人,，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持,。

2.擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任,。

3.借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予受理,。

4.保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,，出借人僅起訴借款人的,，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的,，人民法院可以追加借款人為共同被告,。

5.保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的,，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告,；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

1.自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持,。除自然人之間借貸的外,，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場(chǎng)利率等因素確定利息

2.借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。

3.借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效,。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

4.借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,，一般認(rèn)定為本金,。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金,。

5.借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金,；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算,，借款人在借款期間屆滿(mǎn)后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,，人民法院不予支持,。

6.借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定,，但以不超過(guò)年利率24%為限,。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

①既未約定借期內(nèi)的利率,，也未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持,；

②約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

③出借人與借款人既約定了逾期利率,，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息,、違約金或者其他費(fèi)用,，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,，人民法院不予支持,。

④沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,，且沒(méi)有損害國(guó)家,、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,，人民法院不予支持,，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

7.借款人可以提前償還借款,，但當(dāng)事人另有約定的除外,。借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

8.對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線(xiàn)的,依法不予支持,。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避利率法律保護(hù)上限規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效,。

七、民刑交叉

3.以超過(guò)36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合非法放貸行為【違反國(guó)家規(guī)定,，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,，以營(yíng)利為目的,，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的,，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰,。前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”,，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的,，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算,。】具有下列情形之一的,，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36%的，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入：

①個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的,，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的,；

②個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的；

③個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的,，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的,；

④造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的,。

具有下列情形之一的,，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

①個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的,；

②個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的；

③個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的,，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的,；

④造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的,。

4.非法放貸數(shù)額,、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近上述第3條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額,、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：①2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的,；②以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的,。前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上,。

5.僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金,，不得適用上述第3條的規(guī)定定罪處罰,。但具有下列情形之一的，定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理：

①通過(guò)親友,、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的,；

②以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員,，并向其發(fā)放貸款的,；

③向社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友,、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。

6.有組織地非法放貸,，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng),，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力,、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力,、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查,、起訴、審判,。

黑惡勢(shì)力非法放貸的,，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額,、違法所得數(shù)額,、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),，可以分別按照上述第3條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定,；同時(shí)具有上述第3條第1款規(guī)定情形的,，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定,。

1.借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,，人民法院不予支持,。