• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第4號(hào)
• 【發(fā)布日期】2001-11-16
• 【生效日期】2002-01-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令
 
（第4號(hào)）
 現(xiàn)發(fā)布《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，自2002年1月1日起施行,。



 主席 馬永偉

 二00一年十一月十六日

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定




 第一章 總則





 第一條 為保護(hù)投保人,、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),，根據(jù)《
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《
保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律,、行政法規(guī)，制定本規(guī)定,。



 第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指依照《
保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)設(shè)立的,，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位,。



 第三條 凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門(mén)設(shè)立,，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，均適用本規(guī)定,。



 第四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則,。



 第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān),。

 因授權(quán)不明，給他人造成損害的,，保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任,。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不履行代理職責(zé)或履行代理合同義務(wù)不符合約定,，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任,。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán),、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險(xiǎn)代理活動(dòng)，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的,，由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律責(zé)任。相對(duì)人有理由相信保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有代理權(quán)的,，該保險(xiǎn)代理活動(dòng)有效,，由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任。



 第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理,。




 第二章 設(shè)立





 第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立,。



 第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

 （一）有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力,；

 （二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議,；

 （三）出資不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣,；

 （四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所,；

 （五）具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員,；

 （六）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》）的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

 （七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。



 第九條 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

 （一）有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東；

 （二）有符合法律規(guī)定的公司章程,；

 （三）注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣；

 （四）有符合法律規(guī)定的公司名稱,、組織機(jī)構(gòu)和住所,；

 （五）持有《資格證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一,；

 （六）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員,；

 （七）法律,、行政法規(guī)要求具備的其他條件,。



 第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

 （一）有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；

 （二）有符合法律規(guī)定的公司章程,；

 （三）注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣,；

 （四）有符合法律規(guī)定的公司名稱,、組織機(jī)構(gòu)和住所；

 （五）持有《資格證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一,；

 （六）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員,；

 （七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件,。



 第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣,。



 第十二條 依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人,，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東,、發(fā)起人或合伙人。



 第十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查,。

 本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng),、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人,。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話,、考試等,。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄,，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字,。申報(bào)材料、考察談話記錄,、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),，與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn),，一并存入被考察人的任職資格檔案。



 第十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書(shū)》外,，還應(yīng)符合下列條件之一：

 （一）具有經(jīng)濟(jì),、金融,、保險(xiǎn),、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷,，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上,；

 （二）具有非經(jīng)濟(jì)、金融,、保險(xiǎn),、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上,。

 從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的,，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。



 第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段,。



 第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

 （一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；

 （二）籌建可行性報(bào)告,，包括市場(chǎng)情況分析,、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路,、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等；

 （三）機(jī)構(gòu)框架,，包括資本金,、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例,、組織機(jī)構(gòu)等,；

 （四）籌建方案；

 （五）籌建人員名單及身份證復(fù)印件,；

 （六）籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明,；

 （七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料,。



 第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

 （一）具有大專以上學(xué)歷,；

 （二）具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；

 （三）無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄,。



 第十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起,，在三十天內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的,，應(yīng)說(shuō)明理由,；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定,，書(shū)面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的,，應(yīng)說(shuō)明理由,。



 第十九條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組,，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作,；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效,。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng),。



 第二十條 完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),，并提交下列材料：

 （一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告,；

 （二）公司章程或合伙協(xié)議；

 （三）內(nèi)部管理制度,，包括組織框架,、決策程序、業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)和人事制度等,；

 （四）高級(jí)管理人員送審材料,；

 （五）員工名冊(cè)、員工《資格證書(shū)》復(fù)印件和身份證復(fù)印件,；

 （六）股東或合伙人名冊(cè),、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件,；

 （七）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告,、資本金入帳原始憑證復(fù)印件；

 （八）計(jì)算機(jī)軟,、硬件配備情況,；

 （九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；

 （十）工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》,；

 （十一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料,。



 第二十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定,，并書(shū)面通知開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人,；不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，應(yīng)說(shuō)明理由,。



 第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào),。



 第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱《許可證》）。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度,。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告,。



 第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷(xiāo)其《許可證》,。



 第二十五條 《許可證》有效期三年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》,。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的,，不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),。




 第三章 變更和終止





 第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：

 （一）修改公司章程或合伙協(xié)議；

 （二）變更注冊(cè)資本或出資額,；

 （三）變更股東或合伙人,；

 （四）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例；

 （五）變更組織形式,；

 （六）變更住所,；

 （七）變更高級(jí)管理人員；

 （八）變更業(yè)務(wù)范圍,；

 （九）變更公司或企業(yè)名稱,；

 （十）分立,、合并；

 （十一）解散,、破產(chǎn),；

 （十二）法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng),。



 第二十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依法解散,、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回《許可證》,，并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告,。




 第四章 從業(yè)資格





 第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。

 凡年滿18周歲,，具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。



 第二十九條 凡通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試者,，均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》,。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》的人員，需提交下列材料：

 （一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件,；

 （二）身份證或護(hù)照（影印件）,；

 （三）所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開(kāi)具的以往行為證明材料；

 （四）近期正面免冠兩寸照片兩張,。



 第三十條 申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書(shū)》應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

 （一）年滿18周歲且具有完全的民事行為能力,；

 （二）品行良好、正直誠(chéng)實(shí),，具有良好的職業(yè)道德,；

 （三）在申請(qǐng)前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。



 第三十一條 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格條件的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其《資格證書(shū)》,，具體辦法另行制定。



 第三十二條 《資格證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制,，禁止偽造,、涂改、出借,、出租和轉(zhuǎn)讓,。



 第三十三條 《資格證書(shū)》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力,。



 第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,，對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。



 第三十五條 《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書(shū)》）是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明文件,。



 第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書(shū)》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制,，由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核發(fā),。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得《資格證書(shū)》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》。



 第三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),，應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,。



 第三十八條 因違反有關(guān)法律、行政法規(guī),、規(guī)章而受到處罰,，并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，已獲得《資格證書(shū)》的,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,，已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書(shū)》,。



 第三十九條 持有《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)時(shí),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書(shū)》收回。




 第五章 經(jīng)營(yíng)管理





 第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定,。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),。



 第四十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

 （一）代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,；

 （二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi),；

 （三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠,。



 第四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中不得有下列行為：

 （一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái),；

 （二）超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

 （三）超越授權(quán)范圍,，損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益,；

 （四）偽造、散布虛假信息,，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù),；

 （五）挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi),；

 （六）向客戶做不實(shí)宣傳,，誤導(dǎo)客戶投保；

 （七）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),，欺騙投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人；

 （八）利用行政權(quán)力,、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫,、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同；

 （九）串通投保人,、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司,；

 （十）法律,、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為,。



 第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址,、業(yè)務(wù)范圍,、法律責(zé)任等事項(xiàng)。



 第四十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書(shū)面委托代理合同,。



 第四十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司,，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的,，應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金,。



 第四十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種,、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容,。



 第四十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi),，應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。



 第四十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密,。



 第四十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司,。



 第五十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年,。



 第五十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn),，每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。



 第五十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金,，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。



 第五十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5％繳存營(yíng)業(yè)保證金,，或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),。

 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金,。

 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。




 第六章 監(jiān)督檢查





 第五十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表,、資料,。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,，并加蓋公司印章,。



 第五十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí),、準(zhǔn)確,、完整。



 第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明,。

 前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：

 （一）會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上，沒(méi)有不良記錄,；

 （二）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全,；

 （三）有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。



 第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,，并按要求提供有關(guān)資料。



 第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括：

 （一）公司或企業(yè)設(shè)立,、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù),；

 （二）資本金或出資額；

 （三）營(yíng)業(yè)保證金,、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),；

 （四）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況；

 （五）財(cái)務(wù)狀況,；

 （六）信息系統(tǒng),；

 （七）管理和內(nèi)部控制；

 （八）高級(jí)管理人員的任職資格,；

 （九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng),。




 第七章 罰則





 第五十九條 違反本規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,，予以取締,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的,，并處沒(méi)收違法所得,。



 第六十條 申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開(kāi)業(yè)的，取消其籌建資格或吊銷(xiāo)《許可證》，并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款,。



 第六十一條 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擅自合并、分立,、解散或破產(chǎn)的,，給予警告，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第六十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定,，擅自變更名稱、公司章程或合伙協(xié)議,、注冊(cè)資本金或出資,、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例,、股東或合伙人的,，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,。



 第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款：

 （一）未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員,；

 （二）未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員,；

 （三）因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定的臨時(shí)負(fù)責(zé)人，其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月,；

 （四）未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。



 第六十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超出核定的業(yè)務(wù)范圍或經(jīng)營(yíng)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，給予警告,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，限制業(yè)務(wù)范圍,、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。



 第六十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期間從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，給予警告,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的,，并處沒(méi)收違法所得,；情節(jié)嚴(yán)重的，取消籌建資格,。



 第六十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)的,，給予警告,，處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。



 第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書(shū)》的,，給予警告,，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。



 第六十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力,、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫,、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同，或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,，給予警告,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第六十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定,，挪用、侵占保費(fèi)的,，給予警告,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第七十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按約定向被代理保險(xiǎn)公司交付各種單證,、材料的,，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)《許可證》。



 第七十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息,，損害他人信譽(yù),，造成不良影響的，給予警告,，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款,。



 第七十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超越授權(quán)范圍，損害委托人合法權(quán)益,，或串通他人欺詐委托人的,，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第七十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓,，并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第七十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門(mén)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表,、資料的，給予警告,，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第七十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向客戶披露虛假或不實(shí)信息,，誤導(dǎo)客戶投保的，或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,，給予警告,，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》,。



 第七十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶，或未建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)記錄的,，給予警告,，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，限制業(yè)務(wù)范圍,，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。



 第七十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。



 第七十八條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員,，可視情節(jié)輕重,，給予警告，責(zé)令予以撤換，吊銷(xiāo)《資格證書(shū)》,。



 第七十九條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員,，可視情節(jié)輕重，取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格,。



 第八十條 違反本規(guī)定,，拒絕或妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的，給予警告,，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》,。




 第八章 附則



 第八十一條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,，法律、行政法規(guī)和我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定,。



 第八十二條 本規(guī)定要求提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各類材料，以中文文本為準(zhǔn),。



 第八十三條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改,。



 第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施，此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,，按本規(guī)定執(zhí)行,。