• 【發(fā)布單位】全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中華人民共和國(guó)主席令第十三號(hào)
• 【發(fā)布日期】2003-12-27
• 【生效日期】2004-02-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類(lèi)別】國(guó)家法律法規(guī)

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

(中華人民共和國(guó)主席令第十三號(hào))





 《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議于2003年12月27日通過(guò)，現(xiàn)予公布,，自2004年2月1日起施行,。





中華人民共和國(guó)主席 胡錦濤

2003年12月27日





中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法



 （1995年5月10日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò) 根據(jù)2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》修正）



 目錄




第一章 總則




第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)




第三章 對(duì)存款人的保護(hù)




第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則




第五章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)




第六章 監(jiān)督管理




第七章 接管和終止




第八章 法律責(zé)任




第九章 附則








第一章 總則




第一條 為了保護(hù)商業(yè)銀行,、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為,，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,，維護(hù)金融秩序,，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法,。




第二條 本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《
中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款,、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人,。




第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：



 （一）吸收公眾存款,；



 （二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款,；



 （三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算,；



 （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；



 （五）發(fā)行金融債券,；



 （六）代理發(fā)行,、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券,；



 （七）買(mǎi)賣(mài)政府債券,、金融債券；



 （八）從事同業(yè)拆借,；



 （九）買(mǎi)賣(mài),、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；



 （十）從事銀行卡業(yè)務(wù),；



 （十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,；



 （十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；



 （十三）提供保管箱服務(wù),；



 （十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。



 經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),。



 商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),。




第四條 商業(yè)銀行以安全性,、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，自負(fù)盈虧，自我約束,。



 商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù),，不受任何單位和個(gè)人的干涉。



 商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,。




第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿,、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則,。




第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。




第七條 商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信,，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款,。



 商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息,，受法律保護(hù)。




第八條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益,、社會(huì)公共利益,。




第九條 商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),。




第十條 商業(yè)銀行依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門(mén)或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的,，依照其規(guī)定,。




第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)




第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn),。



 未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣,。




第十二條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程,；



 （二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額,；



 （三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；



 （四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；



 （五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。



 設(shè)立商業(yè)銀行,，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,。




第十三條 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣,。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。



 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額,，但不得少于前款規(guī)定的限額,。




第十四條 設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件,、資料：



 （一）申請(qǐng)書(shū),，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱(chēng)、所在地,、注冊(cè)資本,、業(yè)務(wù)范圍等；



 （二）可行性研究報(bào)告,；



 （三）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件,、資料。




第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的,，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)正式申請(qǐng)表,，并提交下列文件、資料：



 （一）章程草案,；



 （二）擬任職的董事,、高級(jí)管理人員的資格證明；



 （三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,；



 （四）股東名冊(cè)及其出資額,、股份；



 （五）持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料,；



 （六）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃,；



 （七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料,；



 （八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件,、資料。




第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。




第十七條 商業(yè)銀行的組織形式,、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定,。



 本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式,、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的,，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國(guó)務(wù)院規(guī)定,。




第十八條 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì),。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。



 監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、資產(chǎn)負(fù)債比例,、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督,。




第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),，不按行政區(qū)劃設(shè)立,。



 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額,。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。




第二十條 設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件,、資料：



 （一）申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng),、營(yíng)運(yùn)資金額,、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等,；



 （二）申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,；



 （三）擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；



 （四）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃,；



 （五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；



 （六）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件,、資料,。




第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。




第二十二條 商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,，統(tǒng)一調(diào)度資金,，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。



 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。




第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告,。



 商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,，并予以公告。




第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：



 （一）變更名稱(chēng),；



 （二）變更注冊(cè)資本；



 （三）變更總行或者分支行所在地,；



 （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,；



 （五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；



 （六）修改章程,；



 （七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng),。



 更換董事、高級(jí)管理人員時(shí),，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格,。




第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并,，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定,。



 商業(yè)銀行的分立、合并,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn),。




第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證,。禁止偽造,、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓,、出租,、出借經(jīng)營(yíng)許可證。




第二十七條 有下列情形之一的,，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事,、高級(jí)管理人員：



 （一）因犯有貪污,、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn),、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的,；



 （二）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司,、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,，并對(duì)該公司,、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；



 （三）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司,、企業(yè)的法定代表人,，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；



 （四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?



第二十八條 任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),。




第三章 對(duì)存款人的保護(hù)




第二十九條 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿,、取款自由,、存款有息、為存款人保密的原則,。



 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié),、扣劃,，但法律另有規(guī)定的除外。




第三十條 對(duì)單位存款,，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún),，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié),、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外,。




第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,，確定存款利率，并予以公告,。




第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金,。




第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,，不得拖延,、拒絕支付存款本金和利息。




第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則




第三十四條 商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要,，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù),。




第三十五條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途,、償還能力,、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查,。



 商業(yè)銀行貸款,，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度,。




第三十六條 商業(yè)銀行貸款,，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,，抵押物,、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查,。



 經(jīng)商業(yè)銀行審查,、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好,，確能償還貸款的,，可以不提供擔(dān)保。




第三十七條 商業(yè)銀行貸款,，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同,。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途,、金額,、利率、還款期限,、還款方式,、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。




第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,，確定貸款利率,。




第三十九條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：



 （一）資本充足率不得低于百分之八,；



 （二）貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五,；



 （三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；



 （四）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十,；



 （五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定,。



 本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行,，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的,，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定,。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。




第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件,。



 前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：



 （一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事,、管理人員,、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；



 （二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司,、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織,。




第四十一條 任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保,。




第四十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息,。



 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán),、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分,。



 借款人到期不歸還信用貸款的,，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。




第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。




第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌,、匯兌,、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),，收付入賬,，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票,。有關(guān)兌現(xiàn),、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。




第四十五條 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款,，應(yīng)當(dāng)依照法律,、行政法規(guī)的規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。




第四十六條 同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定,。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資,。



 拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金,。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算,、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。




第四十七條 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,，吸收存款,，發(fā)放貸款。




第四十八條 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,，不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本賬戶,。



 任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。




第四十九條 商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶,，并予以公告,。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè),，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間,。




第五十條 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù),，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定,。




第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定保存財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料,。




第五十二條 商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：



 （一）利用職務(wù)上的便利,，索取,、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),；



 （二）利用職務(wù)上的便利,，貪污、挪用,、侵占本行或者客戶的資金,；



 （三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保,；



 （四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職,；



 （五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。




第五十三條 商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密,、商業(yè)秘密,。




第五章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)




第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立,、健全本行的財(cái)務(wù),、會(huì)計(jì)制度。




第五十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況,，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)報(bào)送,。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。




第五十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi),，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。




第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，提取呆賬準(zhǔn)備金,，沖銷(xiāo)呆賬。




第五十八條 商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷ｌ月1日起至12月31日止,。




第六章 監(jiān)督管理




第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立,、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,。




第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款,、貸款,、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核,、檢查制度,。



 商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。




第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表,、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料,。




第六十二條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章,、第四章、第五章的規(guī)定,，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款,、貸款,、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督,。檢查監(jiān)督時(shí),，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求,，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料,、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。



 中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十二條,、第三十四條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督,。




第六十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。




第七章 接管和終止




第六十四條 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。



 接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,，以保護(hù)存款人的利益,，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化,。




第六十五條 接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定,，并組織實(shí)施。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：



 （一）被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng),；



 （二）接管理由,；



 （三）接管組織,；



 （四）接管期限,。



 接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。




第六十六條 接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始,。



 自接管開(kāi)始之日起,，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。




第六十七條 接管期限屆滿,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期,，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。




第六十八條 有下列情形之一的,，接管終止：



 （一）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿,；



 （二）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力,；



 （三）接管期限屆滿前,，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。




第六十九條 商業(yè)銀行因分立,、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散,。



 商業(yè)銀行解散的,，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算,，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù),。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督清算過(guò)程。




第七十條 商業(yè)銀行因吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷(xiāo)的,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組,，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù),。




第七十一條 商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù),，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn),。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算,。



 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后,，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息,。




第七十二條 商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止,。




第八章 法律責(zé)任




第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一,，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：



 （一）無(wú)故拖延,、拒絕支付存款本金和利息的,；



 （二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn),，不予收付入賬,，壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的,；



 （三）非法查詢(xún),、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的,；



 （四）違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為,。



 有前款規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。




第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，有違法所得的，沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立,、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的,；



 （三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款,，發(fā)放貸款的,；



 （四）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的,；



 （五）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài),、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；



 （六）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行,、買(mǎi)賣(mài)金融債券的,；



 （七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的,；



 （八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。




第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）拒絕或者阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的,；



 （二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；



 （三）未遵守資本充足率、存貸比例,、資產(chǎn)流動(dòng)性比例,、同一借款人貸款比例和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。




第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,，有違法所得的，沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的,；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行,、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的；



 （三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的,。




第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 （一）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的,；



 （二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；



 （三）未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的,。




第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。




第七十九條 有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,；



 （三）將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)的,。




第八十條 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款,。



 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送有關(guān)文件,、資料的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,，逾期不改正的,，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。




第八十一條 未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，擅自設(shè)立商業(yè)銀行,，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締,。



 偽造,、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。




第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。




第八十三條 有本法第八十一條,、第八十二條規(guī)定的行為,，尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款,。




第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取,、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣,、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分,。



 有前款行為,，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任,。




第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,，貪污、挪用,、侵占本行或者客戶資金,，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。




第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。



 違反規(guī)定徇私向親屬,、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任,。




第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密,、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。




第八十八條 單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的,，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分,；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任,。



 商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,。




第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作,。



 商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的,，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，給予警告,，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。




第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的,，可以依照《
中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。




第九章 附則




第九十一條 本法施行前,，按照國(guó)務(wù)院的規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù),。




第九十二條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行,、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定,，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。




第九十三條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款,、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù),，適用本法有關(guān)規(guī)定。




第九十四條 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù),，適用本法有關(guān)規(guī)定,。




第九十五條 本法自1995年7月1日起施行。









全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的決定



 2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)





 一,、第三條第一款第四項(xiàng)修改為：“辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)”,；第七項(xiàng)修改為：“買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券”,；增加一項(xiàng),，作為第十項(xiàng)：“從事銀行卡業(yè)務(wù)”。



 增加一款,，作為第三款：“商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)?！?


 二,、第四條第一款修改為：“商業(yè)銀行以安全性,、流動(dòng)性,、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，自負(fù)盈虧，自我約束,?！?


 三、第十條修改為：“商業(yè)銀行依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門(mén)或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的,，依照其規(guī)定?！辈⑾鄳?yīng)地將第三條,、第十一條、第十四條至第十六條,、第十九條至第二十一條,、第二十三條、第二十四條第一款,、第二十五條,、第三十九條、第五十六條,、第六十二條,、第六十四條、第六十五條,、第六十七條至第七十一條中的“中國(guó)人民銀行”修改為“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”,。



 四、第十二條第一款第三項(xiàng)修改為：“有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事,、高級(jí)管理人員”,。



 第二款修改為：“設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,?！?


 五、第十三條修改為：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣,。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。



 “國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額,，但不得少于前款規(guī)定的限額,。”



 六,、第十五條第二項(xiàng)修改為：“擬任職的董事,、高級(jí)管理人員的資格證明”；第五項(xiàng)修改為：“持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料”,。



 七,、第十八條第一款修改為：“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定,?！?


 八、第二十四條第一款第五項(xiàng)修改為：“變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東”,。



 第二款修改為：“更換董事,、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格,?！?


 九、第二十七條中的“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員”,，修改為：“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事,、高級(jí)管理人員”。



 十,、第二十八條修改為：“任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?！?


 十一,、刪去第四十一條第二款。



 十二,、第四十二條第二款修改為：“借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán),、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分?！?


 十三,、第四十三條修改為：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,，但國(guó)家另有規(guī)定的除外,?！?


 十四、第四十六條第一款修改為：“同業(yè)拆借,，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定,。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?


 十五,、第五十條修改為：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù),，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定?！?


 十六,、第五十四條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立,、健全本行的財(cái)務(wù),、會(huì)計(jì)制度?！?


 十七,、第五十五條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況,，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)報(bào)送,。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè),。”



 十八,、第五十九條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立,、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,。”



 十九,、第六十一條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì),、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料,?！?


 二十、第六十二條增加一款,，作為第二款：“中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十二條,、第三十四條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！?


 二十一,、第七十三條增加一款，作為第二款：“有前款規(guī)定情形的,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，有違法所得的，沒(méi)收違法所得,，違法所得五萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,。”



 二十二,、第七十四條修改為：“商業(yè)銀行有下列情形之一,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：



 “（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,；



 “（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立,、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；



 “（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,，吸收存款,，發(fā)放貸款的；



 “（四）出租,、出借經(jīng)營(yíng)許可證的,；



 “（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的,；



 “（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行,、買(mǎi)賣(mài)金融債券的,；



 “（七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的,；



 “（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的,。”



 二十三,、增加一條,，作為第七十五條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 “（一）拒絕或者阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的；



 “（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；



 “（三）未遵守資本充足率、存貸比例,、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的,?！?


 二十四、增加一條,，作為第七十六條：“商業(yè)銀行有下列情形之一,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：



 “（一）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯,、售匯的,；



 “（二）未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的,；



 “（三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的,?！?


 二十五、增加一條,，作為第七十七條：“商業(yè)銀行有下列情形之一,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：



 “（一）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的,；



 “（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；



 “（三）未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的,。”



 二十六,、刪去第七十五條,。



 二十七、第七十六條改為第七十八條,，修改為：“商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的,，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,?！?


 二十八、第七十七條改為第七十九條,，修改為：“有下列情形之一,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的,，沒(méi)收違法所得,，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：



 “（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的；



 “（二）未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的,；



 “（三）將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)的,。”



 二十九,、第七十八條改為第八十條,，修改為：“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件,、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，逾期不改正的,，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。



 “商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送有關(guān)文件,、資料的,，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的,，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款,。”



 三十,、第七十九條改為第八十一條,，修改為：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行,，或者非法吸收公眾存款,、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。



 “偽造,、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任?！?


 三十一,、增加一條，作為第八十三條：“有本法第八十一條,、第八十二條規(guī)定的行為,，尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款,。”



 三十二,、第八十一條改為第八十四條,，第一款修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣,、手續(xù)費(fèi),，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分?！?


 三十三,、第八十二條改為第八十五條，修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,，貪污,、挪用、侵占本行或者客戶資金,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分,。”



 三十四,、增加一條,，作為第八十九條：“商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形,，取消其直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作,。



 “商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,?！?


 三十五、第八十六條改為第九十條,，修改為：“商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！?


 三十六,、第八十八條改為第九十二條，修改為：“外資商業(yè)銀行,、中外合資商業(yè)銀行,、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定?！?


 三十七,、第九十條改為第九十四條，修改為：“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù),，適用本法有關(guān)規(guī)定,。”



 本決定自2004年2月1日起施行,。



 《
中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對(duì)條款順序作相應(yīng)調(diào)整,，重新公布。