• 【發(fā)布單位】最高人民法院 最高人民檢察院
• 【發(fā)布文號(hào)】法釋〔2009〕19號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-12-03
• 【生效日期】2009-12-16
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)法院網(wǎng)
• 【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

(法釋〔2009〕19號(hào))





 《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》已于2009年10月12日由最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議,、2009年11月12日由最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò),，現(xiàn)予公布，自2009年12月16日起施行,。



 二○○九年十二月三日



 （2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò)）



 為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng),，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題解釋如下：




第一條 復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì),、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰,。



 偽造空白信用卡10張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰,。



 偽造信用卡,，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：



 （一）偽造信用卡5張以上不滿25張的,；



 （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額,、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的;



 （三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；



 （四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形,。



 偽造信用卡,，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：



 （一）偽造信用卡25張以上的,；



 （二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額,、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；



 （三）偽造空白信用卡250張以上的,；



 （四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形,。



 本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”,，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額,、可透支額度計(jì)算。




第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有,、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”,；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。



 有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：



 （一）明知是偽造的信用卡而持有,、運(yùn)輸10張以上的；



 （二）明知是偽造的空白信用卡而持有,、運(yùn)輸100張以上的,；



 （三）非法持有他人信用卡50張以上的；



 （四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的,；



 （五）出售,、購(gòu)買,、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。



 違背他人意愿,，使用其居民身份證,、軍官證、士兵證,、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證,、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的,，或者使用偽造,、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”,。




第三條 竊取,、收買、非法提供他人信用卡信息資料,，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易,，涉及信用卡1張以上不滿5張的,，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取,、收買,、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”,。




第四條 為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入,、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造,、變?cè)?、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件,、印章,，或者涉及偽造公司、企業(yè),、事業(yè)單位,、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百八十條的規(guī)定,，分別以偽造,、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文,、證件,、印章罪和偽造公司、企業(yè),、事業(yè)單位,、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。



 承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估,、驗(yàn)資,、驗(yàn)證、會(huì)計(jì),、審計(jì),、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況,、收入,、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定,，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。




第五條 使用偽造的信用卡,、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”,；數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”,。



 刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”,，包括以下情形：



 （一）拾得他人信用卡并使用的；



 （二）騙取他人信用卡并使用的,；



 （三）竊取,、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng),、通訊終端等使用的；



 （四）其他冒用他人信用卡的情形,。




第六條 持卡人以非法占有為目的,，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”,。



 有以下情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：



 （一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的,；



 （二）肆意揮霍透支的資金,，無(wú)法歸還的；



 （三）透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式,，逃避銀行催收的；



 （四）抽逃,、轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的,；



 （五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的,；



 （六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為,。



 惡意透支,，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”,；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”,；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。



 惡意透支的數(shù)額,，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。



 惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,，可以從輕處罰,，情節(jié)輕微的，可以免除處罰,。惡意透支數(shù)額較大,，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的,，可以依法不追究刑事責(zé)任,。




第七條 違反國(guó)家規(guī)定,，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易,、虛開價(jià)格,、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的,，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。



 實(shí)施前款行為,，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的,，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。



 持卡人以非法占有為目的,，采用上述方式惡意透支,，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,，以信用卡詐騙罪定罪處罰,。




第八條 單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的,，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行,。