中國保險監(jiān)督管理委員會關于加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關于加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2003〕25號)





各保監(jiān)辦,，人民銀行各分行,、營業(yè)管理部、分行監(jiān)管辦,、省會（首府）城市中心支行,，各保險公司，各商業(yè)銀行,，郵政儲匯局：



 近兩年以來，各保險公司與商業(yè)銀行（含郵政儲匯部門,、合作金融機構,，下同）加強合作，由銀行代理銷售人身保險產品的業(yè)務（以下簡稱“銀行代理人身保險業(yè)務”）得到了迅速發(fā)展,。但在銀行代理人身保險業(yè)務過程中,，存在較為突出的誤導問題,，如不及時解決，將損害消費者的正當權益,，嚴重影響銀行代理人身保險業(yè)務的正常發(fā)展,，危及銀行和保險企業(yè)的信用，形成金融風險,。為促進銀行代理人身保險業(yè)務長期健康發(fā)展,，經研究，決定加強對銀行代理人身保險業(yè)務的管理?，F將有關要求通知如下：



 一,、各保險公司和商業(yè)銀行應當充分認識加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的必要性和重要性，針對銀行代理人身保險業(yè)務建立健全相應的內控制度并嚴格落實,。



 二,、各保險公司應在代理業(yè)務中加強與商業(yè)銀行的信息溝通、合作,，制訂并落實相應的業(yè)務和財務管理,、客戶回訪、售后服務等制度,。



 三,、各保險公司和商業(yè)銀行應當切實加強銀行代理人身保險產品的宣傳和信息披露管理。銀行代理人身保險產品的宣傳和信息披露材料（以下簡稱宣傳材料）由保險公司總公司按中國保監(jiān)會的有關規(guī)定統(tǒng)一負責管理,，其形式和內容不得違反中國保監(jiān)會的有關規(guī)定,。從事銀行代理人身保險業(yè)務的商業(yè)銀行總行和分支行要設立（或指定）部門或專人管理銀行代理人身保險業(yè)務。保險公司,、商業(yè)銀行分支機構或其工作人員不得擅自印制宣傳材料或變更其內容,。



 四、各保險公司總公司負責確保宣傳材料的合規(guī)性,、客觀性和真實性,。保險監(jiān)管部門在檢查中若發(fā)現有違規(guī)宣傳材料，將要求保險公司登報予以更正,，并暫緩批準銷售新的銀行代理人身保險產品,，追究有關高級管理人員的責任。



 五,、各保險公司和商業(yè)銀行在銷售中應當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產品,。宣傳內容應當符合以下要求：



 （一）不得將保險產品作為儲蓄產品介紹。不得套用“本金”,、“存入”等概念,，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比,，不得將本公司產品與其他公司的相關產品進行片面對比,。在宣傳時應當全面介紹保險產品,，尤其是其保障功能、保險利益的產生基礎,，并進行風險和費用提示,。



 （二）向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司。在宣傳內容上不得出現“銀行和保險公司聯合推出”,、“銀行推出”,、“銀行理財新業(yè)務”等類似字樣，不得出現銀行的標志,、圖案,。



 （三）應當按保險條款對重要事項進行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益,。必須對退保費用,、保單現金價值、猶豫期等事項進行明確告知,。在向投保人解釋時,，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假,、欺瞞或不正當競爭的表述,。



 六、各保險公司和商業(yè)銀行應當加強對代理銷售人員的培訓,，特別要對法律法規(guī),、職業(yè)道德和業(yè)務知識進行培訓。



 七,、保險公司應當在投保單顯著位置標明投保人申明：“本人已認真閱讀并理解本保險的條款”,，各商業(yè)銀行在代理銷售人身保險產品時，應當讓投保人認真閱讀保險條款全文和產品說明書,，并讓投保人在申明上簽名確認,。



 八、各保險公司應統(tǒng)一清理現有的銀行代理人身保險業(yè)務宣傳資料,，對不符合要求的應立即停止使用并銷毀,。



 九、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應當加強對銀行代理人身保險業(yè)務的監(jiān)督檢查,。對違反上述規(guī)定的機構和人員,，依法進行處罰。



 十,、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應當將本通知轉發(fā)至轄區(qū)各保險公司和商業(yè)銀行,，并建立對銀行代理人身保險業(yè)務的監(jiān)管合作機制。各保險公司和商業(yè)銀行要積極配合保監(jiān)辦和人民銀行分支行的監(jiān)管工作,。



 二OO三年四月十六日

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