• 【發(fā)布單位】國務院
• 【發(fā)布文號】國發(fā)〔2006〕23號
• 【發(fā)布日期】2006-06-15
• 【生效日期】2006-06-15
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國政府網(wǎng)
• 【所屬類別】政策參考

國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見

國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見

(國發(fā)〔2006〕23號)





各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府，國務院各部委,、各直屬機構：

 改革開放特別是黨的十六大以來,，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險業(yè)務快速增長,，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善,，法律法規(guī)逐步健全,，監(jiān)管水平不斷提高，風險得到有效防范,，整體實力明顯增強,，在促進改革、保障經(jīng)濟,、穩(wěn)定社會,、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是,，由于保險業(yè)起步晚,、基礎薄弱、覆蓋面不寬,，功能和作用發(fā)揮不充分,，與全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的要求不相適應，與建立完善的社會主義市場經(jīng)濟體制不相適應,，與經(jīng)濟全球化,、金融一體化和全面對外開放的新形勢不相適應。面向未來,，保險業(yè)發(fā)展站在一個新的歷史起點上,，發(fā)展的潛力和空間巨大。為全面貫徹落實科學發(fā)展觀，明確今后一個時期保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想,、目標任務和政策措施,，加快保險業(yè)改革發(fā)展，促進社會主義和諧社會建設,，現(xiàn)提出如下意見：

 一,、充分認識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義

 保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能,，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段,，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用,。

 加快保險業(yè)改革發(fā)展有利于應對災害事故風險,，保障人民生命財產(chǎn)安全和經(jīng)濟穩(wěn)定運行。我國每年因自然災害和交通,、生產(chǎn)等各類事故造成的人民生命財產(chǎn)損失巨大,。由于受體制機制等因素制約，企業(yè)和家庭參加保險的比例過低,，僅有少部分災害事故損失能夠通過保險獲得補償,，既不利于及時恢復生產(chǎn)生活秩序，又增加了政府財政和事務負擔,。加快保險業(yè)改革發(fā)展,，建立市場化的災害、事故補償機制,，對完善災害防范和救助體系,，增強全社會抵御風險的能力，促進經(jīng)濟又快又好發(fā)展,，具有不可替代的重要作用,。

 加快保險業(yè)改革發(fā)展有利于完善社會保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求,。我國正處在完善社會主義市場經(jīng)濟體制的關鍵時期,，人口老齡化進程加快，人民生活水平提高,，保障需求不斷增強,。加快保險業(yè)改革發(fā)展，鼓勵和引導人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老,、健康等保險,，對完善社會保障體系，提高全社會保障水平,，擴大居民消費需求,，實現(xiàn)社會穩(wěn)定與和諧,，具有重要的現(xiàn)實意義。

 加快保險業(yè)改革發(fā)展有利于優(yōu)化金融資源配置,，完善社會主義市場經(jīng)濟體制,。我國金融體系發(fā)展不平衡，間接融資比例過高,，影響了金融資源配置效率,，不利于金融風險的分散和化解。本世紀頭20年是我國加快發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期,，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用更為突出,。加快保險業(yè)改革發(fā)展，發(fā)揮保險在金融資源配置中的重要作用,，促進貨幣市場,、資本市場和保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展，對健全金融體系,，完善社會主義市場經(jīng)濟體制,，具有重要意義。

 加快保險業(yè)改革發(fā)展有利于社會管理和公共服務創(chuàng)新,，提高政府行政效能,。隨著行政管理體制改革的深入，政府必須整合各種社會資源,，充分運用市場機制和手段,，不斷改進社會管理和公共服務。加快保險業(yè)改革發(fā)展,，積極引入保險機制參與社會管理,，協(xié)調(diào)各種利益關系,，有效化解社會矛盾和糾紛,，推進公共服務創(chuàng)新，對完善社會化經(jīng)濟補償機制,，進一步轉變政府職能,，提高政府行政效能，具有重要的促進作用,。

 二,、加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務

 隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高和社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善,，人民群眾對保險的認識進一步加深,，保險需求日益增強，保險的作用更加突出,，發(fā)展的基礎和條件日趨成熟,，加快保險業(yè)改革發(fā)展成為促進社會主義和諧社會建設的必然要求,。

 加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持以人為本,、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學發(fā)展觀,，立足改革發(fā)展穩(wěn)定大局，著力解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應的矛盾,，深化改革,，加快發(fā)展，做大做強,，發(fā)展中國特色的保險業(yè),，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會服務,。

 總體目標是：建設一個市場體系完善,、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范,、償付能力充足,、綜合競爭力較強，發(fā)展速度,、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險業(yè),。圍繞這一目標，主要任務是：拓寬保險服務領域,，積極發(fā)展財產(chǎn)保險,、人身保險、再保險和保險中介市場,，健全保險市場體系,；繼續(xù)深化體制機制改革，完善公司治理結構,，提升對外開放的質(zhì)量和水平,，增強國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進自主創(chuàng)新,，調(diào)整優(yōu)化結構,，轉變增長方式，不斷提高服務水平,；加強保險資金運用管理,，提高資金運用水平，為國民經(jīng)濟建設提供資金支持,；加強和改善監(jiān)管,，防范化解風險，切實保護被保險人合法權益,；完善法規(guī)政策,，宣傳普及保險知識,，加快建立保險信用體系，推動誠信建設,，營造良好發(fā)展環(huán)境,。

 三、積極穩(wěn)妥推進試點,，發(fā)展多形式,、多渠道的農(nóng)業(yè)保險

 認真總結試點經(jīng)驗，研究制定支持政策,，探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式,，將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護體系,。發(fā)揮中央,、地方、保險公司,、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等各方面的積極性,，發(fā)揮農(nóng)業(yè)部門在推動農(nóng)業(yè)保險立法、引導農(nóng)民投保,、協(xié)調(diào)各方關系、促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展等方面的作用,，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面,，有步驟地建立多形式經(jīng)營,、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系,。

 明確政策性農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務范圍,，并給予政策支持，促進我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,。改變單一、事后財政補助的農(nóng)業(yè)災害救助模式,，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。探索中央和地方財政對農(nóng)戶投保給予補貼的方式,、品種和比例，對保險公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險適當給予經(jīng)營管理費補貼,，逐步建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的長效機制,。完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災風險轉移分擔機制，探索建立中央,、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系,。

 探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織,。鼓勵龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險,。支持保險公司開發(fā)保障適度、保費低廉,、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,，建立適合農(nóng)業(yè)保險的服務網(wǎng)絡和銷售渠道。支持農(nóng)業(yè)保險公司開辦特色農(nóng)業(yè)和其他涉農(nóng)保險業(yè)務,，提高農(nóng)業(yè)保險服務水平,。

 四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險,，完善多層次社會保障體系

 適應完善社會主義市場經(jīng)濟體制和建設社會主義新農(nóng)村的新形勢,，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等人身保險業(yè)務，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險保障需求,。

 積極發(fā)展個人,、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務,。鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障計劃,，提高員工保障水平,。充分發(fā)揮保險機構在精算,、投資、賬戶管理,、養(yǎng)老金支付等方面的專業(yè)優(yōu)勢,，積極參與企業(yè)年金業(yè)務,，拓展補充養(yǎng)老保險服務領域。大力推動健康保險發(fā)展,，支持相關保險機構投資醫(yī)療機構,。努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險和意外傷害保險,。建立節(jié)育手術保險和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險制度,。積極探索保險機構參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展,。

 五,、大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急機制

 充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用,，將保險納入災害事故防范救助體系,。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范與事后補償相統(tǒng)一的機制,，充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用,，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生,，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理,。

 采取市場運作、政策引導,、政府推動,、立法強制等方式,，發(fā)展安全生產(chǎn)責任,、建筑工程責任,、產(chǎn)品責任、公眾責任,、執(zhí)業(yè)責任,、董事責任、環(huán)境污染責任等保險業(yè)務,。在煤炭開采等行業(yè)推行強制責任保險試點,，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)、公眾聚集場所,、境內(nèi)外旅游等方面推廣,。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司進行規(guī)范管理和運作,。進一步完善機動車交通事故責任強制保險制度,。通過試點，建立統(tǒng)一的醫(yī)療責任保險,。推動保險業(yè)參與“平安建設”,。

 六、推進自主創(chuàng)新,，提升服務水平

 健全以保險企業(yè)為主體,、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結合的保險創(chuàng)新機制,。發(fā)展航空航天,、生物醫(yī)藥等高科技保險，為自主創(chuàng)新提供風險保障,。穩(wěn)步發(fā)展住房,、汽車等消費信貸保證保險，促進消費增長,。積極推進建筑工程,、項目融資等領域的保險業(yè)務。支持發(fā)展出口信用保險,，促進對外貿(mào)易和投資,。努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè),、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn),、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結構,，拓寬服務領域,。

 運用現(xiàn)代信息技術，提高保險產(chǎn)品科技含量，發(fā)展網(wǎng)上保險等新的服務方式,，全面提升服務水平,。提高保險精算水平，科學厘定保險費率,。大力推進條款通俗化和服務標準化,。加強保險營銷員教育培訓，提升營銷服務水平,。發(fā)揮保險中介機構在承保理賠,、風險管理和產(chǎn)品開發(fā)方面的積極作用，提供更加專業(yè)和便捷的保險服務,。加快發(fā)展再保險,，促進再保險市場和直接保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展。統(tǒng)籌保險業(yè)區(qū)域發(fā)展,，提高少數(shù)民族地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)保險服務水平,。

 鼓勵發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險,、責任保險等專業(yè)保險公司,。支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式,，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司,。穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè),、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作,，提供多元化和綜合性的金融保險服務。

 七,、提高保險資金運用水平,，支持國民經(jīng)濟建設

 深化保險資金運用體制改革，推進保險資金專業(yè)化,、規(guī)范化,、市場化運作，提高保險資金運用水平,。建立有效的風險控制和預警機制,，實行全面風險管理，確保資產(chǎn)安全,。

 保險資產(chǎn)管理公司要樹立長期投資理念,，按照安全性、流動性和收益性相統(tǒng)一的要求,，切實管好保險資產(chǎn),。允許符合條件的保險資產(chǎn)管理公司逐步擴大資產(chǎn)管理范圍,。探索保險資金獨立托管機制。

 在風險可控的前提下,，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場,，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種,，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點,。支持保險資金參股商業(yè)銀行,。支持保險資金境外投資,。根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需求，不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍,，充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢,，為國民經(jīng)濟建設提供資金支持。

 八,、深化體制改革,、提高開放水平，增強可持續(xù)發(fā)展能力

 進一步完善保險公司治理結構,，規(guī)范股東會,、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理者的權責,，形成權力機構,、決策機構、監(jiān)督機構和經(jīng)營管理者之間的制衡機制,。加強內(nèi)控制度建設和風險管理,，強化法人機構管控責任，完善和落實保險經(jīng)營責任追究制,。轉換經(jīng)營機制,，建立科學的考評體系，探索規(guī)范的股權,、期權等激勵機制,。實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，深化人才體制改革,，優(yōu)化人才結構,，建立一支高素質(zhì)人才隊伍。

 統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展與對外開放,，充分利用兩個市場,、兩種資源，增強保險業(yè)在全面對外開放條件下的競爭能力和發(fā)展能力,。認真履行加入世貿(mào)組織承諾,，促進中外資保險公司優(yōu)勢互補、合作共贏、共同發(fā)展,。支持具備條件的境內(nèi)保險公司在境外設立營業(yè)機構,，為“走出去”戰(zhàn)略提供保險服務。廣泛開展國際保險交流,，積極參與制定國際保險規(guī)則,。強化與境外特別是周邊國家和地區(qū)保險監(jiān)管機構的合作，加強跨境保險業(yè)務監(jiān)管,。

 九,、加強和改善監(jiān)管，防范化解風險

 堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線,，不斷完善以償付能力,、公司治理結構和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。加強償付能力監(jiān)管,，建立動態(tài)償付能力監(jiān)管指標體系,，健全精算制度，統(tǒng)一財務統(tǒng)計口徑和績效評估標準,。參照國際慣例,，研究制定符合保險業(yè)特點的財務會計制度，保證財務數(shù)據(jù)真實,、及時,、透明，提高償付能力監(jiān)管的科學性和約束力,。深入推進保險公司治理結構監(jiān)管,，規(guī)范關聯(lián)交易，加強信息披露,，提高透明度,。強化市場行為監(jiān)管，改進現(xiàn)場,、非現(xiàn)場檢查,，嚴厲查處保險經(jīng)營中的違法違規(guī)行為，提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性,。

 按照高標準,、規(guī)范化的要求，嚴格保險市場準入,，建立市場化退出機制,。實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣,。健全保險業(yè)資本補充機制,。完善保險保障基金制度,，逐步實現(xiàn)市場化、專業(yè)化運作,。建立和完善保險監(jiān)管信息系統(tǒng),，提高監(jiān)管效率。

 規(guī)范行業(yè)自保,、互助合作保險等保險組織形式,，整頓規(guī)范行業(yè)或企業(yè)自辦保險行為，并統(tǒng)一納入保險監(jiān)管,。研究并逐步實施對保險控股（集團）公司并表監(jiān)管,。健全保險業(yè)與其他金融行業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，防范金融風險跨行業(yè)傳遞,，維護國家經(jīng)濟金融安全,。

 加快保險信用體系建設,，培育保險誠信文化,。加強從業(yè)人員誠信教育，強化失信懲戒機制,，切實解決誤導和理賠難等問題,。加強保險行業(yè)自律組織建設。建立保險糾紛快速處理機制,，切實保護被保險人合法權益,。

 十、進一步完善法規(guī)政策,，營造良好發(fā)展環(huán)境

 加快保險業(yè)改革發(fā)展,，既要堅持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，又要加強政府宏觀調(diào)控和政策引導,，加大政策支持力度,。根據(jù)不同險種的性質(zhì)，按照區(qū)別對待的原則,，探索對涉及國計民生的政策性保險業(yè)務給予適當?shù)亩愂諆?yōu)惠,，鼓勵人民群眾和企業(yè)積極參加保險。立足我國國情,，結合稅制改革,，完善促進保險業(yè)發(fā)展的稅收政策。不斷完善保險營銷員從業(yè)和權益保障的政策措施,。建立國家財政支持的巨災風險保險體系,。修改完善保險法，加快推進農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)建設,，研究推動商業(yè)養(yǎng)老,、健康保險和責任保險以及保險資產(chǎn)管理等方面的立法工作,，健全保險法規(guī)規(guī)章體系。將保險教育納入中小學課程,，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用,，普及保險知識，提高全民風險和保險意識,。

 各地區(qū),、各部門要充分認識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義，加強溝通協(xié)調(diào)和配合,，努力做到學保險,、懂保險、用保險,，提高運用保險機制促進社會主義和諧社會建設的能力和水平,。要將保險業(yè)納入地方或行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮，認真落實各項法規(guī)政策,，為保險業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境,。要堅持依法行政，切實維護保險企業(yè)的經(jīng)營自主權及其他合法權益,。保監(jiān)會要不斷提高引領保險業(yè)發(fā)展和防范風險的能力和水平,，認真履行職責，加強分類指導,，推動政策落實,。通過全社會的共同努力，實現(xiàn)保險業(yè)又快又好發(fā)展,，促進社會主義和諧社會建設,。



國務院

二○○六年六月十五日