• 【發(fā)布單位】河南省
• 【發(fā)布文號】豫政 〔2006〕62號
• 【發(fā)布日期】2006-09-12
• 【生效日期】2006-09-12
• 【失效日期】--
• 【文件來源】河南省
• 【所屬類別】政策參考

河南省人民政府關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見

河南省人民政府關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見

(豫政 〔2006〕62號)





各省轄市人民政府,省人民政府有關(guān)部門:



 為了認真貫徹落實《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2005〕3號),改善中小企業(yè),、非公有制經(jīng)濟(以下統(tǒng)稱中小企業(yè))投融資環(huán)境,切實解決中小企業(yè)融資擔(dān)保困難,依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,結(jié)合我省實際,現(xiàn)就加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提出以下意見。



 一,、充分認識加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的重要性和必要性



 (一)中小企業(yè)是全省國民經(jīng)濟的重要組成部分和促進社會發(fā)展的重要力量,。大力發(fā)展中小企業(yè),對優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟發(fā)展,、繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟,、增加財政收入、擴大社會就業(yè),、改善人民生活,、全面建設(shè)小康社會和實現(xiàn)中原崛起具有重要作用。當(dāng)前,我省中小企業(yè)正處在快速發(fā)展與全面提升質(zhì)量效益的重要時期,但也面臨著一些困難和矛盾,其中擔(dān)保難,、貸款難,、融資難已成為當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu),建立與完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,是解決中小企業(yè)擔(dān)保難,、貸款難,、融資難的有效途徑,也是打造“信用河南”的重要措施之一。它有利于充分發(fā)揮政府資金在促進經(jīng)濟發(fā)展中的引導(dǎo)、調(diào)控和服務(wù)作用;有利于改善銀企關(guān)系,提升中小企業(yè)信用水平;有利于分散和降低金融風(fēng)險,提高風(fēng)險控制能力,。



 (二)近年來,全省建立了一批擔(dān)保機構(gòu),在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù),、促進中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用;在人才培養(yǎng)、風(fēng)險防范,、與金融機構(gòu)合作和信用擔(dān)保體系建設(shè)等方面進行了有益探索,積累了一些經(jīng)驗,。但是,全省仍然存在信用擔(dān)保機構(gòu)少、規(guī)模小,、實力弱,擔(dān)保能力與擔(dān)保需求的矛盾突出;部分擔(dān)保機構(gòu)主業(yè)不突出,經(jīng)營運作不夠規(guī)范;擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管機制不健全,政府財政擔(dān)保引導(dǎo)資金有待進一步增加等問題,。為此,各級政府和各有關(guān)部門必須站在促進全省國民經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度,積極采取有效措施,引導(dǎo)和鼓勵支持中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)快速健康發(fā)展。



 二,、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想和基本原則



 (三)指導(dǎo)思想:堅持以積極引導(dǎo),、多元投資、多層次構(gòu)建,、市場化運作,、規(guī)范管理為指針,鼓勵發(fā)展政府出資或出資參股的政策性擔(dān)保機構(gòu);大力發(fā)展以法人資本、社會資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu);支持企業(yè)設(shè)立互助性擔(dān)保機構(gòu);積極支持為擔(dān)保機構(gòu)提供保證服務(wù)的再擔(dān)保機構(gòu)建設(shè),。力爭用3年左右的時間,在全省構(gòu)建以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,以融資擔(dān)保服務(wù)為主業(yè),以政策性擔(dān)保機構(gòu)為引導(dǎo),、商業(yè)性和互助性擔(dān)保機構(gòu)為主體,擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)配套協(xié)作,有較強融資擔(dān)保能力的覆蓋全省中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。



 (四)基本原則:政府推動與市場化運作相結(jié)合,政策扶持與多元化投資相結(jié)合,促進發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合,開展信用擔(dān)保與提高企業(yè)信用相結(jié)合,。



 三,、規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立與經(jīng)營運作



 (五)登記注冊機關(guān)在辦理申請設(shè)立或變更擔(dān)保機構(gòu)登記注冊時,由省轄市中小企業(yè)工作部門初審,報省中小企業(yè)工作部門按照《國家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立與變更有關(guān)事項的通知》(發(fā)改企業(yè)〔2005〕1257號)進行審核并提出意見。擔(dān)保機構(gòu)在登記注冊后30日內(nèi)應(yīng)到同級中小企業(yè)工作部門登記備案并報上級中小企業(yè)工作部門,政府出資或出資參股設(shè)立的各類擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)同時向同級財政部門登記備案,。沒有進行登記備案的擔(dān)保機構(gòu),原則上不得開展擔(dān)保業(yè)務(wù),。



 (六)申請設(shè)立或變更的擔(dān)保機構(gòu)必須有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程;注冊資本符合法定條件,其中貨幣資本不得低于80%;有符合擔(dān)保機構(gòu)任職資格的高級管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;有健全的組織機構(gòu),、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度;以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,從事信用擔(dān)保,、融資擔(dān)保、履約擔(dān)保和再擔(dān)保及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù),。設(shè)立跨省區(qū)或注冊資本在1億元(含1億元)以上的擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu),報國家發(fā)展改革委批準(zhǔn),。



 (七)擔(dān)保機構(gòu)要依照有關(guān)法律、法規(guī)和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,建立與完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu);建立科學(xué)的項目評價體系和嚴格的項目評審制度;建立審保分離,、分級審批,、內(nèi)部報告與警示、責(zé)任追究等內(nèi)控制度,形成完備的風(fēng)險防范體系,。由政府或政府部門出資為主設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)要按照市場化運作原則,實行企業(yè)化管理,提倡辦成公司制的有限責(zé)任公司或股份有限公司,科學(xué)設(shè)置股權(quán)比例,充分發(fā)揮政府資金在設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)中的引導(dǎo)作用,。各級政府、各有關(guān)部門不得指令具體擔(dān)保業(yè)務(wù),不得干預(yù)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)決策,。



 (八)擔(dān)保機構(gòu)要堅持風(fēng)險分散原則,其擔(dān)保責(zé)任余額原則上不得超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的10倍;對單個受保企業(yè)提供的擔(dān)保等各項責(zé)任金總額最高不得超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的15%;暫不得從事國(境)外擔(dān)保業(yè)務(wù),。(九)擔(dān)保機構(gòu)必須建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度,按當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金;風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實行差額提取。擔(dān)保費用的收取可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度實行浮動費率,政策性擔(dān)保機構(gòu)原則上不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的50%,。



 (十)擔(dān)保機構(gòu)資產(chǎn)應(yīng)保持良好的流動性和安全性,80%的部分應(yīng)主要用于銀行存款;不高于20%的部分可用于買賣安全性好,、回報穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強的國債,、金融債券及國家重點企業(yè)債券等;原則上不得進行項目股權(quán)投資,。



 (十一)河南省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心是省級區(qū)域業(yè)務(wù)范圍的再擔(dān)保機構(gòu),要積極為擔(dān)保機構(gòu)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù),提升擔(dān)保機構(gòu)的信用水平,創(chuàng)造與金融機構(gòu)的合作條件,提高全省擔(dān)保行業(yè)整體素質(zhì)和融資擔(dān)保能力,分散和降低擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險。鼓勵有條件的省轄市建立區(qū)域性再擔(dān)保機構(gòu),為擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù),。



 四,、積極扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展



 (十二)各省轄市和中小企業(yè)數(shù)量多、發(fā)展快的縣(市,、區(qū))要設(shè)立政策性擔(dān)保機構(gòu),在財政預(yù)算中安排擔(dān)保行業(yè)發(fā)展資金,。對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開展好、風(fēng)險控制力強,、經(jīng)濟效益高的擔(dān)保機構(gòu),各級政府要加大財政支持力度,建立對擔(dān)保機構(gòu)的再投入機制,增強其為中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力,。省財政要根據(jù)需要,逐年增加省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心的資本金,支持擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展,不斷提高擔(dān)保和再擔(dān)保能力,。



 (十三)各級政府要在財政預(yù)算中按照政府出資額不超過5%的比例安排資金,用于補償政府出資或出資參股和非政府出資但經(jīng)政府明確實行風(fēng)險補償?shù)膿?dān)保機構(gòu)發(fā)生的代償損失或補充風(fēng)險準(zhǔn)備金。



 (十四)對省重點扶持的擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu),按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入,由省中小企業(yè)工作部門會同財政、稅務(wù)部門審核,報請國家有關(guān)部門批準(zhǔn),享受減免稅政策,。免征的稅金原則上轉(zhuǎn)成擔(dān)保機構(gòu)的資本金或風(fēng)險準(zhǔn)備金。



 (十五)各級政府工商,、建設(shè)(房管),、國土資源、公安等有關(guān)職能部門應(yīng)確認擔(dān)保機構(gòu)的抵,、質(zhì)押權(quán)人資格,。對擔(dān)保機構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中與受保企業(yè)發(fā)生的抵、質(zhì)押資產(chǎn)實行登記備案制,政府主管登記機關(guān)應(yīng)及時辦理登記備案手續(xù);需要評估時,雙方可委托有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估,評估費用由委托方與評估機構(gòu)協(xié)商確定,。對擔(dān)保機構(gòu)在代償清償,、過戶時,有關(guān)職能部門應(yīng)按照國家有關(guān)政策規(guī)定對其費用予以減征或免征。具體辦法由省中小企業(yè)服務(wù)局會同有關(guān)部門制定,。



 (十六)擔(dān)保機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時,掌握公共信用信息的政府有關(guān)部門和金融,、海關(guān)等機構(gòu)應(yīng)允許其查詢被擔(dān)保企業(yè)檔案資料中依法可公開的相關(guān)資料。



 (十七)金融監(jiān)管部門應(yīng)積極鼓勵支持金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)在平等,、互利的基礎(chǔ)上建立利益共享,、風(fēng)險共擔(dān)的合作關(guān)系,積極為擔(dān)保機構(gòu)提供金融服務(wù);鼓勵支持金融機構(gòu)針對中小企業(yè)特點,研究制定適合中小企業(yè)特點的貸款擔(dān)保辦法;鼓勵支持金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)建立信息交流機制,加強溝通與協(xié)作;鼓勵支持金融機構(gòu)對經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)承諾的中小企業(yè)貸款,可適當(dāng)簡化審貸程序,提高審貸效率,合理確定利率,降低中小企業(yè)融資成本;鼓勵支持金融機構(gòu)與風(fēng)險控制力強、信用好的擔(dān)保機構(gòu)建立風(fēng)險比例分擔(dān)機制,。



 五,、加強對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管



 (十八)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)實行歸口管理。由各級中小企業(yè)工作部門牽頭,會同財政,、工商,、人民銀行,、人事、民政,、國土資源,、建設(shè)、公安,、稅務(wù)等有關(guān)部門成立信用擔(dān)保管理委員會,對擔(dān)保機構(gòu)實行宏觀管理和組織協(xié)調(diào)工作,。各級財政部門要切實履行對擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管職責(zé),制定和完善擔(dān)保機構(gòu)的各項管理措施,做好對擔(dān)保風(fēng)險的事前防范、事中監(jiān)管和事后化解工作,。各有關(guān)部門要各司其職,相互配合,共同監(jiān)管,。具體辦法由省信用擔(dān)保管理委員會制定。



 (十九)登記注冊機關(guān)在依法對擔(dān)保機構(gòu)進行年度檢驗時,由同級中小企業(yè)工作部門會同財政部門對擔(dān)保機構(gòu)執(zhí)行法律,、法規(guī),、政策規(guī)定和業(yè)務(wù)開展情況進行檢查,并提出檢驗意見。對沒有在同級中小企業(yè)工作部門登記備案的,違反國家有關(guān)法律,、法規(guī)和政策并在期限內(nèi)未進行整改的擔(dān)保機構(gòu),登記注冊機關(guān)應(yīng)不予通過年檢,。



 (二十)建立和完善擔(dān)保機構(gòu)統(tǒng)計報表制度和績效考核辦法,實施及時有效監(jiān)控,提高其風(fēng)險防控能力。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)工作部門,、財政部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計表,、會計報表等資料。各級中小企業(yè)工作部門會同有關(guān)部門制定擔(dān)保機構(gòu)績效考核辦法,開展對擔(dān)保機構(gòu)的績效考核,。對擔(dān)保業(yè)務(wù)好,、風(fēng)險控制能力強、經(jīng)濟和社會效益高的擔(dān)保機構(gòu)給予政策扶持;對組織機構(gòu)不健全,、內(nèi)部管理和風(fēng)險控制制度不完善,、擔(dān)保主業(yè)不突出、出現(xiàn)重大失誤和風(fēng)險的擔(dān)保機構(gòu),依照國家有關(guān)法律,、法規(guī)和政策規(guī)定給予相應(yīng)的處罰,。



 (二十一)建立和完善擔(dān)保機構(gòu)信息披露制度,及時向金融機構(gòu)和有關(guān)部門通報情況,提高擔(dān)保機構(gòu)的透明度。



 (二十二)對違反國家法律,、法規(guī)和政策規(guī)定的,長期不開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的,在履行代償行為時無法足額償付到期債務(wù)的,年檢不合格且整改后仍未通過年檢的擔(dān)保機構(gòu),根據(jù)不同程度,責(zé)令其限期整改,、停業(yè)整改,直至依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或撤銷登記;情節(jié)嚴重的,依法追究其刑事責(zé)任,。



 (二十三)充分發(fā)揮省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會與政府,、金融機構(gòu)、中小企業(yè)和社會各界的橋梁紐帶作用,。制定河南省信用擔(dān)保行業(yè)自律公約,充分發(fā)揮擔(dān)保協(xié)會的行業(yè)自律作用;根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)主管部門的授權(quán),監(jiān)督擔(dān)保機構(gòu)依法運行;通過培訓(xùn),、信息溝通、研討交流等多種形式,增強協(xié)會的凝聚力和發(fā)展活力,提高擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員的整體素質(zhì),樹立擔(dān)保機構(gòu)的良好形象和社會公信度,。



河南省人民政府

二○○六年九月十二日