• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號
• 【發(fā)布日期】2009-04-13
• 【生效日期】2009-04-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知
 
(保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號)





各保監(jiān)局,，各財產(chǎn)保險公司:



 近年來,，我國政策性農(nóng)業(yè)保險得到了較快的發(fā)展，在建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力,，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和建設(shè)社會主義和諧社會等方面，發(fā)揮了積極的作用,。為進(jìn)一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作,，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理，保護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益,，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展,，切實發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的作用,，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：



 一、經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)具備的條件



 經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司原則上應(yīng)具備以下條件：



 （一）具有比較完善的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的專業(yè)人才,。



 （二）具有較完備的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度,，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理,、理賠服務(wù)和防災(zāi)防損等需要,。



 （三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險安排規(guī)劃，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案,。



 （四）原則上上一年度末償付能力充足率在100%以上,。



 符合上述條件的保險公司，如擬經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),，應(yīng)就上述條件向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)提交書面?zhèn)浒覆牧稀?


 二,、進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度



 （一）開發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應(yīng)遵循以下原則：



 1、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險責(zé)任應(yīng)涵蓋所保品種的主要風(fēng)險,；費(fèi)率應(yīng)依據(jù)保險責(zé)任,、損失率狀況和風(fēng)險水平確定；保險條款法律要素齊全,，語言通俗易懂,，表述簡潔明了。



 2,、厘定費(fèi)率時,，要充分考慮各級財政補(bǔ)貼的風(fēng)險責(zé)任和農(nóng)民的實際需求，既要保證補(bǔ)貼政策執(zhí)行的嚴(yán)肅性,，又要滿足“三農(nóng)”對保險的多元化需求,。



 3、在確定保險條款及費(fèi)率方案時,，應(yīng)按地域（全國或分?。┖捅ｋU標(biāo)的提供細(xì)化的保額及相應(yīng)的費(fèi)率方案。至少一個縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險標(biāo)的保額應(yīng)保持一致,。



 （二）進(jìn)一步強(qiáng)化對產(chǎn)品報備工作的管理



 1,、政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品實行“兩級開發(fā)、一級管理,、兩級報備”原則,。即涉及兩個（含）以上省（區(qū),、市）的產(chǎn)品由保險公司總公司向保監(jiān)會備案,；僅涉及一個省（區(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后,，由其省級分支機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案,。



 2、各公司在報備政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時,，除應(yīng)提交《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》規(guī)定的材料外,，還應(yīng)提交承保理賠管理制度、再保險安排方案等材料,。



 3,、在同一區(qū)域、同一農(nóng)產(chǎn)品類別中,，同一家公司不得同時使用兩個或兩個以上的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,。



 三、切實加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理



 （一）各公司要加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的管理



 1,、嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)或以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投保,，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費(fèi)等方式開展惡性價格競爭，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)備案的條款費(fèi)率,，嚴(yán)禁以批單退費(fèi)等形式變相套取資金,。



 2、要強(qiáng)化單證管理,。農(nóng)業(yè)保險投保單,、保單、保險證等重要單證應(yīng)以?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式,，單獨(dú)編號,；對有價單證，總公司要監(jiān)印,，納入公司有價單證中統(tǒng)一管理,；單證信息填寫要準(zhǔn)確、完整,、規(guī)范,；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險單證后,，附加填寫項目齊全的分戶明細(xì)表,，并將保險證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺賬,，完善領(lǐng),、用、銷制度。



 3,、要確保賠案和賠款真實,。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額,，嚴(yán)禁通過假賠案變相支出費(fèi)用,。



 4、要規(guī)范理賠費(fèi)用的使用和管理,，確保理賠數(shù)據(jù)真實完整,。



 （二）各公司要強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資金管理



 1、要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)的收取工作,，特別是要注意加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管控,。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法和考核辦法,，切實防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險,，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支,、撕單埋單,、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為,。



 2,、要定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性,。



 3,、要對政策性農(nóng)業(yè)保險資金實行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生,，應(yīng)提前做好資金安排,，確保理賠資金及時足額支付。



 （三）各公司要認(rèn)真做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單獨(dú)核算工作



 1,、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)收支與其他保險業(yè)務(wù)收支分開管理,，進(jìn)行單獨(dú)核算。



 2,、各公司要對各項費(fèi)用實行據(jù)實列支,。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)《保險公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求,，制定具體的費(fèi)用分?jǐn)傓k法,，準(zhǔn)確認(rèn)定各項收入和費(fèi)用的歸屬，據(jù)實歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費(fèi)用,。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險科目,。



 3,、以共保體及聯(lián)辦、代辦等形式開辦的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),，需要委托保險公司進(jìn)行核算的,，相關(guān)公司應(yīng)單獨(dú)設(shè)立賬套，并根據(jù)聯(lián)辦,、代辦的合同要求,，將有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)并入大賬。



 （四）各公司要高度重視風(fēng)險管理工作



 1,、各公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會規(guī)定,，并遵循非壽險精算原理和方法，按照審慎原則,，科學(xué)評估和計提政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金,，嚴(yán)禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項責(zé)任準(zhǔn)備金計提與評估,。



 2,、各公司要高度重視并切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險再保險安排工作，充分利用再保險手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險,。對采取與政府聯(lián)辦,、為政府代辦等農(nóng)險經(jīng)營模式，鼓勵保險公司協(xié)助地方政府,，通過保險的風(fēng)險分散渠道,，代政府將其承擔(dān)的風(fēng)險予以轉(zhuǎn)移分散。



 3,、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控制度,，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，積極采取應(yīng)對措施,。



 四,、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量



 （一）各公司要加強(qiáng)投保管理。不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制農(nóng)民投保,。投保時應(yīng)將理賠程序告知投保農(nóng)戶,，并公開承保情況,。



 （二）各公司要嚴(yán)格履行保險合同義務(wù),。嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠,、無理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為,。要確保及時將理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶。



 （三）各公司要通過制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新,，提高理賠服務(wù)質(zhì)量,。一是要公開理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是要加快查勘理賠速度，縮短理賠時限,。三是要公開理賠結(jié)果,，應(yīng)及時以適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)予以公開。



 （四）各公司要加強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)工作,。建立農(nóng)業(yè),、畜牧獸醫(yī)、林業(yè),、氣象等部門的長期合作機(jī)制,，發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警,、人工增雨防雹,、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復(fù)能力,。農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)防損費(fèi)用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險業(yè)務(wù),。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)如實記入防預(yù)費(fèi)科目。



 （五）各公司要加強(qiáng)信息溝通,，建立政策性農(nóng)業(yè)保險工作聯(lián)系機(jī)制,，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險信息，及時交流有益做法,，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為,，提高管理和服務(wù)水平。



 五,、加強(qiáng)監(jiān)督檢查



 （一）各公司要定期檢查政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況,，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實情況，要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行成效的分析研究,，避免出現(xiàn)各類操作性風(fēng)險,，確保農(nóng)戶的利益得到保障。



 （二）各保監(jiān)局要加強(qiáng)與財政,、稅務(wù),、審計和紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè),、畜牧獸醫(yī),、林業(yè)、氣象等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào),，建立有效的工作聯(lián)系制度,，形成工作合力，督促保險公司切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作,。



 （三）各保監(jiān)局要加大對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)檢查和對違規(guī)行為的處罰力度,，對違法違規(guī)行為要嚴(yán)肅處理,。



中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年四月十三日