• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-06-09
• 【生效日期】2009-06-09
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào))





各銀監(jiān)局（西藏除外）：?



 現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年六月九日

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小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定




第一章 總則??




第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作,，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等,，制定本暫行規(guī)定。?




第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）要求,，經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn),、在工商管理部門注冊(cè)登記,、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。??




第二章 準(zhǔn)入條件?




第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求,。?




第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章,、第四章規(guī)定外,，還須滿足下列條件：?



 （一）召開股東（大）會(huì)，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,，并對(duì)小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置,、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,。?



 （二）公司治理機(jī)制完善,、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好,、信譽(yù)較高,，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。 ?



 1．各治理主體職責(zé)明確,，議事規(guī)則和決策程序清晰,，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵(lì)機(jī)制有效,，信息披露透明,。?



 2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié),，且執(zhí)行到位,。?



 3．有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄,，無重大違法違規(guī)行為,。?



 4．按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后,，無虧損掛賬,，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確,，且不良貸款率低于2%,；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備,，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上,；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。?



 5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主,，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％,，且貸款全部投放所在縣域,。?



 6．最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。?



 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％,，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％,。?



 8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。?



 （三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人,。?



 （四）省級(jí)政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,，同時(shí)對(duì)其公司治理、內(nèi)部控制,、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià),。?



 （五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。?



 （六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件,。??




第三章 程序和要求??




第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組,，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請(qǐng)人?；I建工作小組由主發(fā)起人,、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作,。?




第六條 籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求,，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建,、開業(yè)階段的相關(guān)工作。?




第七條 籌建工作小組須聘請(qǐng)具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資,，同時(shí)對(duì)其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì),。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時(shí)的上季末?；I建工作小組應(yīng)對(duì)清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查,。?




第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組,、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn),，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會(huì)通過的凈資產(chǎn)處置方案對(duì)凈資產(chǎn)進(jìn)行處置,。?




第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人,，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,。對(duì)不愿意作為發(fā)起人,、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請(qǐng)人應(yīng)在申報(bào)開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。?




第十條 有關(guān)工作完成后,，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求,，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請(qǐng)材料,。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請(qǐng)籌建日期不得超過3個(gè)月。?




第十一條 申請(qǐng)人申請(qǐng)籌建,，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外,，還應(yīng)提交以下材料：?



 （一）股東（大）會(huì)同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；?



 （二）清產(chǎn)核資報(bào)告,、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告,；?



 （三）上一經(jīng)營年度審計(jì)報(bào)告；?



 （四）凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報(bào)告,；?



 （五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明,；?



 （六）省級(jí)政府主管部門出具的有關(guān)意見；?



 （七）小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照,；?



 （八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料,。?



 開業(yè)申請(qǐng)材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。?




第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時(shí)限,，受理,、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項(xiàng)。?




第十三條 籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后,，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照,，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。??




第四章 監(jiān)督管理??




第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督,，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn),。?




第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對(duì)改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管,，確保其穩(wěn)健發(fā)展,。??




第五章 附則??




第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項(xiàng)，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。?




第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。?




第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施,。?