• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號
• 【發(fā)布日期】2009-06-09
• 【生效日期】2009-06-09
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號)





各銀監(jiān)局（西藏除外）：?



 現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行,。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○九年六月九日

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小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定




第一章 總則??




第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定,。?




第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）要求,，經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記,、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司,。??




第二章 準入條件?




第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。?




第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章,、第三章、第四章規(guī)定外,，還須滿足下列條件：?



 （一）召開股東（大）會,，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置,、改制工作作出決議,。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。?



 （二）公司治理機制完善,、內(nèi)部控制健全,、經(jīng)營狀況良好、信譽較高,，且堅持支農(nóng)服務(wù)方向,。 ?



 1．各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰,，治理目標科學(xué),，考核激勵機制有效，信息披露透明,。?



 2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度,，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位,。?



 3．有良好社會聲譽,、誠信記錄和納稅記錄,，無重大違法違規(guī)行為。?



 4．按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上,；清產(chǎn)核資后,，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續(xù)盈利,；資產(chǎn)風(fēng)險分類準確,，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備,，其中貸款損失準備充足率130%以上,；凈資產(chǎn)大于實收資本。?



 5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主,，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％,，且貸款全部投放所在縣域。?



 6．最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%,。?



 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％,，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。?



 8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％,。?



 （三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人,。?



 （四）省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理,、內(nèi)部控制,、經(jīng)營情況等方面進行評價。?



 （五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制,。?



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件,。??




第三章 程序和要求??




第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組為申請人,?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成,，負責(zé)相關(guān)改制工作,。?




第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作,，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作,。?




第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構(gòu)對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資,，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末,?；I建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計結(jié)果進行復(fù)查,。?




第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組,、小額貸款公司和中介機構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進行確認,，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置,。?




第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人,，其資質(zhì),、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的,，申請人應(yīng)在申報開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作,。?




第十條 有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料,。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月,。?




第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外,，還應(yīng)提交以下材料：?



 （一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構(gòu)出具的法律意見書,；?



 （二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告,；?



 （三）上一經(jīng)營年度審計報告,；?



 （四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告；?



 （五）銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明,；?



 （六）省級政府主管部門出具的有關(guān)意見,；?



 （七）小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；?



 （八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料,。?



 開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料,。?




第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限,、程序和時限，受理,、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項,。?




第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照,，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記,。??




第四章 監(jiān)督管理??




第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要加強指導(dǎo)監(jiān)督,，嚴把準入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī),、穩(wěn)步推進,。?




第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求,，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管,，確保其穩(wěn)健發(fā)展。??




第五章 附則??




第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項,，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行,。?




第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則,。?




第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。?