• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號
• 【發(fā)布日期】2009-06-09
• 【生效日期】2009-06-09
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號)





各銀監(jiān)局（西藏除外）：?



 現(xiàn)將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行。



中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○九年六月九日

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小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定




第一章 總則??




第一條 為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作,，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等,，制定本暫行規(guī)定,。?




第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求，經(jīng)省級政府主管部門批準,、在工商管理部門注冊登記,、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設立的小額貸款公司。??




第二章 準入條件?




第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求,。?




第四條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行,，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章,、第四章規(guī)定外,，還須滿足下列條件：?



 （一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行,，并對小額貸款公司的債權債務處置,、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定,。?



 （二）公司治理機制完善,、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好,、信譽較高,，且堅持支農(nóng)服務方向。 ?



 1．各治理主體職責明確,，議事規(guī)則和決策程序清晰,，治理目標科學，考核激勵機制有效,，信息披露透明,。?



 2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié),，且執(zhí)行到位,。?



 3．有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,，無重大違法違規(guī)行為,。?



 4．按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上,；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬,，且最近2個會計年度連續(xù)盈利,；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%,；已足額計提呆賬準備,，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本,。?



 5．資產(chǎn)應以貸款為主,，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域,。?



 6．最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%,。?



 7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％,。?



 8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％,。?



 （三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。?



 （四）省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行,，同時對其公司治理,、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價,。?



 （五）未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制,。?



 （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。??




第三章 程序和要求??




第五條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組,，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人,。籌建工作小組由主發(fā)起人,、小額貸款公司等有關單位組成,，負責相關改制工作。?




第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求,，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作,，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建,、開業(yè)階段的相關工作,。?




第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計,。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應對清產(chǎn)核資結果和審計結果進行復查,。?




第八條 清產(chǎn)核資工作結束后,，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產(chǎn)結果進行確認,，簽定凈資產(chǎn)確認書,，并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。?




第九條 擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人,，其資質(zhì),、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人,、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的,，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。?




第十條 有關工作完成后,，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求,，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料,。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。?




第十一條 申請人申請籌建,，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外,，還應提交以下材料：?



 （一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；?



 （二）清產(chǎn)核資報告,、管理狀況專項審計報告,；?



 （三）上一經(jīng)營年度審計報告；?



 （四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告,；?



 （五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明,；?



 （六）省級政府主管部門出具的有關意見；?



 （七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照,；?



 （八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料,。?



 開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。?




第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》,、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權限、程序和時限,，受理,、審查并決定小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。?




第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后,，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照,，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。??




第四章 監(jiān)督管理??




第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要加強指導監(jiān)督，嚴把準入關,，確保改制工作依法合規(guī),、穩(wěn)步推進。?




第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關文件要求,，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展,。??




第五章 附則??




第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項,，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行,。?




第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。?




第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施,。?