• 【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】銀發(fā)〔2010〕193號(hào)
• 【發(fā)布日期】2010-06-21
• 【生效日期】2010-06-21
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見

關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見 
 
(銀發(fā)〔2010〕193號(hào))





 中國(guó)人民銀行上海總部,，各分行,、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行,、副省級(jí)城市中心支行,；各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局,、證監(jiān)局,、保監(jiān)局；國(guó)家開發(fā)銀行,、各政策性銀行,、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：



 為深入貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào)）,，進(jìn)一步改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道,，著力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難,，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：



 一,、進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新



 （一）深化認(rèn)識(shí),、轉(zhuǎn)變觀念，切實(shí)提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)水平,。金融系統(tǒng)要深入學(xué)習(xí)貫徹《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》,、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2010〕13號(hào)）等國(guó)家法律法規(guī)和政策的要求,，進(jìn)一步增強(qiáng)做好中小企業(yè)金融服務(wù)的責(zé)任感和大局意識(shí),，切實(shí)改變經(jīng)營(yíng)和服務(wù)理念。要把改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù),、擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略,，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年,。



 （二）改造審批流程,、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便,、快捷的信貸服務(wù),。各金融機(jī)構(gòu)要對(duì)中小企業(yè)設(shè)立獨(dú)立的審批和信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，壓縮中小企業(yè)貸款審批流程,，切實(shí)提升貸款審批效率,。鼓勵(lì)有條件的銀行為中小企業(yè)開辦一站式金融服務(wù)。積極推廣靈活高效的貸款審批模式,。研究推動(dòng)小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批,，建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺(tái)。



 （三）堅(jiān)持有保有壓,、明確支持重點(diǎn),，積極推動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求的中小企業(yè)健康發(fā)展,。優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝,、新設(shè)備,、新材料、新興業(yè)態(tài)項(xiàng)目資金需求,，加大對(duì)具有自主知識(shí)產(chǎn)品,、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,。嚴(yán)格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款,，鼓勵(lì)對(duì)納入環(huán)境保護(hù)、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項(xiàng)目的支持,，促進(jìn)中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn),。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持東部地區(qū)先進(jìn)中小企業(yè)通過收購、兼并,、重組,、聯(lián)營(yíng)等多種形式，加強(qiáng)與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作,，有序?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,。加快推動(dòng)發(fā)展文化創(chuàng)意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強(qiáng),、市場(chǎng)需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展,。



 （四）實(shí)施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要因地制宜制定科學(xué),、審慎的小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入細(xì)則,，實(shí)行分類監(jiān)管、差異化監(jiān)管,，不斷提高監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管有效性,。小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)小企業(yè)金融服務(wù)“四單”原則，既單列信貸計(jì)劃,、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源,、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算,，構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)與考核體系。各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),，針對(duì)小企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況,，制定風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)則，培養(yǎng)熟悉小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理,，逐步建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì),、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng),、完善、可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。認(rèn)真貫徹落實(shí)對(duì)小企業(yè)授信工作的相關(guān)規(guī)定,，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制，切實(shí)做到盡職者免責(zé),，失職者問責(zé),。



 （五）推動(dòng)適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn),、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán),、林權(quán),、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，發(fā)展保理,、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn),、供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品,。探索開展依托行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)組織,、社會(huì)中介等適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的信貸模式創(chuàng)新,。加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率,。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展同業(yè)合作,，穩(wěn)步發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，合理調(diào)劑信貸資源,，增加對(duì)中小企業(yè)的貸款支持,。



 二、 建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系



 （六）提高大型銀行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)意識(shí)和能力,。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè),。大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),，切實(shí)做到單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和調(diào)控,，完善評(píng)審機(jī)制，使專營(yíng)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮作用,，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的針對(duì)性服務(wù),。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,，提升對(duì)微小企業(yè),、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)。



 （七）積極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用,。中小商業(yè)銀行要準(zhǔn)確把握“立足地方,、服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位，把支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，支持中小企業(yè),、私人企業(yè)以及個(gè)體工商戶作為工作重點(diǎn)，努力打造自身“服務(wù)中小企業(yè)”品牌,。充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢(shì),，挖掘企業(yè)信用信息，為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境,。建立穩(wěn)定的信貸員隊(duì)伍,，以適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)，探索提供延伸服務(wù),，較好滿足中小企業(yè)的特殊金融服務(wù)需求,。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量限制，鼓勵(lì)其優(yōu)先到西部和東北地區(qū)等金融機(jī)構(gòu)較少,、金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),。



 （八）推動(dòng)服務(wù)縣域中小企業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司,。堅(jiān)持小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)范發(fā)展并重,，支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù),，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。



 三,、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)的多元化融資渠道



 （九）完善中小企業(yè)股權(quán)融資機(jī)制，發(fā)揮資本市場(chǎng)支持中小企業(yè)融資發(fā)展的積極作用,。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)基金等設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),，逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機(jī)制和市場(chǎng)化的創(chuàng)業(yè)資本運(yùn)作機(jī)制,，完善創(chuàng)業(yè)投資退出機(jī)制,，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導(dǎo)培育力度,，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市,。積極發(fā)展中小板市場(chǎng)，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，努力擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模,。建立和完善中小板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制,。積極推進(jìn)證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)非上市股份有限公司股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn),，適時(shí)將試點(diǎn)擴(kuò)大到其他具備條件的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)園區(qū)，完善監(jiān)管和交易制度,，改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境,。



 （十）逐步擴(kuò)大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模。積極推進(jìn)完善短期融資券,、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點(diǎn)工作,，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實(shí)行綠色通道,。對(duì)符合國(guó)家政策規(guī)定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的,，鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低收費(fèi)，減輕中小企業(yè)的融資成本負(fù)擔(dān),。培育銀行間債券市場(chǎng)合格投資者,，為中小企業(yè)直接融資市場(chǎng)創(chuàng)造條件。進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制,、信用增進(jìn)等相關(guān)配套機(jī)制,，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在債務(wù)融資工具發(fā)行階段提供信用增進(jìn)服務(wù)。



 （十一）大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù),。扎實(shí)推進(jìn)擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)工作,。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。完善融資租賃公示登記系統(tǒng),，加強(qiáng)融資租賃公示系統(tǒng)宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率,，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,。加強(qiáng)對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的指導(dǎo)監(jiān)督，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范化,，管理統(tǒng)一化,，合同統(tǒng)一化，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保證融資租賃有序,、規(guī)范發(fā)展,。



 四、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強(qiáng)體系



 （十二）加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管,。督促融資性擔(dān)保公司依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng),，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)方擔(dān)保。指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司加強(qiáng)資本金管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,。將擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)施統(tǒng)一管理,。推動(dòng)地方政府建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)?；?、非營(yíng)利性小企業(yè)再擔(dān)保公司、貸款獎(jiǎng)勵(lì)基金,，合理分擔(dān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),。貫徹落實(shí)擔(dān)保行業(yè)各項(xiàng)法規(guī)，完善規(guī)章制度建設(shè),，盡快形成以出資人自我約束為監(jiān)管基礎(chǔ),，以地方政府部門為監(jiān)管主體，全國(guó)統(tǒng)一規(guī)范運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保體系,，提高融資性擔(dān)保公司資金使用效率,。



 （十三） 完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展,，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障,。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,?？茖W(xué)合理地厘定針對(duì)中小企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的積極性,。繼續(xù)落實(shí)對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策,。



 （十四）推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)中小企業(yè)信用宣傳,，增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí),。多渠道采集中小企業(yè)信息，擴(kuò)大,、豐富中小企業(yè)信用檔案信息,，結(jié)合企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高對(duì)中小企業(yè)的信用信息服務(wù)水平,。推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè),，建立多層次的中小企業(yè)信用評(píng)估體系，發(fā)揮信用擔(dān)保,、信用評(píng)級(jí)和信用調(diào)查等信用中介的作用,，增進(jìn)中小企業(yè)信用。開展信用培植,、延伸金融服務(wù),，提高中小企業(yè)融資機(jī)會(huì),。在有條件的地區(qū)開展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，探索建立中小企業(yè)征信系統(tǒng),。



 （十五）建立健全信息溝通機(jī)制,，創(chuàng)造良好生態(tài)環(huán)境。鼓勵(lì)舉辦多種銀企對(duì)接活動(dòng),，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)提供交流合作的機(jī)會(huì),。向中小企業(yè)提供融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，幫助和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度,，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的透明度,，有效減少借貸雙方信息不對(duì)稱,，增強(qiáng)中小企業(yè)市場(chǎng)融資能力。建立合作平臺(tái),，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì),、民間商會(huì)、工商聯(lián)等在銀企對(duì)接中的橋梁作用,，爭(zhēng)取在信息搜集,、客戶篩選、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面取得成效,。



 五,、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國(guó)際市場(chǎng)



 （十六）充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的作用，加大優(yōu)惠出口信貸對(duì)中小企業(yè)的支持力度,，支持中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng),。鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)在跨境貿(mào)易試點(diǎn)地區(qū)使用人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)結(jié)算。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量,，幫助中小企業(yè)降低成本,，拓展業(yè)務(wù)。



 （十七）改進(jìn)中小企業(yè)外匯管理,，為中小企業(yè)提供便利,。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業(yè)對(duì)外借款以滿足其境外資金需求,。支持中小企業(yè)購匯對(duì)外投資,。



 六、加強(qiáng)部門協(xié)作和監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制建設(shè)



 （十八）各級(jí)金融管理部門要密切配合,，加強(qiáng)協(xié)作,，督促和指導(dǎo)政策的貫徹落實(shí)工作，在政策規(guī)劃,、機(jī)構(gòu)建設(shè),、人員培訓(xùn),、宣傳服務(wù)等方面加強(qiáng)合作交流，建立信息共享和工作協(xié)調(diào)機(jī)制,，建立定期通報(bào)制度,。要建立健全中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度，將中小企業(yè)貸款納入信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估內(nèi)容,，對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設(shè)立單獨(dú)的考核指標(biāo),，定期公布考核結(jié)果并上報(bào)人民銀行總行，督促金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度,。要加強(qiáng)中小企業(yè)信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)與分析,，督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)大中小型企業(yè)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度和國(guó)家中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量,，進(jìn)一步完善中小企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)制度,。



 請(qǐng)人民銀行上海總部,，各分行,、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行會(huì)同所在?。▍^(qū),、市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局,、保監(jiān)局將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu),，并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實(shí)施工作。



 中國(guó)人民銀行 銀 監(jiān) 會(huì)



 證 監(jiān) 會(huì) 保 監(jiān) 會(huì)



 二