• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)
• 【發(fā)布日期】2014-11-15
• 【生效日期】2014-11-15
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知
保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)
 
各保監(jiān)局,，各保險(xiǎn)公司,，各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：
        近年來，一些保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí),，也暴露出銷售行為不規(guī)范,、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資,。為嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售,，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
        一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范
        （一）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,。
        （二）法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,，保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
        （三）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理,，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
        （四）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,。
        （五）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算,，將相關(guān)資金與自有資金,、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料,。
        （六）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以書面方式對(duì)其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán)，并對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為依法承擔(dān)責(zé)任,。
        對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止,，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任,。
        （七）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi),，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料：
        1.非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料,。
        2.相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料,。
        3.擬開展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息,。
        4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
        二,、集中力量排查風(fēng)險(xiǎn),，做好規(guī)范和處置工作
        （八）各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神,，采取抽查基層機(jī)構(gòu),、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),，確保不留死角,。
        （九）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的,，可以依法合規(guī)銷售,；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售,，及時(shí)報(bào)告，有效處置風(fēng)險(xiǎn),；不符合本通知要求,、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要停止銷售,，處理好善后事宜,，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,。
        （十）各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約,、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn),，要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作,，督促保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效,，守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性,、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
        三,、保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任
        （十一）各保監(jiān)局要根據(jù)國(guó)家有關(guān)“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”以及處置非法集資工作由省級(jí)人民政府負(fù)總責(zé)的原則,，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,，做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作,。
        （十二）各保監(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合,，完善應(yīng)急預(yù)案,，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警,、早報(bào)告,、早處置。
        （十三）各保監(jiān)局要督促保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任,。對(duì)排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的,，或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)不到位,、釀成重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員的責(zé)任,。
        （十四）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，各保監(jiān)局要責(zé)令改正,，并依法予以處罰,。
 
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2014年11月15日