• 【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號
• 【發(fā)布日期】2017-11-22
• 【生效日期】2017-11-22
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知  
銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號  
 
各銀監(jiān)局，各政策性銀行,、大型銀行,、股份制銀行，郵儲銀行,，外資銀行,，中國信托登記有限責(zé)任公司：  
        近年來，銀信類業(yè)務(wù)增長較快,，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高,，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,，防范金融風(fēng)險(xiǎn),，保護(hù)投資者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：  
        一,、本通知所指銀信類業(yè)務(wù),，是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)（收益權(quán)）委托給信托公司,，投資或設(shè)立資金信托或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托,，由信托公司按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為,。  
        本通知所指銀信通道業(yè)務(wù),，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托,，信托公司僅作為通道,，信托資金或信托資產(chǎn)的管理,、運(yùn)用和處分均由委托人決定,，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由委托人承擔(dān)的行為,。  
        二、商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中,，應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則,，將商業(yè)銀行實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理并落實(shí)授信集中度監(jiān)管要求。商業(yè)銀行應(yīng)對實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的銀信類業(yè)務(wù)進(jìn)行分類,，按照穿透管理要求,，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并結(jié)合基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì),，準(zhǔn)確計(jì)提資本和撥備,。  
        三、商業(yè)銀行對于銀信通道業(yè)務(wù),，應(yīng)還原其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控,，不得利用信托通道掩蓋風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，規(guī)避資金投向,、資產(chǎn)分類,、撥備計(jì)提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，不得通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表,。  
        四,、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀信類業(yè)務(wù)中，對信托公司實(shí)施名單制管理,，綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力,，審慎選擇交易對手。  
        商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶和自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力,，選擇與之相適應(yīng)的信托公司及信托產(chǎn)品,；在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意期限,、金額等方面的安排,，與自身流動性管理相匹配。  
        五,、信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中,，不應(yīng)盲目追求規(guī)模和速度，應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和提高專業(yè)管理能力,，為委托方銀行提供實(shí)質(zhì)金融服務(wù)，立足信托本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。  
        六,、信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中,，應(yīng)履行勤勉盡責(zé)的受托責(zé)任，加強(qiáng)盡職調(diào)查,，確保信托目的合法合規(guī),，不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議,，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù),。  
        七、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù),，應(yīng)貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn),、地方政府融資平臺,、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域,。  
        八,、中國信托登記有限責(zé)任公司應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)信托產(chǎn)品登記平臺建設(shè)，強(qiáng)化信托產(chǎn)品信息披露,，促使合同條款陽光化,、交易結(jié)構(gòu)清晰化，提高信托業(yè)務(wù)的透明度和規(guī)范化水平,，增強(qiáng)市場約束,。  
        九、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,，對業(yè)務(wù)增長較快,、風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行和信托公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示。依法對銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備,、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施,。銀監(jiān)會將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。  
        十,、各銀監(jiān)局應(yīng)強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任,，切實(shí)加強(qiáng)對銀信類業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對銀信類業(yè)務(wù)中存在的各類問題要及時(shí)核查并嚴(yán)肅問責(zé)處理,，情節(jié)嚴(yán)重的要從重處罰,，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改落實(shí)到位，相關(guān)情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會,。  
 
2017年11月22日  
        （此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）