• 【發(fā)布單位】--
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2004-07-26 09:00:20
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• 【失效日期】--
• 【文件來源】來源：中國(guó)新聞網(wǎng)
• 【所屬類別】立法追蹤

-銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》-

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)對(duì)銀行授信盡職問責(zé)制作了具體規(guī)定,。這也是中國(guó)銀行監(jiān)管部門首次對(duì)商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出詳盡的盡職要求和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，



 據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：《指引》從兩個(gè)方面對(duì)授信盡職問責(zé)制作了具體規(guī)定,。一是要求商業(yè)銀行建立授信責(zé)任追究制度，明確規(guī)定各個(gè)授信部門,、崗位的職責(zé),，對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理,；二是對(duì)勤勉盡職的工作人員予以免責(zé),。



 《指引》特別強(qiáng)調(diào)對(duì)八類不盡職行為按照有關(guān)規(guī)定予以責(zé)任追究，即進(jìn)行虛假記載,、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的,；未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真、全面和準(zhǔn)確核實(shí)的,；授信決策過程中超越權(quán)限,、違反程序?qū)徟模晃窗凑找?guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的,；授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件,，未派員及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的,；故意隱瞞真實(shí)情況的,；不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的。



 對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī),，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié),、授信分析與評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)、授信決策與實(shí)施環(huán)節(jié),、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員,，《指引》明確提出授信一旦出現(xiàn)問題,，可視情況免除相關(guān)人員責(zé)任。由于《指引》規(guī)定的授信工作盡職是最基本的盡職要求,，銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行根據(jù)《指引》的基本精神并結(jié)合實(shí)際情況制定詳細(xì)的免責(zé)條款并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案,。