-《汽車貸款管理辦法》 10月1日起施行-

記者17日從中國人民銀行得到消息,，《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)2004年3月22日中國人民銀行第5次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席會議審議通過,，17日向社會公布,，將從2004年10月1日起施行。



 新公布的《汽車貸款管理辦法》與1998年發(fā)布的《汽車消費貸款管理辦法》相比,，不論是章節(jié)構架,，還是內容的涵蓋面，都有很大變化：



 一是擴大了貸款人的范圍,，將貸款人由國有獨資商業(yè)銀行擴大為包括各商業(yè)銀行,、城鄉(xiāng)信用社以及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構；



 二是將借款人細分為個人,、汽車經(jīng)銷商和機構借款人,，對不同借款人申請汽車貸款規(guī)定了不同的資質條件，提出了相應的風險管理要求,。其中,，對個人借款人首次明確除中國公民以外，還包括在中國境內連續(xù)居住一年以上（含一年）的港,、澳,、臺居民以及外國人；



 三是針對不同類型的汽車貸款,，規(guī)定了不同的貸款期限,、貸款最高限額和相應的風險防范措施。比如,，規(guī)定汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過五年,，其中，二手車貸款期限(含展期)不得超過三年,，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過一年,；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%,、70%和50%等,；



 四是強化了對汽車貸款的風險管理。專門設立“風險管理”一章,，要求貸款人建立借款人資信評級系統(tǒng)和汽車貸款預警監(jiān)測體系,，完善審貸分離制度，對汽車貸款實行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等,。這些新變化,，集中體現(xiàn)了《汽車貸款管理辦法》適應汽車市場發(fā)展新情況，強調貸款風險和貸款管理相匹配的原則,，既有利于促進汽車貸款業(yè)務擴大發(fā)展,，又有利于有效防范汽車貸款風險。



 1998年,，中國人民銀行發(fā)布了《汽車消費貸款管理辦法》,，允許國有獨資商業(yè)銀行試點開辦汽車消費貸款業(yè)務,。1999年，中國人民銀行發(fā)布《關于開展個人消費信貸的指導意見》,，允許所有中資商業(yè)銀行全面開展消費貸款業(yè)務,。近年來，在政策的大力推動下,，金融機構消費貸款業(yè)務,，包括汽車消費貸款業(yè)務快速發(fā)展。截至2004年6月末,，金融機構全部消費貸款余額為17952億元,，占金融機構各項貸款余額的10.6%。其中,，汽車消費貸款余額為1833億元,，占金融機構全部消費貸款余額的10.2%。



 汽車消費信貸業(yè)務快速發(fā)展,，對于推動我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，活躍和擴大汽車消費，改善金融機構資產(chǎn)負債結構發(fā)揮了重要作用,。但與此同時,，受我國征信體系不完善、貸款市場競爭不規(guī)范,、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響,，汽車貸款的風險逐漸暴露，《汽車消費貸款管理辦法》中的許多條款明顯不能適應新的市場變化,，難以有效發(fā)揮促進汽車貸款業(yè)務健康發(fā)展,、防范汽車貸款風險的作用。



 隨著我國改革開放的不斷深入和人民收入水平的不斷提高,，居民消費結構升級加快,，我國汽車消費發(fā)展前景廣闊。汽車貸款作為金融機構的一項重要業(yè)務,，不論是銀行還是非銀行金融機構,，是中資機構還是外資機構,，都應當在一個完整統(tǒng)一的貸款管理辦法指導下開展汽車貸款業(yè)務,，實現(xiàn)平等競爭。為此,，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合起草了《汽車貸款管理辦法》,，并于2004年1月20日上網(wǎng)公示，向社會各方面廣泛征求意見,，經(jīng)認真修改,，形成了目前的《汽車貸款管理辦法》,。

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