• 【發(fā)布單位】作者：李郁 孟紹群
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• 【發(fā)布日期】2005-06-29 14:46:25
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• 【所屬類別】立法追蹤

-個(gè)人破產(chǎn)法離我們還有多遠(yuǎn)-

6月26日,，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議開始對(duì)物權(quán)法草案進(jìn)行第三次審議,。在熱議物權(quán)法草案的同時(shí)，不能不令人想到另一部被呼吁多年,，卻遲遲未能建立的法律———個(gè)人破產(chǎn)法,。



 個(gè)人破產(chǎn)法是指作為債務(wù)人的自然人的全部資產(chǎn)不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)并對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配,，對(duì)其債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過(guò)程中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。



 早在10年前,，有關(guān)方面就開始著手起草破產(chǎn)法,。10年以來(lái)，相關(guān)爭(zhēng)論從未停止,。有專家指出,，個(gè)人破產(chǎn)制度能夠確立和存在的一個(gè)基本條件就是有個(gè)人財(cái)產(chǎn)的存在，并有一套完備的物權(quán)制度予以規(guī)定和保護(hù),。只有有了完善的物權(quán)制度,，在債務(wù)人需要破產(chǎn)清算時(shí)，才能明確區(qū)分自己的財(cái)產(chǎn)和他人的財(cái)產(chǎn),，界定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍和破產(chǎn)債權(quán)的范圍,；在破產(chǎn)程序開始后，需要以物權(quán)制度進(jìn)行拍賣,、抵償,、分配財(cái)產(chǎn)，清償債權(quán)的行為才能依法進(jìn)行,。



 如今,，物權(quán)法出臺(tái)有望，也就是說(shuō),，個(gè)人破產(chǎn)制度存在的一個(gè)必備的基本條件有了法律的保障,。那么，個(gè)人破產(chǎn)法立法前景如何,？在個(gè)人破產(chǎn)法起草過(guò)程中會(huì)有哪些問(wèn)題,？公眾對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的認(rèn)識(shí)究竟有多深？記者對(duì)此作了一番調(diào)查,。



 城市“負(fù)翁”大量涌現(xiàn)多數(shù)人沒(méi)有破產(chǎn)概念



 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,，北京、上海兩大城市的居民家庭整體負(fù)債率高于歐美家庭,。北京的家庭債務(wù)比例高達(dá)122%,，超過(guò)了2003年美國(guó)家庭債務(wù)的比例115%，上海、青島,、杭州,、深圳、寧波等城市家庭債務(wù)比例分別達(dá)到155%,、95%,、91%、85%,、79%,。中國(guó)年輕人中，有57%的人表示“敢用明天的錢”,，48%的人不為自己成為“負(fù)翁”擔(dān)憂,。有統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，1998年以前,，個(gè)人消費(fèi)貸款還是零,，而2004年底，這個(gè)數(shù)字為2萬(wàn)億元,，占整個(gè)金融貸款的10%,。



 貸款消費(fèi)現(xiàn)象引起一部分經(jīng)濟(jì)界人士的擔(dān)憂。他們認(rèn)為,，許多人收入不穩(wěn)定,，如果國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)大的波動(dòng)，可能會(huì)引發(fā)許多資不抵債的現(xiàn)象,，屆時(shí)會(huì)出現(xiàn)社會(huì)不穩(wěn)定,。一時(shí)，建言國(guó)家盡早制定個(gè)人破產(chǎn)法,，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的個(gè)人破產(chǎn)現(xiàn)象的呼聲越來(lái)越強(qiáng)烈,。



 “個(gè)人破產(chǎn)？什么個(gè)人破產(chǎn),？”聽到記者的提問(wèn)時(shí),，阮?}睜大眼睛，一臉的驚訝和迷惘,。



 阮?}不過(guò)三十四五歲,，是一個(gè)文化公司的總經(jīng)理。1999年買了一套170多平方米的房子,，向銀行貸款70萬(wàn)元,，20年還清，每個(gè)月得還貸5000多元,。開始覺(jué)得沒(méi)問(wèn)題,，她的公司經(jīng)營(yíng)得不錯(cuò)，還準(zhǔn)備辦一個(gè)一級(jí)演出公司。但后來(lái)計(jì)劃受挫,，收入下降,，自己獨(dú)自帶一個(gè)上學(xué)的孩子，還養(yǎng)著一輛車,，感覺(jué)經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越大,。遇到一定場(chǎng)合，她就會(huì)給朋友倒倒苦水：“房子買大了,，還貸快還不起了,。”



 但她顯然沒(méi)有破產(chǎn)的概念,，也不很清楚還不起貸款的后果,。



 一位影視經(jīng)紀(jì)人貸款百萬(wàn)元，住著200平米聯(lián)排別墅,，盡管他也為自己每月七八千元的還款頗感壓力，但他腦子里沒(méi)有破產(chǎn)概念,。



 “破產(chǎn),？”他和阮?}一樣困惑，“破產(chǎn)干什么,？如果有一天我還不了貸款,，就把房子給銀行唄，那有什么,？”



 信用體制尚不健全個(gè)人破產(chǎn)立法擱淺



 在一些普通民眾的觀念中,，個(gè)人破產(chǎn)的概念似乎有些模糊。而對(duì)于中國(guó)政法大學(xué)研究生院副院長(zhǎng)李曙光教授來(lái)說(shuō),，對(duì)這部法律的關(guān)注早在十幾年前就已開始,。他是著名的經(jīng)濟(jì)法學(xué)家，新破產(chǎn)法起草小組成員,。



 “想出臺(tái)一部完整的破產(chǎn)法,，大約是10年前的事?！彼f(shuō),，“應(yīng)該說(shuō)大家為此奮斗了10年?！?


 李曙光告訴記者,，1986年我國(guó)有一部企業(yè)破產(chǎn)法(試行)。當(dāng)時(shí)連商品經(jīng)濟(jì)的提法都沒(méi)有,，可見這部法律的局限性,。在這部?jī)H6章43條的法律中，調(diào)整主體明確指向了“全民所有制企業(yè)”。為適應(yīng)新的情況,，1993年,，全國(guó)首屆企業(yè)兼并與破產(chǎn)研討會(huì)提出全面修改破產(chǎn)法的動(dòng)議，1994年正式列入全國(guó)人大議事日程,。后來(lái),，外界傳聞，可能將個(gè)人破產(chǎn)內(nèi)容加入,，然而在去年6月全國(guó)人大正式審議新破產(chǎn)法時(shí),，草案中不見了個(gè)人破產(chǎn)內(nèi)容，名稱也確定為企業(yè)破產(chǎn)法,。



 一位不愿透露姓名的法學(xué)家透露,，由于我國(guó)個(gè)人信用體制不健全，立法部門擔(dān)心可能造成有人利用破產(chǎn)程序逃債的問(wèn)題,，因此,，個(gè)人破產(chǎn)法的立法就此擱置下來(lái)。



 李曙光的話也證實(shí)了這個(gè)說(shuō)法,。他說(shuō)：“一個(gè)大問(wèn)題是征信問(wèn)題,，我們?nèi)狈φ餍朋w系，一個(gè)人有一百萬(wàn),，可他就是不還幾萬(wàn)元的債,，誰(shuí)也無(wú)法摸清他的家底。此外,，社會(huì)保障系統(tǒng)也不算健全,。破產(chǎn)者要不要社會(huì)救濟(jì)，誰(shuí)來(lái)救濟(jì),？都是問(wèn)題,。”



 “個(gè)人破產(chǎn)的立法肯定要搞,，但是近期不可能,。”李曙光說(shuō),，“個(gè)人破產(chǎn)的立法其實(shí)很復(fù)雜,，需要必要的社會(huì)條件，而且其中的技術(shù)問(wèn)題也很多,。目前尚無(wú)明確的立法規(guī)劃”,。



 時(shí)機(jī)是爭(zhēng)論新焦點(diǎn)專家主張盡快立法



 如果說(shuō)幾年前人們還在對(duì)個(gè)人破產(chǎn)法到底要不要建立爭(zhēng)論不休，那么“現(xiàn)在爭(zhēng)論的焦點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到什么時(shí)候建立比較合適,、現(xiàn)在建立是不是最佳時(shí)機(jī)”,，李曙光說(shuō),。



 中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副教授湯維建是主張盡快立法的主要學(xué)者，在10年前就著文論說(shuō)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的可能性,，現(xiàn)在他認(rèn)為條件已經(jīng)成熟了,。湯維建說(shuō)，目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已基本建立,，優(yōu)勝劣汰的機(jī)制也基本形成,，沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，就無(wú)法公平有序地處理優(yōu)勝劣汰過(guò)程中的個(gè)人資不抵債問(wèn)題,。



 “按現(xiàn)行的民法通則,，債務(wù)問(wèn)題是誰(shuí)起訴就給誰(shuí)執(zhí)行，可那些沒(méi)起訴或晚起訴的可能就得不到或少得到賠償,?！睖S建說(shuō)，“另一方面,，真正無(wú)力償還債務(wù)的人,，得不到適當(dāng)?shù)拿庳?zé)，他可能一輩子都翻不了身,，沒(méi)有重整家業(yè)的機(jī)會(huì)”,。



 湯維建說(shuō)：“許多執(zhí)行案子長(zhǎng)期無(wú)法執(zhí)行，債務(wù)人實(shí)在無(wú)力償還,，目前處理方法是先掛起來(lái)，中止執(zhí)行,。如果有破產(chǎn)法,，債務(wù)人破產(chǎn)后，獲得一定的債務(wù)豁免,，案子就結(jié)了,，不像現(xiàn)在沒(méi)完沒(méi)了地執(zhí)行下去”。



 信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢破除障礙立法有望



 最近,，有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)制度的利好消息頻傳,。



 中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)在上海宣布，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)試運(yùn)行,，并可望在年底實(shí)現(xiàn)全國(guó)所有銀行聯(lián)網(wǎng),，屆時(shí)，獲得資格的銀行和部分信用社都可以聯(lián)網(wǎng)查詢個(gè)人的信用信息,?！斑@一情況的變化將消除建立個(gè)人破產(chǎn)制度的重要障礙”。



 再加上物權(quán)法和企業(yè)破產(chǎn)法都有望在年內(nèi)出臺(tái),，李曙光頗有底氣地說(shuō)：“企業(yè)破產(chǎn)法完成了,，下一步應(yīng)該輪到個(gè)人破產(chǎn)的立法工作了,。”



 目前“負(fù)翁”資不抵債可以適用相關(guān)的法律



 那么,，在目前個(gè)人破產(chǎn)法沒(méi)有建制的情況下,，對(duì)于城市“負(fù)翁”隨時(shí)可能出現(xiàn)的資不抵債的問(wèn)題該如何解決呢？



 北京華堂律師事務(wù)所國(guó)際金融資產(chǎn)部主任楊兆全律師認(rèn)為,，現(xiàn)有法律可實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)制的某些功能,。



 首先，公司法有化解個(gè)人債務(wù)的功能,。個(gè)人可以通過(guò)成立有限責(zé)任公司的方式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),。經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的全部債務(wù)，只由公司財(cái)產(chǎn)進(jìn)行償還,，不需要由股東個(gè)人承擔(dān)還款義務(wù),。



 其次，擔(dān)保法有對(duì)債權(quán)人的保護(hù),。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定,，債權(quán)人在簽訂合同時(shí)，可以要求對(duì)方提供擔(dān)保,，包括定金,、財(cái)產(chǎn)抵押、第三人提供還款保證等方式,。在債務(wù)人不能還款時(shí),，債權(quán)人可以通過(guò)拍賣抵押財(cái)產(chǎn)獲得賠償，或者要求保證人代替?zhèn)鶆?wù)人償還債務(wù),。



 第三,，民事訴訟法有對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)。民事訴訟法規(guī)定,，在對(duì)個(gè)人債務(wù)人的判決執(zhí)行過(guò)程中,，除了個(gè)人生活必要的用品保留外，其余的都要作為法院執(zhí)行物,。而且在以后的經(jīng)營(yíng)所得中,，凡是有較多收入的，都要被執(zhí)行,。因此,，對(duì)債權(quán)人來(lái)講，法律的保護(hù)還是很嚴(yán)格的,。