• 【發(fā)布單位】作者：毛曉梅 王文帥
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• 【發(fā)布日期】2007-06-26 09:07:04
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• 【所屬類別】立法追蹤

-保監(jiān)會(huì)就交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)召開(kāi)專家意見(jiàn)征詢會(huì)-

保監(jiān)會(huì)就交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)召開(kāi)專家意見(jiàn)征詢會(huì) 三大問(wèn)題成討論焦點(diǎn)



 《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（草案）》（以下簡(jiǎn)稱“草案”）自6月15日向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)以來(lái),，受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。25日,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在京召開(kāi)“交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法征詢意見(jiàn)座談會(huì)”,，為7月1日之前該辦法的如期出臺(tái)做最后的準(zhǔn)備。



 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率要不要掛鉤浮動(dòng),？費(fèi)率浮動(dòng)是否應(yīng)該同時(shí)與道路交通事故和道路交通安全違法行為掛鉤,？費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)的比例如何確定？圍繞這三個(gè)核心問(wèn)題,，來(lái)自法學(xué)界,、保險(xiǎn)界、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)等不同領(lǐng)域的專家學(xué)者在會(huì)上各抒己見(jiàn),。



 “費(fèi)率浮動(dòng)非常有必要”



 對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率要不要掛鉤浮動(dòng)的問(wèn)題,，專家們的意見(jiàn)比較一致，認(rèn)為實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制是“大勢(shì)所趨”,，其法律依據(jù)是道路交通安全法和國(guó)務(wù)院2006年3月頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，而且從社會(huì)公平的角度來(lái)說(shuō)也是非常有必要的,。



 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系主任庹國(guó)柱教授認(rèn)為,，將駕駛?cè)饲耙荒甑慕煌ㄘ?zé)任事故與其次年的保費(fèi)獎(jiǎng)懲掛鉤是各國(guó)普遍實(shí)行的一種行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和手段。其合理性在于保險(xiǎn)費(fèi)率的高低取決于投保人交通責(zé)任事故發(fā)生的次數(shù)和嚴(yán)重程度,，這種獎(jiǎng)懲有助于減少事故發(fā)生和降低索賠次數(shù),。



 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系保險(xiǎn)法中心陳欣教授認(rèn)為，與事故和違法行為掛鉤的浮動(dòng)費(fèi)率非常必要，它與侵權(quán)法的目標(biāo)相一致,。但這種浮動(dòng)并不是保險(xiǎn)公司對(duì)駕駛?cè)私o予的懲罰,，而實(shí)際上是未發(fā)生事故的被保險(xiǎn)人對(duì)發(fā)生了事故的被保險(xiǎn)人的“懲罰”。



 南開(kāi)大學(xué)朱銘來(lái)教授,、中國(guó)人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院孟生旺教授則從保險(xiǎn)精算的角度提出,，按肇事行為和違法行為對(duì)駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量，是保險(xiǎn)定價(jià)的一個(gè)基本規(guī)則,，體現(xiàn)了公平原則,，不存在對(duì)駕駛?cè)恕半p重處罰”的問(wèn)題。



 此外,，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)法律研究部副主任陳劍,、中國(guó)律師協(xié)會(huì)代表趙小魯律師盡管贊同費(fèi)率浮動(dòng)的做法，但均認(rèn)為目前實(shí)施的時(shí)機(jī)還不成熟,，應(yīng)待交強(qiáng)險(xiǎn)及其相關(guān)立法基礎(chǔ)完善之后再推出,。



 “浮動(dòng)因素和比例設(shè)置不應(yīng)簡(jiǎn)單化”



 對(duì)于草案中設(shè)置的6種與交通事故掛鉤因素（A1－A6）和8種與交通安全違法行為掛鉤因素（V1－V8），專家們認(rèn)為有些掛鉤因素不盡合理,，浮動(dòng)比例設(shè)置上也有些簡(jiǎn)單化,。



 庹國(guó)柱教授說(shuō)，對(duì)酒后駕車,、闖紅燈等這類極易造成嚴(yán)重責(zé)任事故的違法行為進(jìn)行保費(fèi)懲戒是可以的,，但大量的一般性交通違法行為，如違規(guī)停車,，與保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定并無(wú)直接相關(guān)關(guān)系,，且其中很多也不是主觀性的“犯規(guī)”。但草案規(guī)定對(duì)這類一般性違法5次及5次以上實(shí)行30％的上浮,，顯然缺乏合理性和可行性,。



 曾參與我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)制定工作的安邦保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理陳強(qiáng)進(jìn)一步認(rèn)為，從臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)看,，浮動(dòng)掛鉤因素應(yīng)當(dāng)只考慮駕駛?cè)嗽谛熊嚑顟B(tài)下的違法行為,，如是否超速、是否闖紅燈等,，但機(jī)動(dòng)車在靜止?fàn)顟B(tài)下的違法行為不應(yīng)計(jì)算在內(nèi),。



 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所鄒海林教授提出，哪些交通違法因素足以影響出險(xiǎn),，必須有理賠數(shù)據(jù)支撐,，不能簡(jiǎn)單設(shè)定。針對(duì)不同嚴(yán)重程度的違法行為,，浮動(dòng)比例的設(shè)置也不能簡(jiǎn)單化,。草案規(guī)定只有10％－30％這個(gè)檔次太少,。他建議對(duì)惡性違法行為應(yīng)加大懲罰力度，對(duì)下浮的獎(jiǎng)勵(lì)力度也應(yīng)加大,。



 據(jù)悉,，英國(guó)、日本對(duì)連續(xù)5年記錄良好的駕駛?cè)速M(fèi)率優(yōu)惠一般可到50％,。對(duì)惡性交通違法行為可上浮費(fèi)率80%－150％不等,。



 “須監(jiān)督保險(xiǎn)公司是否確實(shí)執(zhí)行浮動(dòng)費(fèi)率”



 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)機(jī)制在今后實(shí)施中能否切實(shí)得到貫徹執(zhí)行？這成為專家們最大的擔(dān)憂,。



 鄒海林教授提出,，保險(xiǎn)公司在費(fèi)率上進(jìn)行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)是目前的現(xiàn)實(shí)，將來(lái)在執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)過(guò)程中,，各公司為拼搶業(yè)務(wù),，可能會(huì)對(duì)該上浮的車主不執(zhí)行上浮、不該下浮的隨意下浮,，以此作為競(jìng)爭(zhēng)的籌碼,。因此，必須監(jiān)督保險(xiǎn)公司是否確實(shí)執(zhí)行浮動(dòng)費(fèi)率,。



 朱銘來(lái)教授提出,，對(duì)于尚未建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)，應(yīng)進(jìn)一步明確其完成平臺(tái)建設(shè)的“時(shí)間表”,，而不應(yīng)任其游離在浮動(dòng)機(jī)制之外,。另外，需警惕的是,，一旦有保險(xiǎn)公司或公安交管部門“內(nèi)部人員”私自為車主更改理賠事故記錄,、交通違章記錄的，建議在辦法中明確監(jiān)管的要求及相關(guān)行政處罰措施,。



 與會(huì)專家還都提到了交強(qiáng)險(xiǎn)制度必須公開(kāi)透明,、消除民眾疑慮的問(wèn)題?！氨仨毻ㄟ^(guò)公開(kāi)渠道把交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率構(gòu)成等明明白白告訴老百姓,。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)金學(xué)院張洪濤教授說(shuō),。



 “最終出臺(tái)的辦法將更符民意”



 保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在會(huì)上表示,，保監(jiān)會(huì)高度重視社會(huì)各方面對(duì)進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施工作提出的意見(jiàn)和建議，并將認(rèn)真研究和采納合理化建議,，在此基礎(chǔ)上積極與公安部等相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào),，形成合力，努力“把好事辦好”,。他說(shuō),，在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中將切實(shí)堅(jiān)持兩個(gè)原則：一是以人為本原則，解決好人民群眾最關(guān)心的利益問(wèn)題,；二是實(shí)事求是原則,，多種渠道聽(tīng)取各方面的意見(jiàn)。



 據(jù)悉,，保監(jiān)會(huì)自6月15日公布草案以來(lái),，10天時(shí)間內(nèi)共收到來(lái)自社會(huì)各界的反饋意見(jiàn)696件。保監(jiān)會(huì)主席助理,、新聞發(fā)言人袁力明確表示,，保監(jiān)會(huì)將對(duì)草案作進(jìn)一步修改和完善，使最終出臺(tái)的辦法更加科學(xué)合理,、更加符合實(shí)際,、更加符合民意。