根據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計(jì),，截至2015年11月末,，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共2612家，撮合達(dá)成融資余額4000多億元,，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量1000多家,，約占全行業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)的30%。鑒于此,，近日銀監(jiān)會(huì)同公安部,、網(wǎng)信辦等部門(mén)起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”）正式公開(kāi)征求意見(jiàn),，要求P2P平臺(tái)均應(yīng)向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)備案登記,。

1000多家P2P平臺(tái)存問(wèn)題

監(jiān)管措施對(duì)于P2P的經(jīng)營(yíng)范圍采用以負(fù)面清單為主的管理模式，明確了包括不得吸收公眾存款,、不得設(shè)立資金池,、不得提供擔(dān)保或承諾保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為,。同時(shí),，要求對(duì)客戶(hù)資金實(shí)行第三方存管。

對(duì)于之前已經(jīng)存在的P2P機(jī)構(gòu),，監(jiān)管新規(guī)給了18個(gè)月的過(guò)渡期,。“在辦法實(shí)施前設(shè)立的P2P不符合相關(guān)規(guī)定的,，除違法犯罪行為外,，由地方金融監(jiān)管部門(mén)要求其整改，整改期不超過(guò)18個(gè)月,?！?/p>

監(jiān)管框架：備案制+行為監(jiān)管

《辦法》規(guī)定，所有P2P均應(yīng)在領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)備案登記，不過(guò)該備案“不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力,、合規(guī)程度,、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)”。

具體如何進(jìn)行備案,，某地方金融辦負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,，“我們目前正在逐條研讀政策，暫時(shí)無(wú)法給你答案,?！?/p>

此外，《辦法》對(duì)P2P業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍采用以負(fù)面清單為主的管理模式,。開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為,，《辦法》實(shí)行負(fù)面清單制度，禁止了“發(fā)售銀行理財(cái),、券商資管,、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品”等業(yè)務(wù),。但未禁止資產(chǎn)證券化,、融資項(xiàng)目收益權(quán)與基礎(chǔ)資產(chǎn)相分離等業(yè)務(wù)，給了P2P與傳統(tǒng)金融融合創(chuàng)新較大的空間,。

此外,，《辦法》還限制了線(xiàn)下拓展業(yè)務(wù)的模式。周治翰認(rèn)為,，這利于甄別不良平臺(tái),。此前，e租寶等財(cái)富管理公司,，打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào),，在線(xiàn)下大肆聚集投資人資金，涉嫌非法集資,，風(fēng)險(xiǎn)較大,，嚴(yán)重傷害了行業(yè)聲譽(yù)。禁止P2P線(xiàn)下收單,，即將線(xiàn)下財(cái)富管理公司與P2P劃清界限,。

在信息披露方面，周治翰表示,，“雖然P2P是信息中介,，但是《辦法》規(guī)定的披露要求已接近金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”?！掇k法》要求平臺(tái)披露最大單戶(hù)借款余額占比,、最大10戶(hù)借款余額占比,、借款逾期金額、代償金額,、借貸逾期率、借貸壞賬率等,。

在投資者方面,，還提出合格投資人概念。周治翰認(rèn)為,，未來(lái)P2P可能不再是屌絲經(jīng)濟(jì),，投資人將出現(xiàn)升級(jí)，會(huì)有一定的投資門(mén)檻,。此外,，對(duì)自動(dòng)投標(biāo)等行為進(jìn)行了限制，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策,，每個(gè)項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn),。（21世界經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

非法集資的幾大常見(jiàn)類(lèi)型

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，“非法集資”歸納起來(lái)主要有以下幾種：

1,、通過(guò)發(fā)行有價(jià)證券,、會(huì)員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。

比較常見(jiàn)的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資,。通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅,、委托投資,、委托理財(cái)進(jìn)行非法集資。通過(guò)會(huì)員卡,、會(huì)員證、席位證,、優(yōu)惠卡,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

2,、對(duì)物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資,。

最新的變化是：通過(guò)出售其份額并承諾售后返租,、售后回購(gòu),、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。

3,、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資,。

最近的變化： 利用地下錢(qián)莊進(jìn)行集資活動(dòng)。

4,、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資,。

常見(jiàn)的是：以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓,、發(fā)展會(huì)員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

5,、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資,。

6、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資,。

7,、利用果園或莊園開(kāi)發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。

例如,，借種植,、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā),、莊園開(kāi)發(fā),、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

8,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資,。

9、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,。

10,、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

非法集資的具體手段

1,、承諾高額回報(bào),，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà),。暴利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén)。不法分子為吸引更多的群眾,，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì),、積分返利等形式給予高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后是拆東墻補(bǔ)西墻,，用后集資人的錢(qián)兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃。

2,、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同,，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌,、螺旋藻,、蘆薈、火龍果,、冬蟲(chóng)夏草,，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠,、梅花鹿,、家禽再回收等名義，騙取群眾資金,；有的以開(kāi)發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款,；有的編造植樹(shù)造林、集資建房等虛假項(xiàng)目,，騙取群眾“投資入股”,；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益,，吸收公眾存款,。

3、混淆投資理財(cái)概念,，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷,。不法分子有的利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱(chēng)為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專(zhuān)賣(mài),、代理、加盟連鎖,、消費(fèi)增值返利,、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,，欺騙群眾投資。

4,、裝點(diǎn)門(mén)面,，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣,，不法分子往往成立公司,，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),，以掩蓋其非法目的,，而無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫(xiě)字樓租賃辦公地點(diǎn),，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳,，騙取群眾信任。

5,、利用網(wǎng)絡(luò),，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊,。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地,，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過(guò)網(wǎng)站,、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和 QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,，傳播虛假信息,，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查,，便以下線(xiàn)不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃,。在潛逃前還發(fā)布所謂通告,，要下線(xiàn)人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利,，借此來(lái)穩(wěn)住受騙群眾,。

6、利用精神,、人身強(qiáng)制或親情誘騙,，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚,、朋友的低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的,。犯罪分子往往利用親戚、朋友,、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，以高額利息誘惑，非法獲取資金,。有些已經(jīng)加入的傳銷(xiāo)人員,，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，有的連自己的父母,、配偶和子女都不放過(guò)，造成親情反目,，導(dǎo)致人間悲劇,。