近來，一個容量為10G的“裸條”照片和視頻資料流出,，內(nèi)容涉及到借貸人的各項信息,，據(jù)了解，借貸人以高額的利息進行借貸,，我們且不說裸貸的行為是否合乎法律的規(guī)定,，雙方僅僅就約定的借貸利息這一項是否會受到法律的保護，我國的法律對于借貸利率也做出了較為明確的規(guī)定,，只有在一定范圍內(nèi)的利息是會受到法律的保護,，超過該范圍的，將不在法律保護的范圍,。

網(wǎng)傳10G裸照借貸最年長者47歲 利息最高為每周15%

近日,，一個容量10G的“裸條”照片和視頻資料流出，信息涉及161名女性,，其身份信息和親友聯(lián)系方式遭到曝光,。信息包含了裸貸借款人手持身份證的全身照、裸貸借款人個人及家人信息,、全裸手持身份證照片,，還有不堪入目的視頻。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn),，涉及的借款人中不少來自師范院校,。

壓縮文件內(nèi)容涉及161名女性，年齡段集中在17歲到23歲之間,，其身份信息和親友聯(lián)系方式遭到曝光,。從學(xué)校來看，共計28人學(xué)校信息被泄露,，涉及25所院校,，來自河南與江蘇的院校最多，均有3所,。師范學(xué)校和醫(yī)學(xué)高等?？茖W(xué)校成了“重災(zāi)區(qū)”，其中僅安陽師范學(xué)院就有3人,。

在161名女性借款人中,，146人的籍貫信息被泄露,。其中四川最多,，有14人,；廣東和江蘇次之,，分別為11人和10人,；第三梯隊是河南和黑龍江,，均為9人,。北上廣地區(qū)分布較少,，北京有1人,，上海,、廣州有3人。

從具體所屬的市縣來看,，絕大多數(shù)借款人籍貫為三四線城市,，且居住地在農(nóng)村的較多,，籍貫地為北上廣一線城市的人數(shù)僅為7人,，不超過總數(shù)的5%。

在161人中，144人的年齡信息被泄露,。其中，最年輕的有4人為1999年生人,，最年長的有一人竟然是1969年生人。“裸貸者”最集中的出生時間是1993年到1997年之間,，大部分還處于大學(xué)時段,，這部分共計91人，占比63.2%,。

裸貸信息泄露后,，有涉事女生因不堪其擾離家出走。吳泓的女兒吳菲菲(化名)今年剛升入大二,，于11月16日離家出走,，目前已經(jīng)聯(lián)絡(luò)了合肥當(dāng)?shù)氐呐沙鏊两耔脽o音信,。吳菲菲之所以離家出走,，一方面是因為借了50多家校園貸平臺,，累計需要還款50萬元，給家庭造成了巨大壓力,；另一方面,，自己抵押的裸照被出借人在網(wǎng)絡(luò)上肆意傳播，內(nèi)心不堪重荷,。本次泄露出來的10G裸照中,，也有她的身影。

吳菲菲剛進入大一就學(xué)會了利用校園貸借款,。當(dāng)時父母給她的生活費一個月在2000元左右,，但是她很快就發(fā)現(xiàn)不夠用了，KTV,、買衣服,、學(xué)生會聚餐的費用遠遠超支。這時,，有同學(xué)向她推薦了校園貸,，起初她膽子比較小，也就敢借兩三千元,。

到今年8月,，事情越來越不可控制。在短短三個月后,，也就是11月,，由于借入的都是每周利息超過30%的高利貸，利滾利之后,，欠款已經(jīng)達到了50萬元。

除了在校大學(xué)生之外,，打裸條的還有一些已經(jīng)工作的女性,，部分從事酒店服務(wù)工作和美妝銷售，有些甚至還有配偶,。從借條本身來看,，26人借款金額被泄露，最高的是2.3萬元,，最低的是1000元，多數(shù)人的借款金額在2000元到6000元之間,，這部分人占比38.5%,。從利息來看，最高的為每周收取本金15%的利息，還有人兩個月被收取本金100%的利息,，遠遠高出年化24%以內(nèi)的法律保護的民間借貸利率規(guī)定,。

此外，40人的親友聯(lián)系方式被泄露,。放貸人要求借款人提供的信息覆蓋了其整個“朋友圈”,，學(xué)生的父母、輔導(dǎo)員,、室友聯(lián)系方式，甚至是班級QQ,、微信群號碼。放貸人與借款人規(guī)定,，如果逾期三天不主動說明情況,，將采取措施在各大社交網(wǎng)站,、學(xué)校網(wǎng)站,、朋友圈曝光個人信息，并通知父母與學(xué)校相關(guān)同學(xué),、老師。（齊魯晚報）

借貸利率在法律上的保護范圍

民間借貸糾紛的案件日益增多,，一方面反映了民間借貸已然成為一支活躍的力量，同時,，還體現(xiàn)了借貸雙方對于借貸法律的薄弱,；民間借貸能夠在一定程度上促進資金的流通,，對于緩解借款人的燃眉之急發(fā)揮了重要的作用,，但是普遍存在著借款用途難以確定,，產(chǎn)品風(fēng)險定價水平高等現(xiàn)象，這也給借貸雙方帶來一定的風(fēng)險,。

我國的法律對于民間借貸的利率與利息做出了明確的規(guī)定,，借貸雙方?jīng)]有約定利息,，或者自然人之間借貸對利息約定不明,，出借人無權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息,；借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息,；預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認定為本金,；除借貸雙方另有約定的外,，借款人可以提前償還借款，并按照實際借款期間計算利息,。

依據(jù)我國相關(guān)法律以及司法解釋的規(guī)定,，明確了年利率未超過24%，屬于民間借貸利率的“合法保護區(qū)”，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率為法律所認可，依法得到法律的保護與支持，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息,；年利率超過36%,，屬于民間借貸利率的“約定無效區(qū)”，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率法律不認可，視作無效約定,，即借款人通過訴訟請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院會支持借款人請求,，要求出借人返還已收取的、超過年利率36%部分的利息,；

介于年利率24%和36%之間的利息，也是不受法律保護的,。但如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息,，之后又反悔要求償還,，法院同樣會駁回。即年利率為24%-36%,，屬于民間借貸利率的“履行保護區(qū)”,，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率,，如雙方引發(fā)糾紛提起訴訟，法律不作保護,、法院不會支持，但是如果借貸雙方自愿履行則法院也不會反對,，即對于借款人已經(jīng)履行的支付利息義務(wù)法院不要求出借人返還,。

借貸雙方未約定利率時的處理

借款合同是借款人向貸款人借款,，到期返還借款并支付利息的合同,。民間借貸糾紛案件中，利息的有無多寡,，直接影響當(dāng)事人利益的分配,。民間借貸司法解釋中規(guī)定,，沒有約定利息及自然人之間借貸對利息約定不明,，出借人主張支付借期內(nèi)利息的,，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的以外,，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息,。

根據(jù)民間借貸司法解釋規(guī)定,，民間借貸糾紛中,，借貸雙方對逾期利率有約定的,，不超過年利率24%的從其約定，而未約定逾期利率或者約定不明的,，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持,；約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。

但對于逾期還款的,，最高人民法院也做出說明，即公民之間的定期無息借貸,，出借人要求借款人償付逾期利息的,，可參照人民銀行同類貸款的利率計息,。因此，民間借貸未約定利息,，但如果債務(wù)人逾期還款，債權(quán)人可以要求債務(wù)人自逾期之日起按中國人民銀行同類貸款利率向債權(quán)人支付利息,。民間借貸逾期還款的利息計算方式和依據(jù)可以參照《關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》、《關(guān)于降低金融機構(gòu)存,、貸款利率的通知》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》等文件,。

在實踐生活中,，個人之間的借貸關(guān)系時有發(fā)生，但是在對于借貸利率的約定上一定要引起重視,，我國法律對于民間借貸利率的規(guī)定往往會被借貸雙方忽視，尤其是借款人為了能夠盡可能多的獲取利益,，會約定較高的利率，只要超過年利率的36%就不會受到法律的保護,，民間借貸定要在合法的范圍內(nèi)實施；近些年,，網(wǎng)絡(luò)借貸受到年輕人的喜愛，但是在進行借貸的同時更應(yīng)該保護好自身的信息,，即使進行借貸也要通過合法的方式,，切不可為了圖一時之快,，而給自己造成巨大的損失。