隨著房?jī)r(jià)的不斷攀升,，購(gòu)房者想要購(gòu)買房屋已經(jīng)越來(lái)越困難，因此,，近幾年按揭貸款買房成為了普遍的購(gòu)房方式,。不過(guò)，按揭貸款買房一方面緩解了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)壓力,，但在另一方面,，它也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買者應(yīng)多加了解,，并進(jìn)行有效防范,。

按揭購(gòu)房的風(fēng)險(xiǎn)防范

投放者按揭貸款購(gòu)買的住房，在貸款期間進(jìn)行出租,，一定要將房屋正在返還貸款,，并已經(jīng)抵押的事實(shí)書(shū)面告知承租人。只有購(gòu)房者履行了告知義務(wù),，如果因無(wú)法還貸而導(dǎo)致銀行行使抵押權(quán),，購(gòu)房者才能免除對(duì)承租人的賠償責(zé)任。

按揭購(gòu)房應(yīng)注意以下三點(diǎn)：1,、提供真實(shí)資料,。規(guī)避貸款影響剛需購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款,，銀行一般會(huì)要求購(gòu)房者提供相應(yīng)的收入證明（包括個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和薪酬及其他經(jīng)濟(jì)收入情況等方面的證明）,。2,、最好不簽訂“連帶違約條款”。在目前的樓市消費(fèi)中,，開(kāi)發(fā)商有時(shí)會(huì)要求在按揭貸款合同中或單獨(dú)與購(gòu)房人簽訂連帶違約條款,。一般情況下，不要同開(kāi)發(fā)商簽訂“連帶違約條款”,。如果一定要簽或者已經(jīng)簽訂了類似條款的購(gòu)房者,，一定要注意還款的及時(shí)等情況，避免因?yàn)閭€(gè)人在還款等方面出現(xiàn)違約,，造成開(kāi)發(fā)商回購(gòu)或處分抵押擔(dān)保物的情況出現(xiàn),。3、認(rèn)真履行還款義務(wù),。一般情況下,，購(gòu)房者與銀行簽訂的按揭貸款合同都明確的規(guī)定了購(gòu)房者的還款期限。同時(shí),，借款合同中還一般都約定了“如果借款人連續(xù)三期或累計(jì)六期逾期,，銀行有權(quán)提前收貸,，處置抵押擔(dān)保物,，并有權(quán)要求借款人承擔(dān)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生催收費(fèi)、律師費(fèi),、訴訟費(fèi),、評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用”的條款。這是因?yàn)槿绻?gòu)房者提前還貸,，則會(huì)影響到銀行的收益和資金安排計(jì)劃,，在貸款發(fā)放的一到三年內(nèi)提前還貸，銀行可能會(huì)要求借款人支付相應(yīng)的違約金,。借款人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照借款合同約定的還款時(shí)間及金額履行自身的義務(wù),，如果實(shí)在需要提前還款，則需要提前做好相關(guān)的工作,，避免給自己造成損失,。

按揭買房時(shí)還需防范開(kāi)發(fā)商沒(méi)有出具首付款發(fā)票的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，銀行辦理“按揭”貸款的前提是需要購(gòu)買人已經(jīng)交納達(dá)到規(guī)定限額的首付款,，而交納的唯一憑證就是開(kāi)發(fā)商出具的首付款發(fā)票，如果沒(méi)有發(fā)票,，是不可能辦理按揭貸款的,。這種風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性是比較小的,，因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商也希望資金早些回籠投入下一個(gè)項(xiàng)目，因此,，只要不是意外情況都會(huì)順利拿到首付款發(fā)票的,。還需注意的是，開(kāi)發(fā)商的樓盤是否達(dá)到“封頂”的條件,。因?yàn)殂y行辦理“按揭”時(shí),，對(duì)開(kāi)發(fā)商樓盤的工程要求是樓體基本完工，也就是達(dá)到“封頂”的條件,，否則是不予辦理的,。

按揭貸款的房屋是否可退

一些消費(fèi)者在通過(guò)按揭購(gòu)買商品房之后，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生如此困惑：按揭貸款購(gòu)房是否可以退房,？回答是肯定的,，而且有法律依據(jù)。合同法第94條規(guī)定：有下列情況之一的,，當(dāng)事人可以解除合同：1,、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；2,、在履行期限屆滿之前,，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的；3,、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù),，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；4,、當(dāng)事人遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同的,；5、法律規(guī)定的其他情形,?？梢钥闯觯灰l(fā)展商出現(xiàn)了上述情形,，如交房嚴(yán)重逾期或質(zhì)量低劣等,，符合法律或購(gòu)房合同中規(guī)定的解約條件，買家就可以依法解除購(gòu)房合同,。

由于購(gòu)房合同被解除,，發(fā)展商從買家處取得的所有購(gòu)房款項(xiàng)均應(yīng)返還買家。然后,，買家應(yīng)依據(jù)《貸款通則》第32條第5款：借款人提前歸還貸款,，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商的規(guī)定，與銀行協(xié)商將剩余貸款本息（部分本金、利息此前已按月歸還）提前還給銀行,。

但在實(shí)際上,，這種還款方法是一種理論上的做法，實(shí)踐中很難這樣操作,，因?yàn)橘I家所購(gòu)房屋已經(jīng)向銀行做抵押,。如果買家拿到這筆錢后不還銀行，銀行只能行使抵押權(quán),，拍賣或變賣已設(shè)定抵押的買家所購(gòu)房屋,。但此時(shí)房屋已不歸買家所有，處分該房屋就損害了發(fā)展商的利益,，發(fā)展商絕不會(huì)吃虧,。所以，就只能由發(fā)展商將應(yīng)退購(gòu)房款分為兩部分,，其中屬于買家首付款的部分直接退還給買家,。屬于買家向銀行借款的部分直接交還給銀行，并視為買家已向銀行提前還款,。

隨著銀行相關(guān)貸款政策的開(kāi)放,，讓需要花費(fèi)大量資金買房的購(gòu)房者有了購(gòu)買房屋的可能。即便如此,，作為購(gòu)房者的壓力仍然很大,，因此，購(gòu)房者應(yīng)該盡可能避免按揭買房的風(fēng)險(xiǎn),，了解按揭購(gòu)房的程序,，必要時(shí)對(duì)房屋作出合理的處分。