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女子存款被騙買保險,訂立保險合同應(yīng)該注意哪些事項

于華偉 2016-09-19 09:07:00
女子存款被騙買保險,,訂立保險合同應(yīng)該注意哪些事項

保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,,屬于民商合同的一種形式,其設(shè)立,、變更以及終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系,;面對強大的保險公司,保險購買人往往處于弱勢地位,,作為保險購買人在簽訂保險合同的時候?qū)τ谏婕暗较嚓P(guān)的法律事項應(yīng)該有一個較為清楚的了解,,對于自己即將簽訂的保險合同應(yīng)該有一個詳細(xì)的認(rèn)識,以避免自己承擔(dān)不利的后果,。

 

女子存款被騙買保險 發(fā)現(xiàn)合同期為104年

 

2011年6月,,劉女士拿著10萬元去存錢。到了銀行之后,,聽劉女士說要存錢,,一名看起來三十多歲的女子上前向其介紹生命人壽保險的一款保險產(chǎn)品,稱此款保險產(chǎn)品收益要比銀行存款高,。該女子介紹稱,,劉女士每年只需交2萬元,連續(xù)交5年后即可取出本金和收益,,“她說我當(dāng)年只用交2萬,,手頭里剩下的8萬還可以存到銀行,兩邊都能賺錢,?!?/p>

 

截至2015年6月,劉女士已連續(xù)繳費5年,,共計10萬元,。去年繳費日期過后,,劉女士接到了生命人壽保險北京分公司一工作人員打來的電話,對方稱讓劉女士到公司領(lǐng)贈品,。劉女士稱,,她原本準(zhǔn)備順便把10萬元本金取出來,但到了公司后提出該想法時,,工作人員稱要再過5年劉女士才能取回本金,,并勸其繼續(xù)購買該公司保險產(chǎn)品,劉女士沒有同意,。

 

9月17日,,劉女士與生命人壽保險北京分公司溝通時,對方表示,,如果劉女士非要取錢的話,,現(xiàn)在只能拿到9。8萬元,,劉女士表示不能理解,,為何10萬元錢在保險公司放了六年,如今卻連本金都取不出來,,還要搭進(jìn)去2000元,。

 

保險期限104年目前取本金為退保

 

記者在劉女士提供的保險合同中看到,保險險種名稱為生命紅上紅F款兩全保險(分紅型)和生命附加金管家年金保險(萬能型),,保險合同生效日為2011年6月8日,,合同期滿日為2115年6月7日。

 

劉女士稱,,當(dāng)時向其介紹保險產(chǎn)品的人說5年后能取回本金和收益,,自己就認(rèn)為合同期限為5年;去年生命人壽保險北京分公司的人稱要再過5年才能取回本金,,就以為是簽了10年合同,;但回家后仔細(xì)一看才發(fā)現(xiàn),合同竟然長達(dá)104年,。劉女士說,,“這太荒唐了,入保時我38歲,,怎么可能再活104年,,我兒子都受益不了,得等到孫子了,?!?/p>

 

記者以劉女士家人身份聯(lián)系生命人壽保險北京分公司一徐姓客戶經(jīng)理時,對方表示,,劉女士現(xiàn)在想取回10萬元本金并不劃算,,因短期受益不佳,,建議客戶留作養(yǎng)老。如果劉女士執(zhí)意取回本金,,屬于提前終止合同的違約行為,,按合同規(guī)定,只能根據(jù)劉女士投保金額目前的現(xiàn)金價值為其退款,。至于劉女士何時能把10萬元本金取回的問題,,徐經(jīng)理表示自己也不清楚,需要由公司的精算師按合同終止當(dāng)天公司的經(jīng)營狀況來計算,。

 

銀行承認(rèn)是其代理的產(chǎn)品

 

9月17日,,該支行大堂經(jīng)理稱,劉女士購買的產(chǎn)品確實是萬壽路支行代理的產(chǎn)品,,但對于為何代理該產(chǎn)品,,他稱此權(quán)限不在銀行網(wǎng)點,自己并不清楚該保險產(chǎn)品的詳細(xì)情況,。9月17日,,一自稱萬壽路支行的工作人員給記者打電話稱,銀行只是代理了這款保險產(chǎn)品,,投保人要取回本金的話需要和保險公司聯(lián)系。

 

記者在大廳公告欄中看到,,該支行目前代理的保險產(chǎn)品包括中國人壽,、農(nóng)銀人壽、安邦財產(chǎn)3家保險公司的7款產(chǎn)品,,西翠路支行的客戶經(jīng)理,、柜員、大堂經(jīng)理都具備保險銷售從業(yè)人員資質(zhì),。(參考消息網(wǎng))

 

簽訂保險合同應(yīng)該注意的事項

 

根據(jù)保險合同的約定,,收取保險費是保險人的基本權(quán)利,賠償或給付保險金是保險人的基本義務(wù),;與此相對應(yīng)的,,交付保險費是投保人的基本義務(wù),請求賠償或給付保險金是被保險人的基本權(quán)利,。作為處于弱勢地位的保險購買人,,在簽訂保險合同的時候應(yīng)該注意下列事項。

 

首先,,準(zhǔn)備投保時要檢查保險營銷員,、代理人、經(jīng)紀(jì)人的資格證書和展業(yè)證明,;在現(xiàn)實生活中經(jīng)常有買保險找得到人,,索要保險賠償金找不到人的事情發(fā)生,。因此,要檢查保險營銷員,、代理人,、經(jīng)紀(jì)人的資格證書和展業(yè)證明,確保其具備保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件,,確定自己在發(fā)生保險事故時能夠獲得保險賠償金,。同還應(yīng)該注意,在挑選保險公司的時候,,應(yīng)注重該公司的實力,、規(guī)模以及運營能力,因為這關(guān)系到保險公司資金的運營,、投資和理賠能力,。也可以詢問接受過理賠的朋友,他們的建議具有重要的參考價值,。

 

其次,,在簽訂保險合同之前,保險購買人應(yīng)該仔細(xì)閱讀和研究合同條款的內(nèi)容,;保險合同一般都是由保險公司出具的,,簽約之前購買者要仔細(xì)閱讀和研究合同條款,對于不懂的內(nèi)容,,可以要求保險公司做出明確解釋,,并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件,成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù),。對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書,,不出示保險合同、保險費率及其它相關(guān)資料的,,保險購買人應(yīng)拒絕購買,。針對一些專業(yè)性強的格式條款,要注意向有關(guān)專家請教,,避免因不懂專業(yè)而糊涂簽約,,權(quán)益受損。

 

第三,,保險購買人要如實填寫投保單并親自簽名,;對于保單上要求填寫的內(nèi)容購買者要如實填寫,不得欺瞞,,以免在索賠時保險公司以此作為拒絕賠償?shù)睦碛?。同時,對于投保單上的簽名和風(fēng)險提示語句必須由本人填寫,不得找他人代簽,。

 

第四,,對于保險的內(nèi)容應(yīng)該進(jìn)行認(rèn)真解讀,了解保險合同相應(yīng)的內(nèi)容,;投保人在拿到保單之后要做的第一步就是核實合同中的各種基本信息,,比如被保險人、受益人姓名,、聯(lián)系方法等常規(guī)信息,;了解保險合同內(nèi)容的責(zé)任承擔(dān),即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金,;同時還要了解相應(yīng)的退出機制,。投保人也可以在任何時候要求解除保險合同,并得到相應(yīng)的款項,。只不過是不同情況下得到的保費多少會不相同,。

 

保險合同的效力問題

 

根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定,保險合同的生效主要是指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力,,要求當(dāng)事人雙方恪守合同,,全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。在我國司法實踐過程中,,合同成立后的次日零時,,或附條件成立或附期限到達(dá)后地次日零時起保險合同產(chǎn)生效力。

 

首先,,保險合同生效需要滿足哪些要件,,根據(jù)我國的《民法通則》的相關(guān)規(guī)定;民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件:行為人具有相應(yīng)的民事行為能力,;意思表示真實;不違反法律或者社會公共利益,。同時,,我國的《合同法》也對于合同的成立做出了相應(yīng)的說明,當(dāng)事人訂立合同,,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力,。此時,保險合同若要有效訂立,,當(dāng)事人雙方必須具備相應(yīng)的締約能力,,并在保險合同內(nèi)容不違背法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實。

 

其次,,保險合同無效的情形主要涉及到下列內(nèi)容,;主體不合格的保險合同,主體不合格的保險合同主要表現(xiàn)為投保人不具有締結(jié)合同的行為能力,,如投保人為無民事行為能力人,。如果是無民事行為能力人訂立的保險合同,,應(yīng)認(rèn)定為無效。從保險合同的另一方當(dāng)事人方面來說,,保險人必須是依法成立的經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司,。其他單位和個人訂立的商業(yè)保險合同,應(yīng)為無效合同,。

 

根據(jù)我國相關(guān)的法律規(guī)定,,內(nèi)容不合法的保險合同主要包括:一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的保險合同,。惡意串通,,損害國家、集體或者第三者利益的保險合同,。以合法形式掩蓋非法目的的保險合同,。損害社會公共利益的保險合同。投保人對保險標(biāo)的無保險利益訂立的保險合同,。保險金額超過保險價值的財產(chǎn)保險合同,。未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額訂立的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同。父母以外的人為無民事行為能力人訂立的人身保險合同等,。

 

隨著我國保險行業(yè)的不斷發(fā)展進(jìn)步,,保險與人們生活的聯(lián)系越來越緊密,相對于保險公司來說,,保險購買人在保險合同中還是處于弱勢地位,,由于對法律認(rèn)識不足,在發(fā)生保險糾紛時,,保險購買人往往會處于弱勢地位,;為了保護自身的合法權(quán)益,保險購買人在簽訂保險合同時就應(yīng)該注意合同的內(nèi)容,,尤其對于保險條款中不明事項,,要向?qū)Ψ皆儐枴?/p>

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