《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》已經公布了，并確定將在2016年7月1日施行,。該管理辦法要求支付賬戶實名制,，強化支付機構通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監(jiān)管要求。身份核實方式要求以非面對面的方式,，通過至少一個外部渠道來驗證身份,，比如身份證或銀行卡都可以,，只能用于消費和轉帳，轉帳限額是自帳戶開立起累計1000元,。消費和轉賬限額如果要增加到1000元以上,、10萬元以下，則需要經過三類外部渠道驗證,；10-20萬元的消費和轉賬限額,，要經過五類外部渠道驗證。

該管理辦法為什么要強調支付賬戶實名制,？這其中到底有什么奧秘嗎,？讓我們一起來了解一下吧。

網絡支付實行實名制的原因

近年來,，包括第三方支付機構,、網絡銀行、互聯(lián)網金融綜合經營體系以及眾籌,、網絡借貸等在內的新型互聯(lián)網金融業(yè)態(tài),，發(fā)展迅猛，影響重大,。對于我們這類消費者來說，這些新的互聯(lián)網金融為我們帶來了傳統(tǒng)的銀行或者保險公司等金融機構無法提供的便利服務以及相應的優(yōu)惠服務,，金融消費更趨方便化,。同樣，任何事物都具有兩面性,，另一方面也因此帶來了較為突出的消費者權益受損現(xiàn)象,，一些消費者的資產安全受到威脅。

新型互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)當然也沖擊了現(xiàn)有的金融行業(yè)秩序,，也正因為此,，我國傳統(tǒng)的金融企業(yè)對于“觸網”變得更為積極，更為主動的擁抱改革創(chuàng)新,。因此,，第三方支付機構等新型互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，在帶來沖擊的同時,，也促進金融消費變得更為活躍,。

而央行出臺《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》強調的支付賬戶實名制管理及其必要性。這是因為如果主流的第三方支付機構長期允許非實名賬戶的存在,，默許不明來源的大宗資金頻繁往來,，顯然也加劇金融體系的風險，這樣的風險也更具有隱蔽性和突然性,，最終解決應對風險需要付出很高的社會成本,。

簡而言之,，因為實行實名制，更好地保護賬戶所有人的資金安全,，維護正常的經濟金融秩序等,。

為何要強調支付賬戶實名制？

《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》強調支付賬戶實名制度,。該管理辦法要求支付機構遵循“了解你的客戶”原則,，建立健全客戶身份識別機制，并在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間,，采取持續(xù)的客戶身份識別措施,，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，主要考慮如下：

一是支付賬戶體現(xiàn)著消費者資金權益,，只有實行實名制,，才能更好地保護賬戶所有人的資金安全，才能從法律制度上保護消費者財產權利和明確債權債務關系,。

二是賬戶實名制是經濟金融活動和管理的基礎,，賬戶是資金出入的起點與終點，只有落實支付賬戶實名制,，才能維護正常的經濟金融秩序,，從而切實落實反洗錢、反恐怖融資要求,，防范和遏制違法犯罪活動,。

三是堅持賬戶實名制有利于支付機構在了解自己客戶的基礎上，有針對性地改善服務質量,，更好地服務于客戶,，為提升和改善經營管理水平奠定基礎。

網絡支付實行實名制的法律依據(jù)——以《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》為根據(jù)

《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》主要強調實名制的實行,，那具體有哪些條款規(guī)定了網絡支付機構實名制實行呢,？我們一起來了解一下吧。

第六條 支付機構應當遵循“了解你的客戶”原則,，建立健全客戶身份識別機制,。支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理,，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息,，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復印件或者影印件，建立客戶唯一識別編碼,，并在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識別措施,，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名,、假名支付賬戶,。

第三十三條 評定為“A”類且Ⅱ類,、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以采用能夠切實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法,，經法人所在地中國人民銀行分支機構評估認可并向中國人民銀行備案后實施,。

第三十五條 評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構,，對于已經實名確認,、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉賬業(yè)務時,，相關銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶,。但支付機構應在交易中向銀行準確、完整發(fā)送交易渠道,、交易終端或接口類型,、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息,。

第三十六條 評定為“A”類且Ⅱ類,、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類,、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額,，提高至第二十四條規(guī)定的2倍。

評定為“B”類及以上,，且Ⅱ類,、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過90%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類,、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第二十四條規(guī)定的1.5倍,。

第四十一條 支付機構從事網絡支付業(yè)務有下列情形之一的,，中國人民銀行及其分支機構依據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定進行處理：

（一）未按規(guī)定建立客戶實名制管理、支付賬戶開立與使用,、差錯爭議和糾紛投訴處理,、風險準備金和交易賠付、應急預案等管理制度的,；

（二）未按規(guī)定建立客戶風險評級管理,、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理,、交易和信息安全管理,、交易監(jiān)測系統(tǒng)等風險控制機制的，未按規(guī)定對支付業(yè)務采取有效風險控制措施的,；

（三）未按規(guī)定進行風險提示,、公開披露相關信息的,；

（四）未按規(guī)定履行報告義務的。

盡管我認為網絡實名制可能會導致個人信息的泄露,，但不得不承認,，網絡支付實名制能更好的保護賬戶所有人的資金安全，也更便于中國人民銀行的監(jiān)管,，是大勢所趨,。