在多重利益的驅(qū)動下,，假借保險名義、利用保險合同,、對保險消費者或保險公司實施欺瞞和誘騙的違法行為時常發(fā)生,，保險欺詐已不是罕見的事情了。而在眾多的保險欺詐行為中,，欺詐車險最為嚴(yán)重,。因此，為了防范和化解車險欺詐風(fēng)險,，我國保監(jiān)會印發(fā)了《車險反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》,，建立車險反欺詐數(shù)據(jù)平臺，嚴(yán)抓車險欺詐,。

保監(jiān)會嚴(yán)抓車險欺詐 建立車險反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范

為防范和化解車險欺詐風(fēng)險,，保監(jiān)會近日印發(fā)了《車險反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》（以下簡稱“通知”）,。通知規(guī)范了車險反欺詐數(shù)據(jù)采集工作，要求各財產(chǎn)保險公司及時,、準(zhǔn)確采集并向全國車險信息平臺填報相關(guān)數(shù)據(jù),。

通知指出，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,，將數(shù)據(jù)質(zhì)量與公司內(nèi)部考核相掛鉤,，加強考核監(jiān)督，責(zé)任落實到人,，確保填報數(shù)據(jù)的真實有效,。

通知明確，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)全國車險信息平臺反欺詐數(shù)據(jù)報送質(zhì)量的日常監(jiān)督,，定期發(fā)布情況通報,，保監(jiān)會將對數(shù)據(jù)報送存在問題的公司采取監(jiān)管措施。中國保險行業(yè)協(xié)會也將發(fā)揮反欺詐專業(yè)委員會的組織協(xié)調(diào)作用,，加強對會員公司落實車險反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo),，同時采取多種形式支持地方保險行業(yè)協(xié)會開展相關(guān)工作。

車險為保險欺詐的高發(fā)區(qū)

目前,，在多重利益的驅(qū)動下,，假借保險名義或利用保險合同、對保險消費者或保險公司實施欺瞞和誘騙的違法違規(guī)行為仍時有發(fā)生,。數(shù)據(jù)顯示,，車險乃保險欺詐的高發(fā)區(qū)。2015年上半年,，業(yè)外保險詐騙司法案件數(shù)量共182起,，同比上升38%，其中車險業(yè)外詐騙案件151起,，占比高達(dá)83%,。

據(jù)相關(guān)人士指出，目前車險欺詐的手段主要有：制造虛假事故（未發(fā)生而進(jìn)行索賠）,、故意制造事故（有預(yù)謀地進(jìn)行碰撞）,、擴(kuò)大損失（在真實事故損失的基礎(chǔ)上增加未受損失的部分，以獲取額外賠款）,、虛構(gòu)及篡改保險事故的要素（把酒駕,、無證駕駛等不能賠償?shù)那楣?jié)轉(zhuǎn)換為可以賠償?shù)那闆r）等。

而在車險欺詐案例中,，以汽修廠為主導(dǎo)的詐騙已成為車險欺詐的主流,，有的甚至已經(jīng)形成了一個巨大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。其中，駕駛員頂包案件多為機(jī)會型欺詐案件,，多為酒后駕駛,、無證駕駛找人頂包進(jìn)行詐騙；而另一類以汽修廠,、4S店或二手車行人員為主的車險欺詐已經(jīng)發(fā)展成為職業(yè)型欺詐案件,，多為團(tuán)伙作案，以故意制造交通事故,、編造未曾發(fā)生的交通事故、提供虛假理賠材料進(jìn)行詐騙,。

據(jù)了解,，車險欺詐猖獗的根本原因，主要是車險欺詐巨大的獲利和及過低的違法成本所致,。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險”）理賠事業(yè)部專家李文曾提到,，“車險欺詐往往無本萬利或者成本很低，獲利可能較大,，與此同時車險欺詐的懲處力度又較低,，按現(xiàn)有的法律規(guī)定，保險欺詐定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格,，很多欺詐案件未達(dá)到刑事處罰的標(biāo)準(zhǔn),，因此很多被查實的欺詐案件往往判緩刑、罰金甚至免于起訴,，有的甚至在派出所批評教育一番就了結(jié),，難以對犯罪分子形成有效的震懾，使其抱有‘騙成了大獲豐收,、騙不成也沒啥事’ 的心理,，在獲利高及成本又低的情況下，就導(dǎo)致了犯罪分子肆無忌憚的欺詐行為,?！?/p>

此外，有保險業(yè)內(nèi)人指出,，在車險欺詐懲罰力度較低的情況下,，保險機(jī)構(gòu)的反欺詐工作又存在缺陷，當(dāng)前,，很多保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險防范能力不足,，內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格規(guī)范，而各家保險公司之間也不能進(jìn)行有效的信息交流與數(shù)據(jù)共享,，對于反欺詐工作沒有形成系統(tǒng)的監(jiān)管體系,，從而造成車險欺詐乘虛而入。

目前，車險反欺詐數(shù)據(jù)處于報送階段,。保監(jiān)會將實現(xiàn)運用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段科學(xué)識別和防范車險欺詐風(fēng)險,。{人民網(wǎng)-保險頻道}

保險詐騙罪如何處罰

車險欺詐猖獗的最主要原因是違法犯罪的成本較低，再加上保險機(jī)構(gòu)的反欺詐工作存缺陷從而致使這一現(xiàn)象發(fā)生,。由于保險欺詐的范圍過于廣泛,，我國法律并未直接將保險欺詐定罪，而是以保險詐騙罪存在,。那我國法律到底是如何規(guī)定保險詐騙罪的呢,？要如何才能防范和化解保險詐騙罪呢？我們一起來了解一下吧,。

保險詐騙,，我國《刑法》對此有明確的定義。根據(jù)我國《刑法》地198條,，保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的,，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的,、保險事故或者制造保險事故等方法,，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為,。

保險詐騙的行為方式

首先,，保險詐騙罪是十分特殊的，只有投保人,、被保險人,、受益人才能觸犯此罪。而保險詐騙行為是指違反保險法規(guī),，采取虛構(gòu)保險標(biāo)的,、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取較大數(shù)額保險金的行為,。保險金是指按照保險法規(guī),，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費,，待發(fā)生合同約定內(nèi)的事故后獲得的一定賠償,。保險詐騙的行為方式主要有以下五種：

1、財產(chǎn)投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的,，騙取保險金的,。保險標(biāo)的是指作為保險對象的物質(zhì)財富及其有關(guān)利益、人的生命,、健康或有關(guān)利益,。故意虛構(gòu)保險標(biāo)的是指在與保險人訂立保險合同時，故意捏造根本不存在的保險對象。以為日后編造保險事故,，騙取保險金,。

2、投保人,、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,，騙取保險金的。保險合同約定保險人只對因保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因引起的保險事故承擔(dān)賠償責(zé)任,，投保人,、被保險人或受益人隱瞞發(fā)生保險事故的真實原因或者將非保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因謊稱為保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因以便騙取保險金；對確已發(fā)生保險事故造成損失的,。則故意夸大損失的程度以便騙取額外的保險金,。

3、投保人,、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的,。

4,、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故,，騙取保險金的,。這是指在保險合同期內(nèi)，人為地制造保險事故,，造成財產(chǎn)損失,，以便騙取保險金。

5,、投保人,、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病,，騙取保險金的,。這是指在人身保險中，為騙取保險金,，制造賠償條件,，故意采用不法手段，造成被保險人的傷亡或疾病,。行為人具備上述五種行為方式之一,，騙取保險金數(shù)額較大的，構(gòu)成保險詐騙罪,。參照最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》,，個人進(jìn)行保險詐騙數(shù)額在10000元以上的，屬于“數(shù)額較大”。

保險詐騙罪該如何處罰

對于保險詐騙罪的處罰,，我國《刑法》對此有明確的規(guī)定,。根據(jù)我國《刑法》第198條的規(guī)定，有下列情形之一,，進(jìn)行保險詐騙活動,，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

1、投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的,，騙取保險金的,；

2、投保人,、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,，騙取保險金的；

3,、投保人,、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的,；

4,、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故,，騙取保險金的,；

5、投保人,、受益人故意造成被保險人死亡,、傷殘或者疾病，騙取保險金的,。

有前款第四項,、第五項所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的,，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰,。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金,，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑,。

保險事故的鑒定人、證明人,、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件,，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處,。

我國法律對保險詐騙罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格,，導(dǎo)致許多不法分子鉆法律的空子，使保險欺詐保險詐騙事件時常發(fā)生,，阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展,。希望這次保監(jiān)會建立的反欺詐車險數(shù)據(jù)平臺能成功運行，識別并防范車險欺詐行為,，再將此項技術(shù)投入更多保險領(lǐng)域,，有效防范保險欺詐和保險詐騙行為，促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展,。