核心解讀《最高院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中P2P法律責(zé)任

 

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過），該規(guī)定首次明確規(guī)定了P2P的法律責(zé)任,。

 

一,、P2P平臺(tái)的法律民事責(zé)任定位

 

第二十二條明確：借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁,、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持,。

 

該條司法解釋明確了：借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系,，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,，如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁,、廣告、其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,，根據(jù)出借人的請(qǐng)求,，人民法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

 

“也就是說,，借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系,，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,?！?/p>

 

“但如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,，根據(jù)出借人的請(qǐng)求,，人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?！?/p>

 

從該第二十二條來看,，P2P平臺(tái)的民事責(zé)任界定的非常清楚，即,，P2P平臺(tái)只能從事網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的媒介服務(wù),，任何虛假、或者通過網(wǎng)頁,、廣告或其他證據(jù)證明是擔(dān)保作用則一律承擔(dān)責(zé)任,。這里的其他證據(jù)：包括個(gè)別平臺(tái)的背后操作者為P2P平臺(tái)本身資金使用人，或以平臺(tái)為掩護(hù)進(jìn)行虛假擔(dān)?；蛘哂衅渌魏畏勺C據(jù)證明,，該平臺(tái)非僅僅從事媒介，而是參與了操作的行為,。這些行為均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,。

 

 

二、某些P2P平臺(tái)涉嫌犯罪的規(guī)定

 

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

 

第五條 人民法院立案后,，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān),。

 

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件,，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,，人民法院應(yīng)予受理,。

 

第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索,、材料的,，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān),。

 

第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟,。

 

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理,。

 

上述條款明確規(guī)定：

1,、對(duì)于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸民事案件，法院應(yīng)當(dāng)不予受理或者駁回起訴,，并將涉嫌非法集資犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)；

 

2,、對(duì)于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián),，但不是同一事實(shí)的犯罪，法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線索材料移送偵查機(jī)關(guān),，但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理,；

 

3、借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,，出借人起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,，法院應(yīng)予受理。

 

上述規(guī)定有利于公檢法三機(jī)關(guān)在打擊和處理涉眾型非法集資犯罪時(shí)能夠更好地協(xié)調(diào)一致,、互相配合,。

 

三、那么民間借貸與非法集資的界限如何把握,？

 

2013年4月26日,，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長劉文璽在有關(guān)的發(fā)布會(huì)上稱，民間借貸和非法集資最根本的區(qū)別就在于是否向不特定社會(huì)公眾吸收資金,?！肮矙C(jī)關(guān)在打擊非法集資犯罪過程中一直是非常慎重。在正確區(qū)分兩者界限的基礎(chǔ)上,，會(huì)同有關(guān)部門準(zhǔn)確定性以后,，構(gòu)成非法集資犯罪的才實(shí)施打擊?！?/p>

 

非法集資類犯罪中的民間借貸合同效力問題,，也是當(dāng)事人關(guān)注的問題，在司法實(shí)踐中也爭議極大,。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為借貸活動(dòng)雖然看似合法,，但借貸人涉嫌非法集資類犯罪的,，其目的非法，因此雙方的借貸行為違反了合同法中“以合法形式掩蓋非法目的”的強(qiáng)制性規(guī)定,，借貸合同應(yīng)為無效,。

 

對(duì)此，司法解釋明確規(guī)定,，借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,，當(dāng)事人提起民事訴訟的,，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法的有關(guān)條款和此次司法解釋的最新規(guī)定,，最終綜合認(rèn)定民間借貸的效力,。比如，出借人事先是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng),。

 

附件：

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

(2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過)

為正確審理民間借貸糾紛案件,，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐,，制定本規(guī)定,。

 

第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人,、法人,、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

 

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,，不適用本規(guī)定。

 

第二條 出借人向人民法院起訴時(shí),，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù),。

 

當(dāng)事人持有的借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人,，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

 

第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,，出借人僅起訴借款人的,，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的,，人民法院可以追加借款人為共同被告,。

 

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的,，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告,；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告,。

第五條 人民法院立案后,，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,，并將涉嫌非法集資犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

 

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,，或者立案偵查后撤銷案件,，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,，人民法院應(yīng)予受理。

 

第六條 人民法院立案后,，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索,、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

 

第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù),，而該刑事案件尚未審結(jié)的,，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

 

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪,，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予受理。

 

第九條 具有下列情形之一,，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

 

（一）以現(xiàn)金支付的,，自借款人收到借款時(shí)；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬,、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí),；

（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí),；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí),。

第十條 除自然人之間的借款合同外,，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持,，但當(dāng)事人另有約定或者法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

 

第十一條 法人之間,、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同,，除存在合同法第五十二條,、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持,。

 

第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn),、經(jīng)營,，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形,，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持。

 

第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效,。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條,、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力,。

 

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力,、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度,，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

 

第十四條 具有下列情形之一,，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的,；

（四）違背社會(huì)公序良俗的；

（五）其他違反法律,、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的,。

 

第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

 

當(dāng)事人通過調(diào)解,、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,，不適用前款規(guī)定。

 

第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款,，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明,。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任,。

 

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付,、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力,、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣,、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

 

第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任,。

 

第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定，負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭,，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)借貸行為,、借貸金額,、支付方式等案件主要事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定,。

 

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間,、地點(diǎn),、款項(xiàng)來源、交付方式,、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系,、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

 

（一）出借人明顯不具備出借能力,；

（二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理,；

（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟,；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理,；

（七）借款人的配偶或合伙人,、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議,；

（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形,；

（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形,。

 

第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,，原告申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許,，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定,，判決駁回其請(qǐng)求。

 

訴訟參與人或者其他人惡意制造,、參與虛假訴訟,，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,，依法予以罰款,、拘留；構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。

 

單位惡意制造、參與虛假訴訟的,，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款,，并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款,、拘留；構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。

 

第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實(shí)不能推定其為保證人,，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,，人民法院不予支持。

 

第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持,。

 

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁,、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予支持,。

 

第二十三條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人,、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用,，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許,。

 

企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同,，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予支持,。

第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款,，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的,，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求,。當(dāng)事人拒絕變更的,，人民法院裁定駁回起訴。

 

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),，出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償,。

 

第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的,，人民法院不予支持,。

 

自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的,，人民法院不予支持,。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,，出借人主張利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場利率等因素確定利息。

 

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。

 

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效,。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

 

第二十七條 借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,，一般認(rèn)定為本金,。預(yù)先在本金中扣除利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金,。

 

第二十八條 借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%,，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金,；超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%,，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,，人民法院應(yīng)予支持。

 

按前款計(jì)算,，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過部分的,，人民法院不予支持,。

 

第二十九條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定,，但以不超過年利率24%為限,。

 

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率,，也未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持,；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

 

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率,，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息,、違約金或者其他費(fèi)用,，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分,，人民法院不予支持,。

 

第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,，且沒有損害國家,、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,，人民法院不予支持,，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

 

第三十二條 借款人可以提前償還借款,，但當(dāng)事人另有約定的除外,。

 

借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

 

第三十三條 本規(guī)定公布施行后,，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時(shí)廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,，不再適用,。