【裁判要旨】

以工程資金需求為名向他人借款，并全部用于償還欠賬和賭博,，到期無(wú)法償還借款,，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。區(qū)分行為人“借款不還”的性質(zhì),，應(yīng)充分考慮行為人借錢(qián)時(shí)的主觀故意,、有無(wú)償還能力以及對(duì)所借款項(xiàng)的使用情況等綜合因素。

【案情】

公訴機(jī)關(guān)：重慶市彭水苗族土家族自治縣人民檢察院,。

被告人：羅小兵,。

2012年9月，羅小兵結(jié)識(shí)了李興梅,。2012年12月至2013年1月,，羅小兵虛構(gòu)自己在重慶做工程需要資金的事實(shí)，以高額利息為幌子,，多次向李興梅口頭提出借款,。李興梅先后將其管理的扶貧互助資金231.91萬(wàn)元私自挪用給羅小兵。至案發(fā)前,，羅小兵歸還李興梅27.6萬(wàn)元,，其余204.31萬(wàn)元借款全部用于償還債務(wù)和賭博。

【審理】

彭水苗族土家族自治縣人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為,，羅小兵以非法占有為目的,，采取虛構(gòu)事實(shí),、隱瞞真相的方式騙取他人財(cái)物,，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪,。依法判處羅小兵有期徒刑十一年,，并處罰金50萬(wàn)元。

羅小兵不服一審判決提起上訴,，認(rèn)為其與李興梅之間是借貸關(guān)系,，不構(gòu)成犯罪。

重慶市第四中級(jí)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為,，羅小兵在其已欠下巨額外債,，又無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下,，隱瞞其無(wú)力償債的財(cái)務(wù)狀況，虛構(gòu)在重慶做工程差錢(qián)的事實(shí),，并以高利息為誘餌,，使李興梅誤認(rèn)為羅小兵有可靠的投資項(xiàng)目，具有償還能力,，而挪用公款231.91萬(wàn)元交由羅小兵使用,。羅小兵在騙得資金后，除極少部分歸還被害人外,，將其余資金全部用于償債,、賭博和日常開(kāi)銷(xiāo)，未對(duì)所借資金進(jìn)行妥善的保存或合理投資,，導(dǎo)致無(wú)法歸還,。羅小兵與李興梅之間雖然名義上是借貸關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上羅小兵是在無(wú)償還能力情況下,，多次以借為名,，騙取他人巨額財(cái)物，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰,。判決駁回上訴,，維持原判。

【評(píng)析】

“借錢(qián)不還”型詐騙,，即借貸式詐騙,，是指行為人以非法占有為目的，通過(guò)借貸的形式,，騙取公私財(cái)物的詐騙方式,。此類(lèi)犯罪在日常生活中時(shí)有發(fā)生，由于犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施,，而且多發(fā)于親戚,、朋友、熟人之間,，因此與民事案件中的債權(quán)債務(wù)糾紛有一定的相似之處,，在處理此類(lèi)案件時(shí)必須進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止將債務(wù)糾紛作為犯罪處理,，避免打擊無(wú)辜,。

一、借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

詐騙罪,，是指“以非法占有為目的,，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并“自愿”處分財(cái)產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財(cái)物的行為”,。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處,，如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、到期無(wú)法償還債務(wù)等等,。本案中,，羅小兵就提出他和被害人之間有借款的口頭約定，還有支付本息的行為,，雖然還不起借款,，但其行為屬于民間借貸，并非詐騙,。那么借貸式詐騙和民間借貸之間在表現(xiàn)形式上有什么區(qū)別呢?我們?nèi)绾卧诰唧w案件中進(jìn)行判斷呢?筆者認(rèn)為,，主要有以下幾點(diǎn)：

(一)行為人的主觀意圖不同

詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢(qián)時(shí)就具有不歸還的意圖,。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的,，因此，詐騙人“借錢(qián)”只是其虛構(gòu)的幌子,，主觀上根本沒(méi)有歸還的意圖,。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還,。

(二)行為人采取的方式不同

詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段,，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營(yíng)利性的活動(dòng),，又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況,，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中,，借款人往往會(huì)如實(shí)的告知其借款用途,，很少采用欺騙的方法。

(三)行為人對(duì)借款的態(tài)度不同

詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物,，因此在財(cái)物的使用上毫無(wú)顧慮和節(jié)制,，直接造成財(cái)物的滅失，如將借款用于賭博,、吸毒或個(gè)人揮霍;而民間借貸中,，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑,，以保障歸還借款,。

二、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖

在司法實(shí)踐中,，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會(huì)提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證,，給判斷此類(lèi)案件的性質(zhì)造成困難,。比如，本案中認(rèn)定羅小兵行為性質(zhì)的關(guān)鍵,，就在于羅小兵當(dāng)時(shí)的真實(shí)意圖是什么,。主觀意圖存在于人的大腦中，是一種意識(shí)形態(tài),，無(wú)法直接從思維中剝離出來(lái)加以認(rèn)證,。往往只能依靠行為人的自我敘述，但真實(shí)性值得懷疑,，更多的是要接合其具體行為表現(xiàn)一類(lèi)進(jìn)行判斷,，因?yàn)椤靶袨槭腔谌说囊庾R(shí)而實(shí)施的，或者說(shuō)是意識(shí)的外在表現(xiàn)”,。在處理此類(lèi)案件時(shí),，不能僅僅聽(tīng)信被告人的供述和辯解，而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進(jìn)行綜合分析判斷,，行為人在犯罪中的行為表現(xiàn)往往更能表現(xiàn)出其主觀意圖,。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

(一)行為人借錢(qián)的理由與實(shí)際用途

在正常的民間借貸中,，借款人會(huì)告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途,，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決定,。而在詐騙案中,，犯罪人通常會(huì)編造一些虛假的借款用途，如投資,、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤(rùn)的項(xiàng)目,，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。而實(shí)際上,，犯罪人在獲得借款后會(huì)將錢(qián)用于一些高?；蛘邿o(wú)法收回資金的活動(dòng)，如用于賭博,、供自己揮霍等,，從而導(dǎo)致被害人的資金無(wú)法收回。行為人對(duì)資金的實(shí)際使用情況會(huì)反映出其借款是否具有非法占有的故意,，而借款時(shí)的理由與實(shí)際使用的異同,，也可以反映出行為人在借款時(shí)是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù),。

(二)行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況

行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素,，行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對(duì)借款的用途,，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中,，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒(méi)有任何償還能力的情況下,，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱(chēng)擁有房屋,、土地,、豪車(chē)等，在騙得借款后大肆揮霍,，造成借款無(wú)法歸還,，此類(lèi)情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒(méi)有償還的意圖。反之,，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件,，雖然通過(guò)虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無(wú)法按時(shí)規(guī)還的,，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn),，如房產(chǎn)、汽車(chē),、股票等,，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖,，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙,。

(三)行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為

在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會(huì)利用假名,、假住址或假證件來(lái)掩蓋真實(shí)身份,，在得手后便銷(xiāo)聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份,，但在騙得借款后或被害人追償過(guò)程中,，又通過(guò)更換手機(jī)號(hào)碼、變更居住地點(diǎn)等方法來(lái)隱匿行蹤,，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài),，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。

判斷行為人的主觀意圖過(guò)程中,，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合的分析和判斷,，準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。

三,、羅小兵的行為構(gòu)成詐騙罪

就本案而言,，羅小兵雖然以借款的名義向被害人“借”款，并且還支付了部分利息和本金,。但其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件,，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰,，其理由是：

首先，羅小兵具有非法占有他人財(cái)物的主觀故意,。羅小兵在借款時(shí)本人已經(jīng)負(fù)債累累,，又沒(méi)有正常的收入來(lái)源,，根本不具有償還能力,。而羅小兵在獲得了二百多萬(wàn)元的借款后，全部用于償還欠債和賭博,，這些用途不可能產(chǎn)生收利,，必然導(dǎo)致資金無(wú)法收回，說(shuō)明其借錢(qián)時(shí)根本沒(méi)有還錢(qián)的打算和規(guī)劃,，主觀上是想非法占有被害人財(cái)物進(jìn)行使用,，雖然其間有少量歸還利息和本金的行為，也只是其為了掩蓋真相,，防止被害人及時(shí)發(fā)現(xiàn),，故羅小兵主觀上具有非法占有他人財(cái)物的意圖，符合詐騙罪的主觀要件,。

其次,，羅小兵實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財(cái)物的客觀行為。羅小兵向被害人虛構(gòu)了其在重慶有工程的事實(shí),，并以高利息為誘餌騙取了被害人的信任,，將兩百多萬(wàn)元的資金“借給”他。被害人正是因?yàn)槭艿搅_小兵虛構(gòu)事實(shí)的欺騙,，產(chǎn)生羅小兵有正當(dāng)?shù)耐顿Y途徑,，能夠獲利并及時(shí)收回借款的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，才甘冒違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)挪用公共財(cái)產(chǎn)給羅小兵使用,。如果羅小兵將資金的真實(shí)用途告知被害人,，顯然被害人是不會(huì)將公款借給羅小兵用于還賬、賭博,。因此,，羅小兵實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)的行為，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),，從而騙取被害人的財(cái)物,，其行為符合詐騙罪的客觀要件。

最后,，羅小兵的行為造成了204.31萬(wàn)元的財(cái)物無(wú)法追回,，其犯罪數(shù)額特別巨大，給公私財(cái)物造成了重大損失,，后果嚴(yán)重,，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條的規(guī)定,，以詐騙罪定罪處罰。

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