一,、什么是非法集資

所謂非法集資,，是指公司、企業(yè),、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn),。違反法律、法規(guī),，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為,。非法集資并不是一個(gè)獨(dú)立的罪名，刑法上的非法集資是指非法吸收公眾存款罪,、集資詐騙罪,。

二、非法集資的特征

一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn),，違規(guī)向社會(huì)（尤其是向不特定對(duì)象）籌集資金,。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi),、非公開(kāi)發(fā)行股票,、債券等。

二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣,、實(shí)物,、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金,，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào),；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租,、回購(gòu),、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。

三是以合法形式掩蓋非法集資目的,。為掩飾其非法目的,，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的,。

三、非法集資的常見(jiàn)手段

（一）民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資

一是以投資理財(cái)為名義,，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn),、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人,，直接進(jìn)行集資詐騙；

二是為資金供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金,；

三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司,，為自身提供擔(dān)保,。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資

一是將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金,、再尋找借款對(duì)象等方式形成資金池,。

二是未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息。

三是編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,，采用借新還舊的龐氏騙局模式,，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資。

（三）虛擬理財(cái)涉嫌非法集資

一是以互助,、慈善,、復(fù)利等為噱頭，明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者

實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn),；

二是以高收益、低門檻,、快回報(bào)為誘餌,。

三是宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,，主要組織者,、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地,、涉案資金等“多頭在外”,；

四是通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”,，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入,。

（四）房地產(chǎn)行業(yè)非法集資

一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整棟商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售,，通過(guò)承諾售后包租,、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買,。

二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前,，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu),、發(fā)放VIP卡等形式,，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”,。

三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義,，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

（五）私募基金非法集資

一是以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子,，以保本,、高收益,、低門檻為誘餌,，向不特定對(duì)象募集資金,。

二是涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資,、P2P網(wǎng)貸,、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)間傳導(dǎo),。

（六）地方交易所涉嫌非法集資

一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn),。有的現(xiàn)貨電子交易所通過(guò)授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率,。

二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn),。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”,，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”,，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資,；有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu),，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù),。

（七）相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目,，通過(guò)承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，涉嫌集資詐騙,。

二是一些以“**互助”,、“**聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”,。這些“互助計(jì)劃”收取小額捐助費(fèi)用,，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則,，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則,，與相互保險(xiǎn)