近年來,，新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮,。雖然警方打擊力度不斷加大，警示宣傳持續(xù)開展,，但依然有很多人上當受騙,。
這類犯罪為何能屢屢得手？河北省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心和多地公安機關(guān)辦案民警梳理近年來的電信詐騙案發(fā)現(xiàn),，花樣百出的詐騙“套路”,，往往是利用了公眾的薄弱心理,，攻破人們的心理防線,，讓人們一步步掉入圈套,。
騙術(shù)一利用規(guī)避風險和崇尚權(quán)威心理實施詐騙
“王先生，你好,?！苯?，石家莊市民王某接到一個自稱北京市通訊管理局“客服”的電話，對方稱王某在北京市昌平區(qū)某電信營業(yè)廳辦理了一張電話卡,，該號碼涉嫌給他人發(fā)假藥信息,，已經(jīng)被人舉報,。
“客服”見王某否認辦理過這類電話卡,，說可以幫王某報警,，便將電話轉(zhuǎn)接給了“北京市昌平區(qū)公安局”,。一個自稱公安局刑偵支隊民警陸某的人接了電話,，讓王某加其QQ號,，說要通過網(wǎng)絡(luò)做一份筆錄。
根據(jù)“陸某”要求,，王某登記了銀行卡信息,。第二天,，“陸某”給了王某一個“昌平區(qū)檢察院檢察官”的QQ號,。王某添加后,，該“檢察官”聲稱要幫王某做資金審查，讓王某辦理一張手機卡,，并根據(jù)手機卡辦理一張銀行卡,。“檢察官”指導王某從多個網(wǎng)上借貸平臺貸款,，并向朋友借款,，全部存入新辦的銀行卡內(nèi)。在朋友提醒勸導下,，王某意識到可能被騙,，一查銀行卡，發(fā)現(xiàn)卡中存款已經(jīng)全部被轉(zhuǎn)走,。
為何一通電話,，王某就會輕易轉(zhuǎn)賬,？
“就像我們生病后會服從醫(yī)生診斷一樣,，人們對某些不熟悉領(lǐng)域,，比較容易相信權(quán)威人士的話,?！笔》措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙中心民警說,，詐騙分子會利用人們輕信權(quán)威的心理,，冒充公檢法等“權(quán)威”身份先博取信任。
民警介紹，在這類案件中,，詐騙分子有明確分工,，先運用“話術(shù)”制造恐怖氣氛,，讓人以為自己“攤上大事”了,，經(jīng)濟面臨損失,，甚至有牢獄之災(zāi),，讓人處于應(yīng)激狀態(tài)中,。
民警表示，除了冒充公檢法類詐騙,，還有類似謊稱綁架,、車禍等詐騙，將被害人置于危險境地,，利用了受害人應(yīng)激狀態(tài)下的恐慌心理,，接著安排所謂的工作人員幫助解決困難，誘騙受害人轉(zhuǎn)移個人財產(chǎn),。
騙術(shù)二打著“高額回報”旗號誘導人們受騙
5月20日下午2時許,，滄州市公安局巡警五大隊504車組接到仲某報警稱，其前幾天在QQ上看到一條刷單招聘廣告,，客服稱只要每天按要求刷單,，一個月保底有四五千元的報酬。
仲某被高額的回報吸引,，立即添加對方好友,，并按要求完成了兩筆訂單。很快,，對方發(fā)來了提成獎勵,，仲某欣喜不已。隨后,，對方又發(fā)來支付9000余元的訂單,。可這次仲某按要求支付后,，卻被告知支付款被凍結(jié),，需要反復支付激活，如不支付,，之前的本金則不退,。仲某聽后，心中雖有猶豫,，但為了贖回本金,，又連續(xù)支付了多筆訂單，不料對方收到款后就將她拉黑了,。
“網(wǎng)絡(luò)刷單類詐騙已經(jīng)不是什么新鮮招數(shù)了,，可在疫情之下,，這類詐騙呈高發(fā)趨勢，今年4月和5月,，均占到了當月電信詐騙總量的三分之一,。”省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心民警介紹,，詐騙分子通過“提成”“傭金”“補償”等誘惑,，目的在于喚起受騙者對于即將獲得的“金錢報酬”的興奮和期望，在這種興奮和期望下,，受害人的決策和判斷往往呈現(xiàn)出簡單化的特征,，直接選擇相信詐騙分子。
民警梳理案件發(fā)現(xiàn),，有一小部分受害人不只遭受了一次詐騙,，而是遭受了多次同樣的詐騙損失。
“這種連續(xù)受騙行為的出現(xiàn),，是詐騙者利用了受害人的拒絕沉沒成本心理,。”民警解釋,，人在決策一件事時,，已經(jīng)發(fā)生不可收回的支出，如時間,、金錢,、精力等稱為“沉沒成本”。在網(wǎng)絡(luò)刷單類案件中,，沉沒成本就是已經(jīng)墊付出去的高額本金,，因為受騙者期望能挽回之前的損失，所以拒絕支付“沉沒成本”,。
“對損失的厭惡,，以及承受損失所帶來的自我懷疑、自我否定,，導致受害人會產(chǎn)生盡快彌補損失的強烈動機,，這種動機會造成后續(xù)的決策更加冒險?！泵窬f,，詐騙分子正是利用人們這種心理弱點，常在幾筆小額訂單后以“系統(tǒng)故障”“需要激活”等借口要求受害人逐漸加大刷單金額,，而大部分受害人可能只是為了拿回本金，被騙子誘導一步一步深陷而難以及時收手,。
騙術(shù)三迎合心理需求騙取受害人信任
除了上述恐嚇和引誘性詐騙,，利用人的一些心理弱點開展單純性欺騙的電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙也不能忽視,。
采訪中，不少辦案民警表示,，有一部分受害人不是被動,，而是主動接觸詐騙者，比如購買游戲幣被騙,、網(wǎng)絡(luò)理財被騙,、網(wǎng)絡(luò)賭博被騙等，究其心理機制,，都是受騙者本身正處于某種強烈的需求狀態(tài)下,，當詐騙者提供的信息正好符合他們的需求時，受騙者的決策就會變得冒險,。
近日,，邯鄲市民李某在游戲中認識了一名自稱代練的男子，后李某加了對方好友,，通過和支付寶陸續(xù)轉(zhuǎn)賬給該男子5850元,，后李某發(fā)現(xiàn)該男子已將其拉入黑名單，自己的游戲賬號也并沒有被代練升級,。
受疫情影響,，電影院、KTV等場所被迫停業(yè),，年輕人更多地選擇在家打網(wǎng)游消遣娛樂,，學生在家上完網(wǎng)課，也有了更多時間玩游戲,，而騙子便大肆利用網(wǎng)絡(luò)游戲來制造騙局,。“賬號代練”“裝備出售”“低價出售游戲幣”等信息充斥在各大網(wǎng)絡(luò)游戲中,，這些信息正是基于對買家需求的滿足,，輕易就讓買家信任。
省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心民警在工作中發(fā)現(xiàn),，一部分受害人在被騙后出現(xiàn)的兩種反應(yīng)令人費解,。“一種是,，許多人認為雖然電信詐騙的被騙案例時常被媒體報道,，但總感覺被騙是別人的事，自己不會碰到,。還有一種就是受害人在被騙后,，往往認為自己此前并未看到過防詐騙宣傳，但實際上其身邊的宣傳標語和提示有很多,?！?br>“無論騙子怎么狡猾,，招數(shù)如何升級，一切騙局都是為了獲取錢財,?！泵窬崾荆灰蠹依斡涍@一點,，一旦涉及給陌生人轉(zhuǎn)賬匯款一定不要盲目輕信,，特別是當你感到恐懼、慌張的時候,，要默念防騙六字箴言“不聽,，不信，不轉(zhuǎn)”,，防止自己在沖動和不安情緒下作出不恰當?shù)臎Q定,。

當前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的分工日益細化,，“劇本”越來越“專業(yè)”,，詐騙對象越來越精準，已然形成從攫取個人信息,、實施詐騙,，到最后分贓銷贓的完整黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。產(chǎn)業(yè)鏈各個“工種”環(huán)環(huán)相扣,，成為詐騙發(fā)生的“幕后幫兇”,，讓人防不勝防。

黑客或內(nèi)鬼非法攫取個人信息
是詐騙首要環(huán)節(jié)
不久前,，石家莊的戴先生收到這樣一條短信：“戴哥好,，我是宋某某，這是我的新號碼,，請惠存,。”宋某某是戴先生的前同事,，今年剛跳槽去了別的城市工作,，戴先生沒多想，禮貌地回復“收到,，已存,！”

這位“宋某某”很自然地繼續(xù)和戴先生聊天，可隨后一條信息讓戴先生警覺起來：“我現(xiàn)在不方便,，能不能先借用一下你的卡匯款,，我會立即把錢還給你。”

戴先生意識到“同事”可能有點問題,，最終發(fā)現(xiàn)那是詐騙,。

相比之下，衡水的楊先生就沒有這么幸運,。

最近，楊先生接到一個電話,，對方稱是楊先生兒子的朋友,，說楊先生的兒子在廣州遭遇車禍昏迷，需要馬上先繳納5萬元的住院費,。而楊先生的兒子去年賭氣到廣州打工,，很少和家里聯(lián)系。楊先生撥打兒子手機,，一直處于關(guān)機狀態(tài),。心急如焚的楊先生在這位“朋友”要求下，把錢轉(zhuǎn)給了對方,。

在很多案件中,，不法分子往往能夠準確說出受害人的姓名、職業(yè),、家庭住址,，甚至朋友、客戶等信息,，這些信息是如何獲得的,？

“在電信詐騙的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈上，黑客或內(nèi)鬼非法攫取個人信息是詐騙首要環(huán)節(jié),，后續(xù)還涉及數(shù)據(jù)清洗加工,、信息買賣等諸多環(huán)節(jié)?！笔》措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙中心民警介紹,，一些黑客利用網(wǎng)站、APP的技術(shù)漏洞,，采取植入木馬,、病毒感染、撞庫等技術(shù)手法攫取,，是不法分子獲得個人信息的主要方式,。

此外,，企業(yè)泄露的個人信息更不可小覷,，這些數(shù)據(jù)與個人資產(chǎn)結(jié)合得更緊密,，哪怕有一條信息被詐騙分子利用成功,，都可能造成財產(chǎn)損失,。

“在日常生活中個人的一些行為也容易造成信息泄露?！泵窬榻B,，平時買東西、購房看房等被商家要求填寫自己或親友的姓名及通訊方式,，還有不經(jīng)意丟棄舊手機,、身份證復印件、快遞單等,，很容易造成信息泄露,。

民警提示，盡量不連接使用免費WiFi,，手機藍牙不用時要關(guān)閉,，更不要輕易點擊不明來歷的鏈接和二維碼，一旦鏈接上釣魚網(wǎng)站,，很容易被讀取個人信息,。

偽造來電號碼，假冒熟人實施詐騙
不少辦案民警指出,，不法分子拿到個人信息后,，會倒賣給使用者，或注水加工后倒賣給詐騙鏈條的下游,，再通過電話,、、QQ等作案工具實施精準詐騙,。

4月中旬,，唐山市公安局陸續(xù)接到一個冒充公檢法電信詐騙團伙在該市范圍活動的案件線索。辦案民警通過對海量信息篩查,，鎖定了孟某濤,、楊某杰、劉某輝3人有重大作案嫌疑,，并于4月16日聯(lián)合涉案地警方在遵化市將3人一舉抓獲,，當場查扣作案車輛3部，作案GOIP設(shè)備3臺,、無線路由器4臺,、電瓶4個。

經(jīng)審,，犯罪嫌疑人供述,，該團伙分別駕駛裝有聯(lián)網(wǎng)GOIP設(shè)備、無線路由器及電瓶等作案工具的車輛,，先后竄至天津,、北京、江西、河南等地,，為境外冒充公檢法詐騙團伙實施詐騙提供通訊線路支撐,。

為詐騙分子提供通信支撐的GOIP設(shè)備到底是什么？

“GOIP,，簡而言之就是把手機卡信號數(shù)字化的設(shè)備,。”辦案民警介紹,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙不斷向境外轉(zhuǎn)移,，為了逃脫偵查，嫌疑人在原有VOIP改號軟件的基礎(chǔ)上增加了GOIP設(shè)備環(huán)節(jié),，并通過招募的“馬仔”在租來的空房間內(nèi)安裝GOIP設(shè)備。設(shè)備安裝成功后,，只要保持供電,，就能在無需專業(yè)人員維護的情況下由身處境外窩點的同伙遠程使用。該設(shè)備除了支持手機卡接入并將傳統(tǒng)電話信號轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)信號外,，一臺設(shè)備可供上百張手機卡同時運作,。

辦案民警表示，詐騙電話從境外撥出后,，通過GOIP設(shè)備實現(xiàn)改號,，顯示為境內(nèi)號碼，會降低事主的警惕性,。而使用此類設(shè)備的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙迷惑性強,、流動性大，且設(shè)備的反制攔截和信號溯源,、取證難度較大,，給打擊犯罪帶來了一定難度。

除了通過設(shè)備改號,、偽基站發(fā)送短信息外,，公安部門通過大數(shù)據(jù)分析還發(fā)現(xiàn)，利用實施詐騙的案件在全部電信詐騙案件中的占比逐年提高,。

這些碼通過什么途徑得到的,？原來，交易,，已經(jīng)成為一個非?！盎钴S”的市場。民警表示,，如今“養(yǎng)號”已經(jīng)發(fā)展成詐騙鏈條的一環(huán),，不少互聯(lián)網(wǎng)黑產(chǎn)從業(yè)者會從號商手中購買“養(yǎng)好”的，用他人虛假身份實施詐騙。

對公賬號成詐騙分子洗錢“法寶”
近日,，邢臺市臨西縣公安局成功搗毀一“辦,、賣、轉(zhuǎn),、銷”營業(yè)執(zhí)照,、銀行對公賬戶的“黑灰產(chǎn)”窩點，先后抓獲犯罪嫌疑人22名,，繳獲手機108部,、公司營業(yè)執(zhí)照38張、U盾103個,、電話卡20余張及注冊公司成套材料等涉案贓物,。

據(jù)介紹，2019年7月,，犯罪嫌疑人侯某在網(wǎng)絡(luò)上意外發(fā)現(xiàn)有人需要購買公司營業(yè)執(zhí)照,、銀行對公賬戶，他“靈機一動”,，想通過賣對公賬戶的方法“致富”,。于是，侯某伙同劉某,、武某,、康某、丁某,、鄭某等人以500元到800元不等的價格向他人收買30余份營業(yè)執(zhí)照,，并以每套數(shù)千元的價格轉(zhuǎn)賣他人，從中牟利,，而出售的銀行卡最終被犯罪分子用于收取高額詐騙款,。

對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，不管過程如何,，最后也是最關(guān)鍵的一步就是讓受害人轉(zhuǎn)賬,，一旦受害人將錢轉(zhuǎn)進賬戶，詐騙分子就會迅速將賬戶里的錢轉(zhuǎn)移,。而人們使用的銀行卡以及企業(yè)使用的對公賬戶,，都需實名登記，詐騙分子是怎樣獲取這些“工具”的,？

邢臺市公安局刑偵支隊反詐騙中心負責人武玉輝介紹,，從破獲的案件來看，一些中介利用商事登記的便捷性,，通過發(fā)布招聘公司文員或者兼職信息等方式,，引誘社會閑散人員提供身份證件,，實名認證，注冊公司,，到銀行開通對公賬戶,，然后給這些人幾千元“酬勞”，將所有資料拿走,，再轉(zhuǎn)賣給電信詐騙犯罪團伙,。

此外，還有一小部分人缺乏防范意識,。犯罪分子以“好處費”為回報引誘其到銀行開戶,，并全程幫助辦理營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶。

“大家要妥善保管好自己的身份證,、銀行卡,、對公賬戶等信息，對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶,，及時辦理銷戶業(yè)務(wù),。同時要妥善保管、使用自己的,、QQ號、支付寶賬號,，千萬不能貪圖小利,，將以上號碼進行轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)借,?！蔽溆褫x說。