強(qiáng)制檢索民間借貸糾紛的關(guān)聯(lián)案件,打擊票據(jù)貼現(xiàn),、套路貸、虛假訴訟等違法犯罪行為(附10條新規(guī)全文)


河南省高級(jí)人民法院

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范民間借貸案件審理的通知

豫高法〔2020〕81號(hào)

全省各中級(jí)人民法院,、基層人民法院,，鄭州鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院和基層法院:

為進(jìn)一步規(guī)范民間借貸案件的審理，依法保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,，遏制利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人追償?shù)刃问窖谏w非法債權(quán),，從嚴(yán)打擊“套路貸”“虛假訴訟”“職業(yè)放貸”等違法犯罪行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,，根據(jù)《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等相關(guān)法律和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際,，現(xiàn)就民間借貸案件審理中有關(guān)事項(xiàng),，通知如下：

一、受理案件時(shí),，要檢索與原告,、被告關(guān)聯(lián)的借款合同，民間借貸,、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同,、追償權(quán)、債權(quán)人代位權(quán)等糾紛案件,，并將檢索結(jié)果通過案件流程系統(tǒng)隨案推送至案件承辦人,。關(guān)聯(lián)案件數(shù)量較多成案件標(biāo)的較大的，在系統(tǒng)中作出標(biāo)注或提示。

二,、在立案和審理時(shí),，要準(zhǔn)確確定案由。債權(quán)轉(zhuǎn)讓人與債權(quán)受讓人之間的糾紛為債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛,。債權(quán)受讓人與原債務(wù)人之間的糾紛為民間借貸糾紛,，不得將該類糾紛案由確定為債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛。

擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,，向債務(wù)人追償?shù)陌讣?，案由?yīng)確定為追償權(quán)糾紛。

保險(xiǎn)人依法代位行使被保險(xiǎn)人向造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方請求賠償?shù)募m紛,，案由應(yīng)確定為保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛,，不得簡單確定為追償權(quán)糾紛。

三,、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時(shí),，如被告對原借貸事實(shí)的真實(shí)性、合法性提出異議,，要著重對該事項(xiàng)進(jìn)行審查,，視情追加原債權(quán)人為第三人參加訴訟，以查明相關(guān)事實(shí),。防止當(dāng)事人利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人追償?shù)刃问?，掩蓋原借貸關(guān)系中的非法放貸行為。

四,、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時(shí),，如存在批量案件、標(biāo)的額巨大等情形,，要從以下方面從嚴(yán)審查：

（一）原債權(quán)人從事放貸活動(dòng)是否經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),。

（二）出借資金的真實(shí)來源，是否存在全部或部分虛構(gòu)借款的情形,，原告或原債權(quán)人能否提供實(shí)際交付借款的憑證,，是否存在借款人收款后將借款轉(zhuǎn)回原債權(quán)人或其特定關(guān)系人，借款人還款的具體數(shù)額,，是否存在向原債權(quán)人指定第三方還款的行為,。

（三）原債權(quán)人是否存在以收取利息,、咨詢費(fèi),、服務(wù)費(fèi)等名義預(yù)先扣除本金，原告或原債權(quán)人是否故意制造違約或單方認(rèn)定違約,，并以收取造違約金,、罰息等名義變相收取高息。

（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人代償借款是否真實(shí)，是否有債權(quán)轉(zhuǎn)讓或代償?shù)母犊顟{證,。

（五）原告與原債權(quán)人,、擔(dān)保人等是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在使用暴力,、脅迫等方式催債的情形,。

（六）應(yīng)當(dāng)查明的其他有關(guān)事實(shí)。

五,、借款人通過P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái),、小額貸款公司，汽車銷售公司,、典當(dāng)公司,、融資租賃公司等平臺(tái)或機(jī)構(gòu)借款產(chǎn)生的糾紛，在審理過程中,，除按本通知第四條的規(guī)定認(rèn)真審查外,，還應(yīng)區(qū)分具體情形，著重審查以下事實(shí)：

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)：出借資金是否來源于真實(shí)的出借人,，借款平臺(tái)是否有吸收公眾存款的行為,。

（二）小額貸款公司：是否具有經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的放貸資質(zhì)，出借的資金來源是否符合相關(guān)監(jiān)管要求,。

（三）汽車銷售公司：是否收取高額擔(dān)保費(fèi),，是否約定高額違約金，是否存在強(qiáng)制收車的合同約定,，是否存在強(qiáng)制收車,，私自拍賣、變賣車輛的行為,，是否實(shí)際控制借款人的還款賬戶,。

（四）典當(dāng)公司和融資租賃公司：是否具備相關(guān)資質(zhì)，是否有吸收公眾存款的行為,，是否以典當(dāng)或融資租賃合同形式從事民間借貸行為,。

（五）保證保險(xiǎn)公司：是否與出借人或借款平臺(tái)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)與其他主體收取的利息等費(fèi)用之和是否超出民間借貸法定利率上限,。

六,、要注意審查民間借貸糾紛背后隱藏的票據(jù)貼現(xiàn)行為，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù),，法律法規(guī)禁止未取得貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人從事貼現(xiàn)業(yè)務(wù),。在民間借貸糾紛案件審理中，發(fā)現(xiàn)合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的,，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效,，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)并提出司法建議,。

七,、對債權(quán)人之外的其他主體收取的服務(wù)費(fèi)，咨詢費(fèi),，中介費(fèi),、擔(dān)保費(fèi)、增信費(fèi),、違約金等,，應(yīng)根據(jù)債權(quán)人與其他主體之間的關(guān)聯(lián)程度、提供服務(wù)等情況,，綜合確定借款人應(yīng)否支付或予以酌減,。上述費(fèi)用與債權(quán)人收取的利息、違約金,、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用等,，總計(jì)不應(yīng)超過民間借貸法定利率上限。

八,、要綜合采取多種手段,，提高實(shí)際送達(dá)比例，對原告起訴時(shí)提供的被告聯(lián)系方式和送達(dá)地址要注意查證真實(shí)性,，提高債務(wù)人出庭率,，切實(shí)保障被告人的程序權(quán)利。

九,、嚴(yán)格審查民間借貸是否涉嫌“套路貸”“虛假訴訟”“非法經(jīng)營”“非法集資”“涉黑涉惡”等刑事犯罪,，存在犯罪嫌疑的，應(yīng)依法裁定駁回起訴,，并及時(shí)將涉嫌犯罪的線索,、材料移交公安機(jī)關(guān)。

十,、在執(zhí)行中,，發(fā)現(xiàn)民間借貸案件存在事實(shí)不清、適用法律不當(dāng)?shù)惹樾蔚?，?yīng)將案件移交審管部門組織評(píng)查,。

特此通知。
河南省高級(jí)人民法院
2020年4月23日