前幾天有個(gè)案子很有意思,。嫌疑人韓某等是以三折的形式對(duì)外宣傳并銷(xiāo)售汽車(chē)，承諾三到六個(gè)月之內(nèi)提車(chē),，提不到車(chē)全額退款,，以此吸引全國(guó)各地大量群眾到該公司參與簽訂購(gòu)車(chē)合同。
這種行為一般如何定性,？多數(shù)是以民事糾紛或合同詐騙中進(jìn)行選擇,，涉及非法吸收公眾存款的情況并不多，但也并不是沒(méi)有,。
這個(gè)案件披露的案情太少,，實(shí)際上很難做出準(zhǔn)確的判斷。
但是我們可以簡(jiǎn)單聊一聊,，消費(fèi)退款行為與非法集資的區(qū)別,。
簡(jiǎn)單而言，非法吸收公眾存款打擊的是募資行為,，從客戶角度來(lái)講,，如果他們是以消費(fèi)為目的，到期無(wú)法提車(chē)就退款,，這屬于商家對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)承諾,，但是在特定情況下，也有可能構(gòu)成一種非法吸收公眾存款中的保本承諾,。
但到底如何區(qū)分是集資還是消費(fèi),？關(guān)鍵看這種行為到底是對(duì)消費(fèi)制度的侵犯，還是對(duì)金融秩序的侵犯,？如果僅僅只是對(duì)消費(fèi)制度的侵犯,，則有可能僅僅屬于民事糾紛或者相關(guān)合同詐騙行為。
比如行為人拿到錢(qián)以后并沒(méi)有把資金用于購(gòu)車(chē)代理或者相關(guān)銷(xiāo)售行為,。如果其具有非法占有目的,，則可能構(gòu)成詐騙罪，如果其不具有非法占有目的,，這僅僅是民事糾紛,。但是如果行為人收取汽車(chē)預(yù)訂款的目的是為了吸收當(dāng)?shù)毓姷拇婵睿糜诩Y,，那么他的行為就是對(duì)金融制度的侵犯,。
而區(qū)分的方法其實(shí)很簡(jiǎn)單,，可以從受害人的角度來(lái)考察，如果他們是單純的消費(fèi)者,，他們支付預(yù)付款的目的是購(gòu)買(mǎi)車(chē),，而不是說(shuō)故意等到對(duì)方違約獲得相關(guān)本金和利息，那他們就是典型的消費(fèi)者,，他們投入的資金也僅僅只是一種消費(fèi)行為,，而不是投資行為。那這就不能夠?qū)儆谝环N非法吸收公眾存款,。但是如果被害人支付預(yù)付款的目的,，就是為了對(duì)方故意違約獲得相關(guān)的本金和利息，那他的行為就屬于典型的投資行為,。
那集資人的行為,，就可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。當(dāng)然區(qū)分的方法還有一點(diǎn),，就是看集資人到底有沒(méi)有給保本付息承諾,。
在所有的消費(fèi)行為中，客戶支付了預(yù)付款,，商家如果沒(méi)有提供貨物,，退還相關(guān)本金是必然的要求，也有部分相關(guān)商戶,，會(huì)支付相關(guān)期間的利息,，這也很正常。這種行為如何跟非法吸收公眾存款罪中保本付息承諾相區(qū)別,，主要看幾點(diǎn)。
第一,，非法吸收公眾存款中的保本承諾,，給予的利息承諾往往非常高，會(huì)高于同期銀行存款利息,。而正常合法的商家退還預(yù)付款及利息的行為中,，利息的承諾往往會(huì)與同期銀行利息一致，這種利息的約定就會(huì)防止投資者或者是消費(fèi)者以投資的目的,，來(lái)支付預(yù)付款,。
第二，非法吸收公眾存款罪中,，商家會(huì)通過(guò)故意違約的方式來(lái)支付利息并退還本金,，另外，如果他通過(guò)保本承諾的方式,，吸收客戶的預(yù)付款,，同時(shí)他還通過(guò)故意違約的方式支付利息,，而之后卻還存在故意侵占本金，也就是侵占預(yù)付款的行為,，那就可能還涉嫌集資詐騙罪,，而普通商家的退還預(yù)付款往往是三家力圖避免的情況，商家的目的還是想達(dá)成商業(yè)合作,，提供貨物,。