違法發(fā)放貸款罪的刑事責任有哪些?違法發(fā)放貸款罪的常見行為有哪些?隨著時代的發(fā)展,，人們的觀念也逐漸發(fā)生變化,，當人們有需求的時候，一般會選擇向金融機構貸款,，然后金融機構經過多方面的考量,，給予是否貸款以及數額的大小?？墒强傆行┫嚓P機構或工作人員等不按照法律規(guī)定發(fā)放貸款,，違法發(fā)放貸款罪:是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為,。是銀行從業(yè)人員最易觸犯的罪名之一,，但該罪名往往不為銀行從業(yè)人員所重視。不可否認的事實是,，近年來,，銀行從業(yè)人員觸犯違法發(fā)放貸款罪的案件數量也越來越多。違法發(fā)放貸款罪的刑事責任有哪些?違法發(fā)放貸款罪的常見行為有哪些?

違法發(fā)放貸款罪的刑事責任

根據《刑法》第186條：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,，數額巨大或者造成重大損失的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的,，處五年以上有期徒刑,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定,，向關系人發(fā)放貸款的,，依照前款的規(guī)定從重處罰,。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關系人的范圍,，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

金融行業(yè)是高風險行業(yè),，銀行更是以經營風險來獲取收益,。那么貸款的風險也是不可避免的，單位對信貸人員的最低要求是：盡職免責,。所以作為信用社的信貸工作人員,，應該加強學習與信貸相關的法律法規(guī)，努力提升自己的專業(yè)業(yè)務水平,，避免專業(yè)知識不足給自身和單位帶來損失,，走出這個“罪”與“罰”的誤區(qū)。

常見的可能構成違法發(fā)放貸款罪的行為

根據現行法律法規(guī),，結合各級法院公開的裁判文書,，總結出銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款罪的主要表現形式如下：

1. 未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下,， 發(fā)放冒名貸款,。

2. 受單位領導安排或要求，不作貸前調查,，違規(guī)審批發(fā)放,，貸后對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回,。

3. 未對借款人資產情況,、運營情況、財務資料,、股東變更情況進行嚴格核查,，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發(fā)放貸款,。

4. 明知用款人提供虛假貸款資料,，未按規(guī)定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查,， 違反貸款發(fā)放流程,，發(fā)放貸款。

5. 違反國家及該行流動資金貸款實施辦法的相關規(guī)定,，指導借款人虛構交易關系,，偽造購貨合同,，虛構貸款用途，違規(guī)發(fā)放貸款,。

6.未嚴格審查實抵押房產,、土地、車輛權屬,、重復擔保情況等資料,，及未對擔保人的擔保能力、資信情況開展實質調查的情況下,，發(fā)放貸款,。

7. 在信貸受理、發(fā)放業(yè)務過程中未認真履行工作職責,，在擔保人未到場的情況下辦理貸款手續(xù),， 未對擔保人身份進行調查核實，違規(guī)發(fā)放貸款,。

8. 對交易關系及背景不核實,，利用職務便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內借款人承兌匯票的保證金數額,，虛增借款人授信額度,，導致銀行以承兌方式發(fā)放的貸款無法收回。

9. 在發(fā)放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查,、貸前調查,、貸中審查、評估,，沒有認真履行自己的工作職責,，未與借款人訂立書面合同，導致貸款逾期無法收回,。

10. 不認真審查借款人資格,、貸款用途、還款能力,，未入戶調查,，代替第二調查人簽字，向虛假聯保,、編造貸款理由,、改變貸款用途的借款戶發(fā)放貸款，致使貸款逾期不能歸還,。

11. 在辦理項目按揭貸款過程中,，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關規(guī)定，在未審核貸款申請資料中收入證明真實性,，違規(guī)出具貸款人信用報告,，發(fā)放銀行貸款,，致使貸款逾期未收回。

12. 為完成上級下達的收貸收息任務,，通過以新貸還舊貸,、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字,、按手印,，所貸款項不發(fā)放給貸款人本人，就是走個形式,，終使貸款無法收回,。

13. 在保理貸款業(yè)務中未嚴格調查核實賣方的生產經營情況、行業(yè)經驗,、過往貿易記錄等、買賣雙方之間的真實貿易往來情況及相關資料真實性;應收賬款數額未達到保理貸款要求,，偽造應收賬款轉讓詢證函,，虛構應收賬款數額，違規(guī)發(fā)放貸款,。

14. 采取化整為零的手段,，違反大額貸款應當抵押擔保和大額貸款審批權限的規(guī)定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款,，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息,，編造小額信譽貸款申請書、貸款調查報告,，虛擬貸款資料,，發(fā)放貸款。注：以農村信用社最為常見,，因此,，信用社信貸人員應當高度重視。

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