• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號
• 【發(fā)布日期】2006-06-15
• 【生效日期】2006-06-15
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號)





各保監(jiān)局,，各銀監(jiān)局，各保險公司,，各國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局,，各省級信用聯(lián)社：



 近年來,，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域,、提供綜合金融服務(wù),、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中,，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為,，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù),，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險,，促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國保險法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：



 一,、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理



 （一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。



 （二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),。



 （三）每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系,。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。



 二,、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理



 （一）保險公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿,，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè),，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查,。



 （二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè),，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查,。



 （三）各保險公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定,，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案,，逐筆記錄有關(guān)要素和信息,。



 （四）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng),，減少手工操作,。



 三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理



 （一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)在平等互利,、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議,，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn),。



 （二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險公司不得以任何名義,、任何形式向代理機(jī)構(gòu),、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益,。



 （三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算,，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬,，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營,。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。



 （四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi),，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局,、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》,。



 四,、規(guī)范銷售人員資格管理



 （一）保險公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任,。



 （二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),。培訓(xùn)費(fèi)用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù),、方式,、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī),、業(yè)務(wù)知識,、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù),。保險公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的,，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。



 （三）保險公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試,，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證,。2006年10月31日以后,，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品,，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員,，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》,。



 （四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn),、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔(dān)任,，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試,，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。



 五,、規(guī)范產(chǎn)品銷售



 （一）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強(qiáng)銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理,。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu),、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容,。



 （二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品,，要在醒目位置對經(jīng)營主體,、保險責(zé)任、退保費(fèi)用,、現(xiàn)金價值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示,，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示,，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述,。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品,，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實宣傳。



 （三）保險公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作,，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點(diǎn),，細(xì)分市場，開發(fā)多樣化的,、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險產(chǎn)品,。



 （四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行,、信用卡,、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式,，如理財專柜,、電話,、直復(fù)營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。



 六,、加強(qiáng)監(jiān)督檢查



 （一）各保監(jiān)局,、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo),、賬外核算,、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競爭行為。



 （二）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù),，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局,、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益,。



 七,、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流



 （一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會,、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施,，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督,，共同維護(hù)銀行保險市場的正常秩序,，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭,。



 （二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制,，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策,。



 本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行,。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議,。



 郵政儲匯機(jī)構(gòu),、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行,。



二○○六年六月十五日