• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號
• 【發(fā)布日期】2006-06-15
• 【生效日期】2006-06-15
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號)





各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局,，各保險公司，各國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局,，各省級信用聯(lián)社：



 近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務領域,、提供綜合金融服務、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用,。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為,，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務的健康發(fā)展,。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務,，防止商業(yè)賄賂，防范金融風險,，促進銀行保險業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國保險法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的有關(guān)要求通知如下：



 一,、加強代理機構(gòu)資格管理



 （一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務,，其一級分行應當取得保險兼業(yè)代理資格。



 （二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務。



 （三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系,。兼業(yè)代理機構(gòu)應當根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。



 二、加強代理業(yè)務內(nèi)部管理



 （一）保險公司應當建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿,，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業(yè)務,，加強內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設,，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查,。



 （二）從事代理保險業(yè)務的商業(yè)銀行應由專門部門或?qū)Ｈ素撠煴ｋU代理業(yè)務，加強相關(guān)內(nèi)控制度建設,，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查,。



 （三）各保險公司、商業(yè)銀行均應按照兼業(yè)代理保險業(yè)務的有關(guān)規(guī)定,，建立銀行代理保險業(yè)務檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息,。



 （四）保險公司和商業(yè)銀行應加大電子化建設力度，完善銀行代理保險業(yè)務電子化操作系統(tǒng)和賬務系統(tǒng),，減少手工操作。



 三,、規(guī)范手續(xù)費管理



 （一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務,，應當在平等互利、友好協(xié)商,、著眼長遠的基礎上簽訂合作協(xié)議,，明確代理手續(xù)費支付標準,。



 （二）保險公司應當按照財務制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費,。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu),、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用,，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽或激勵名義給予的其他利益。



 （三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當進行單獨核算,，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費,。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營,。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益,。



 （四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應當按照《國家稅務總局,、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定,，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》。



 四,、規(guī)范銷售人員資格管理



 （一）保險公司應正確指導銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務人員的銷售行為,，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔責任。



 （二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應定期接受相關(guān)業(yè)務培訓,。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù),、方式,、內(nèi)容及培訓費標準。培訓內(nèi)容應包括法律法規(guī),、業(yè)務知識、銷售技能及職業(yè)道德等,，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù),。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓,。



 （三）保險公司應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證,。2006年10月31日以后,，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品,，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員,，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試,，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》,。



 （四）保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務的培訓,、聯(lián)絡和相關(guān)服務,。銀保專管員由保險公司正式員工擔任,，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試,，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》,。



 五、規(guī)范產(chǎn)品銷售



 （一）各保險公司和商業(yè)銀行應切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理,。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理,，嚴禁分支機構(gòu),、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。



 （二）宣傳材料應當按照保險條款全面,、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體,、保險責任,、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示,，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示,，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述,。銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進行誤導或不實宣傳,。



 （三）保險公司應與銀行加強合作,，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點,，細分市場,，開發(fā)多樣化的,、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。



 （四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領域擴大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行,、信用卡、以及對公業(yè)務等方面,，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜,、電話、直復營銷以及對企業(yè)客戶的銷售,。



 六、加強監(jiān)督檢查



 （一）各保監(jiān)局,、銀監(jiān)局應按各自職責加強監(jiān)督檢查，嚴厲查處銷售誤導,、賬外核算,、亂列費用等違法違規(guī)和不正當競爭行為。



 （二）各保險公司和商業(yè)銀行應努力為客戶提供全面的售前和售后服務,，并積極配合當?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作,，切實保障客戶的合法權(quán)益。



 七,、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流



 （一）各保監(jiān)局,、各銀監(jiān)局應督促當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會,、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施,，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督,，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂,，遏制惡性競爭。



 （二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應建立溝通交流機制,，定期通報情況,，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。



 本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行,。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求,，應當在2006年9月30日前根據(jù)本通知進行修訂或重新簽署合作協(xié)議。



 郵政儲匯機構(gòu),、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行,。



二○○六年六月十五日