• 【發(fā)布單位】山西省
• 【發(fā)布文號】晉政辦發(fā)〔2006〕61號
• 【發(fā)布日期】2006-09-13
• 【生效日期】2006-09-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】山西省
• 【所屬類別】政策參考

山西省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局推動小企業(yè)貸款總體實施方案的通知

山西省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局推動小企業(yè)貸款總體實施方案的通知

(晉政辦發(fā)〔2006〕61號)





各市人民政府,省人民政府有關(guān)部門:



 山西銀監(jiān)局制訂的《山西銀監(jiān)局推動小企業(yè)貸款總體實施方案》已經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請認真組織實施。



 二○○六年九月十三日





山西銀監(jiān)局推動小企業(yè)貸款總體實施方案



 為促進和引導(dǎo)山西各銀行業(yè)金融機構(gòu)改善對小企業(yè)的金融服務(wù),解決小企業(yè)“融資難,、貸款難”的問題,逐步調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,實現(xiàn)銀行自身發(fā)展和支持小企業(yè)發(fā)展的互利共贏,根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號)(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于進一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕96號)精神,結(jié)合山西實際,制訂本實施方案,。

 一、指導(dǎo)思想及原則

 樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀,遵照銀監(jiān)會“鼓勵,、促進,、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)”的指導(dǎo)思想,大力推進小企業(yè)貸款各項工作,積極引導(dǎo)和督促銀行業(yè)貫徹落實《指導(dǎo)意見》,進一步建立和完善小企業(yè)貸款的“六項機制”(即利率的風(fēng)險定價機制,、獨立核算機制,、高效的貸款審批機制、激勵約束機制,、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制,、違約信息通報機制),按照“商業(yè)市場化、有效控制風(fēng)險和優(yōu)先扶持”的可持續(xù)發(fā)展原則,推進小企業(yè)貸款工作穩(wěn)步,、健康發(fā)展,。

 (一)商業(yè)市場化原則。銀行在開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時,應(yīng)遵循自主經(jīng)營,、自負盈虧,、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作原則,確保小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

 (二)優(yōu)先扶持原則,。銀行要緊密結(jié)合自身實際,深入分析小企業(yè)經(jīng)營特點和規(guī)律,擇優(yōu)選定小企業(yè)金融服務(wù)對象,。重點支持有市場發(fā)展前景、信譽良好、有還本付息能力,、有利于增加就業(yè)的小企業(yè),優(yōu)先給予信貸支持,。

 (三)有效控制風(fēng)險原則。開辦小企業(yè)貸款,應(yīng)嚴(yán)格貸款的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),確立貸款運行的風(fēng)險控制及制衡機制,通過多種渠道和途徑對貸款企業(yè)和貸款資金進行監(jiān)控,嚴(yán)防新增小企業(yè)貸款風(fēng)險,。

 二,、總體工作思路

 根據(jù)地方法人機構(gòu)和銀行分支機構(gòu)的不同特點,按照“總體推進、分層指導(dǎo),、重點突破,、鼓勵創(chuàng)新”的工作思路,不斷改善小企業(yè)貸款金融服務(wù),營造良好的信貸政策和外部環(huán)境的目標(biāo)。

 “總體推進”是指銀監(jiān)局將全力推進山西轄內(nèi)小企業(yè)貸款的制度和產(chǎn)品創(chuàng)新,使小企業(yè)貸款真正成為銀行一項穩(wěn)定的,、可持續(xù)的業(yè)務(wù),。2006年各銀行要在小企業(yè)貸款工作中取得一定的成果。

 “分層指導(dǎo)”是指按照政策性銀行,、商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社不同類別,對法人機構(gòu)和非法人機構(gòu)分層實施推進工作,加強分類指導(dǎo),。

 “重點突破”是指確定國家開發(fā)銀行山西省分行、工商銀行山西省分行,、農(nóng)業(yè)銀行山西省分行,、山西省農(nóng)村信用聯(lián)社、浦東發(fā)展銀行太原分行,、民生銀生太原分行為重點聯(lián)系行,重點推進,。

 “鼓勵創(chuàng)新”是指銀監(jiān)局鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)勇于探索新機制、新制度,全面落實銀監(jiān)會提出的“六項機制”,大膽創(chuàng)新業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,構(gòu)建全新的小企業(yè)信貸管理理念和機制,。

 三,、推動工作重點打造“四個平臺”

 建立和完善小企業(yè)貸款工作應(yīng)積極爭取地方政府的支持,加強與相關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào),緊緊圍繞銀監(jiān)會“六條機制”并結(jié)合山西實際情況,為有效推動小企業(yè)貸款工作重點打造“四個平臺”。

 (一)溝通協(xié)調(diào)平臺,。加強向山西省委,、省人民政府的匯報,取得對推進小企業(yè)貸款工作的支持。同時,加強與省經(jīng)委,、省發(fā)展改革委,、省商務(wù)廳、省金融辦,、省統(tǒng)計局,、省中小企業(yè)局等政府職能部門及人民銀行太原支行的溝通協(xié)調(diào),每半年召開一次由以上各部門參加的聯(lián)席會議,通報小企業(yè)貸款情況和實際困難,為銀行開展小企業(yè)貸款工作爭取有利的政策環(huán)境。

 (二)信息共享平臺,。建立起小企業(yè)貸款信息查詢,、法律事務(wù)咨詢等共享機制,解決小企業(yè)貸款過程中信息不對稱問題。一是建立地區(qū)性的小企業(yè)貸款及違約信息通報制度,向開展小企業(yè)貸款的銀行業(yè)金融機構(gòu)定期通報貸款及違約信息,并根據(jù)授權(quán)提供具體的適時查詢事宜,。二是提供法律支持及相關(guān)法律事務(wù)服務(wù),。

 (三)信用征集平臺,。支持、配合政府相關(guān)部門研究適合小企業(yè)貸款特點的信用征集體系,對小企業(yè)綜合信息進行分析評價,設(shè)定適合山西特點的專門的小企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻,引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)對符合準(zhǔn)入的小企業(yè)進行篩選并決定是否貸款;對不符合條件的加以嚴(yán)格控制,減少信貸風(fēng)險,。

 (四)經(jīng)驗交流平臺,。一是舉辦一年一度的“山西省小企業(yè)發(fā)展論壇”,由山西銀監(jiān)局牽頭組織,邀請省人民政府領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門,各銀行業(yè)金融機構(gòu),有關(guān)專家和企業(yè)家等共同商討小企業(yè)發(fā)展的重大問題,。二是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)采取多種形式加強培訓(xùn),推介國內(nèi)外及本地區(qū)有益經(jīng)驗和成功做法,。三是加強與新聞媒體聯(lián)系,為小企業(yè)貸款工作營造良好的輿論氛圍。

 四,、組織體系及職責(zé)分工

 山西銀監(jiān)局成立完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組),主要職責(zé)是:負責(zé)研究制定總體實施方案,安排部署小企業(yè)貸款以推動各項工作,鼓勵銀行小企業(yè)貸款制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新,促進小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,指導(dǎo)銀行不斷改善對小企業(yè)的金融服務(wù),協(xié)調(diào)處理小企業(yè)貸款推動工作中的重大問題,為小企業(yè)貸款創(chuàng)造良好外部環(huán)境,。

 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)完善小企業(yè)金融服務(wù)辦公室(以下簡稱小企業(yè)辦公室,設(shè)在統(tǒng)計信息處),小企業(yè)辦公室按照領(lǐng)導(dǎo)小組的要求,負責(zé)總體方案具體措施的制定和組織實施工作并實行專人負責(zé),主要職責(zé)是:負責(zé)組織、協(xié)調(diào)內(nèi)外相關(guān)部門推動小企業(yè)貸款的整體工作,組織召開各類相關(guān)工作會議,向銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報工作;負責(zé)每季度收集各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各分局在建立和完善“六項機制”方面進展情況,向銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送山西在建立和完善“六項機制”方面進展情況;負責(zé)每季度收集各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各分局報送的小企業(yè)貸款違約信息,并向各銀行業(yè)金融機構(gòu)按季進行小企業(yè)貸款違約信息通報,。

 五,、監(jiān)管推動措施

 (一)加強引導(dǎo),督促各銀行貫徹落實《指導(dǎo)意見》和建立“六項機制”

 《指導(dǎo)意見》和“六項機制”具有實際指導(dǎo)性和可操作性,為銀行開展制度創(chuàng)新提供了廣闊的空間,山西各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點進行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新,建立適合小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點的信用評級、業(yè)務(wù)流程,、風(fēng)險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制,推出符合不同小企業(yè)需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù),構(gòu)建與小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化,。

 (二)建立重點聯(lián)系行,、聯(lián)系地區(qū)制度,開展對重點行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的檢查、督促和指導(dǎo)

 確定國家開發(fā)銀行山西省分行,、工商銀行山西省分行,、農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,、浦東發(fā)展銀行太原分行,、民生銀行太原分行為重點聯(lián)系行;確定長治、呂梁,、運城,、忻州為重點聯(lián)系地區(qū),以點帶面,逐步推進小企業(yè)金融服務(wù)。

 1.引導(dǎo)重點聯(lián)系行積極構(gòu)建科學(xué)合理的小企業(yè)貸款體系,。通過體制和機制的變革探索適合自身特點的小企業(yè)貸款模式,鼓勵其大力進行小企業(yè)貸款機制,、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,開發(fā)適應(yīng)不同類型小企業(yè)需要與選擇的金融產(chǎn)品及服務(wù),建立包括組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程,、核算體系,、考核機制、風(fēng)險控制等全方位的小企業(yè)貸款體系,。

 2.密切跟蹤重點聯(lián)系行開展小企業(yè)貸款情況,。按照“六項機制”要求,通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段,關(guān)注各行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問題,為重點行小企業(yè)貸款發(fā)展中的政策性障礙提供政策支持及建議,促進小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,。

 (三)進一步改進監(jiān)管服務(wù),采取切實可行的監(jiān)管支持措施

 繼續(xù)加強對貸款集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款的監(jiān)測與考核,引導(dǎo)銀行走出壘大戶的經(jīng)營誤區(qū),同時又要認真研究小企業(yè)貸款與銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)在監(jiān)管方法上的區(qū)別,及時提出改進小企業(yè)貸款監(jiān)管政策的意見與建議,制定符合小企業(yè)貸款性質(zhì)的監(jiān)管框架和要求,不斷提高監(jiān)管工作水平,對各銀行小企業(yè)貸款發(fā)展過程中開發(fā)和引進新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù)應(yīng)給予充分支持,鼓勵實施符合市場和各行實際的風(fēng)險定價機制,。要進一步加強指導(dǎo),深入開展調(diào)查研究,改進監(jiān)管服務(wù),積極支持銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新,及時總結(jié)交流各銀行的成功經(jīng)驗。

 (四)進一步爭取政策支持,優(yōu)化外部環(huán)境

 1.加強與銀監(jiān)會,、省委,、省人民政府及有關(guān)部門的匯報溝通,積極取得支持。向銀監(jiān)會及有關(guān)部門提出小企業(yè)貸款在風(fēng)險分類,、準(zhǔn)備金計提,、不良貸款問責(zé)考核、壞賬核銷,、稅收激勵以及資本充足率計算等方面的差別政策建議;注重培育合理的中介組織與行業(yè)自律組織,建立有效的小企業(yè)信用征集體系,完善并制定有關(guān)支持小企業(yè)貸款的配套政策,。

 2.創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。呼吁有關(guān)部門加快小企業(yè)征信體系的建設(shè),積極推動地方政府參與社會信用體系建設(shè);推動地方政府開展針對小企業(yè)的宣傳教育活動,引導(dǎo)企業(yè)強化信用意識,規(guī)范改制,。

 3.鼓勵加大社會宣傳力度,。借助信息刊物、新聞媒體等,大力宣傳有關(guān)小企業(yè)貸款的監(jiān)管政策和要求,、業(yè)務(wù)知識,、銀企合作方式等,引導(dǎo)全社會轉(zhuǎn)變觀念,爭取政府及社會各界的理解和支持。