• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號】閩政文[2007]168號
• 【發(fā)布日期】2007-05-29
• 【生效日期】2007-05-29
• 【失效日期】--
• 【文件來源】福建省
• 【所屬類別】政策參考

福建省人民政府轉(zhuǎn)發(fā)福建銀監(jiān)局關(guān)于福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見的通知

福建省人民政府轉(zhuǎn)發(fā)福建銀監(jiān)局關(guān)于福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見的通知

(閩政文[2007]168號)





各市,、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門,、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè),，各高等院校：



 福建銀監(jiān)局制定的《福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見》已經(jīng)省人民政府同意,，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行,。



福建省人民政府

二○○七年五月二十九日





福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見

福建銀監(jiān)局

（二○○七年五月）



 為全面貫徹中央關(guān)于建設(shè)社會主義新農(nóng)村方針政策,，切實落實福建省委、省政府制定的《海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)五年規(guī)劃綱要》,、《福建省人民政府關(guān)于促進海峽西岸金融業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見》（閩政文〔2007〕146號）等文件精神,，有效引導(dǎo)我省銀行業(yè)金融機構(gòu)改進農(nóng)村金融服務(wù)，加大農(nóng)村信貸供給,，增強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金動力,，促進我省銀行業(yè)在支持海峽西岸社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中發(fā)揮更大更好的作用，特制定本指導(dǎo)意見,。



 一,、推進改革，建立健全我省農(nóng)村金融體系



 為改善農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后的狀況,，促進我省農(nóng)村地區(qū)形成投資多元,、種類多樣,、覆蓋全面、治理靈活,、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系,，我省銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極參與和推進農(nóng)村金融體制改革。



 （一）繼續(xù)深化我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革,。福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省農(nóng)信聯(lián)社）要進一步準(zhǔn)確定位,，不斷完善行業(yè)管理職能，切實發(fā)揮省農(nóng)信聯(lián)社作為省政府管理全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的專門機構(gòu)的作用,，為全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境,。已完成產(chǎn)權(quán)制度改革的農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行要進一步落實法人治理制度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,，增強支農(nóng)服務(wù)功能,，切實提高經(jīng)營績效。鼓勵符合條件的農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行逐步向農(nóng)村商業(yè)銀行過渡,。晉江市和石獅市農(nóng)村信用社聯(lián)社要加快農(nóng)村合作銀行組建步伐,；柘榮縣農(nóng)村信用社聯(lián)社要在全面清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上積極推進統(tǒng)一法人改革工作，爭取2007年底前全面完成產(chǎn)權(quán)制度改革,。全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)要進一步保持和擴大農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋面,，原則上不得減少原法人資格的服務(wù)網(wǎng)點，已經(jīng)撤銷代辦站的地區(qū)要通過適當(dāng)增設(shè)新的服務(wù)網(wǎng)點或以其它金融服務(wù)方式予以覆蓋,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要加強與人民銀行的協(xié)調(diào)配合,，認真指導(dǎo)全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)扎實做好專項央行票據(jù)兌付的達標(biāo)工作，確保我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)專項央行票據(jù)全部兌付到位,，以減輕歷史包袱,，進一步增強支農(nóng)實力。



 （二）穩(wěn)步實施農(nóng)村地區(qū)新銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入試點,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要組織對全省農(nóng)村金融服務(wù)的充分性進行調(diào)查研究,，并編制我省農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)分布狀況地圖，為各類資本進入農(nóng)村地區(qū)提供信息參考,。積極爭取我省盡早列入中國銀監(jiān)會放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點省份,，以鼓勵在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的股份制村鎮(zhèn)銀行，鼓勵農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿發(fā)起設(shè)立社區(qū)性,、為入股社員服務(wù),、實行社員民主管理的農(nóng)村資金互助社，鼓勵商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立專營貸款公司,，促進農(nóng)村金融競爭，提高農(nóng)村金融效率,。



 （三）積極引導(dǎo)商業(yè)銀行參與農(nóng)村金融體系建設(shè),。我省農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要在推進股份制改革中進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,，認真落實“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”的市場定位,，發(fā)揮人員,、網(wǎng)點及技術(shù)等方面優(yōu)勢，貼近城鄉(xiāng)市場,，加大對縣域經(jīng)濟的支持力度,，有效發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。其他商業(yè)銀行要穩(wěn)定在縣及縣以下地區(qū)的現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點,，適當(dāng)增加貸款和匯兌服務(wù),。商業(yè)銀行在大中城市增設(shè)支行或分理處原則上應(yīng)在縣域同時增設(shè)1家服務(wù)網(wǎng)點。我省郵政儲蓄機構(gòu)要加快管理體制改革,，盡快組建郵政儲蓄銀行分支機構(gòu),，根據(jù)“三農(nóng)”發(fā)展需要科學(xué)合理地確定目標(biāo)市場，充分發(fā)揮郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,，構(gòu)建郵政儲蓄資金對農(nóng)村地區(qū)的有效信貸供給和資金回流機制,。



 （四）改進政策性銀行支農(nóng)功能。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行要進一步完善支農(nóng)信貸職能,，努力增加有效信貸投入,，加快形成以糧油購銷儲信貸業(yè)務(wù)為主體，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、農(nóng)業(yè)科技,、農(nóng)業(yè)小企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通和農(nóng)業(yè)開發(fā)性中長期信貸業(yè)務(wù)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局,，緊緊圍繞三條特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶,、四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和九大重點特色產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款,、流轉(zhuǎn)糧油貸款、加工企業(yè)貸款等成熟商業(yè)性貸款品種,，全面推廣農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款,、農(nóng)業(yè)科技貸款等試點品種，積極嘗試農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款,、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和技術(shù)改造貸款等新品種,，不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍、豐富貸款品種,、增強支農(nóng)力度,。國家開發(fā)銀行福建省分行要按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求，積極推行商業(yè)化運作,，繼續(xù)拓展中長期金融業(yè)務(wù),，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和縣域資金投放力度,，重點投向農(nóng)村的公路、水利,、通信,、電網(wǎng)、清潔能源等基礎(chǔ)設(shè)施以及小城鎮(zhèn)建設(shè)等,，改善農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件,。進出口銀行福州代表處要根據(jù)我省大宗農(nóng)產(chǎn)品出口的特點，選擇省內(nèi)部分重點農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè),，運用農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸等信用手段,，支持農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯，并大力支持有條件的涉農(nóng)企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略,。



 二,、筑渠引水，壯大農(nóng)村信貸資金來源



 為有效加大對農(nóng)村地區(qū)的信貸資金供給,，要切實改變農(nóng)村資金通過銀行業(yè)金融機構(gòu)流向城市地區(qū)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的狀況,，構(gòu)建有效的資金回流機制，筑渠引水,，廣納資金,，通過加大對農(nóng)村地區(qū)的“輸血”，切實增強農(nóng)村經(jīng)濟自身的“造血”功能,。



 （一）增加涉農(nóng)財政性資金存放農(nóng)村信用合作社,。地方各級政府要按照省政府的有關(guān)通知精神，切實取消各種限制財政性資金存放于農(nóng)村合作金融機構(gòu)的不合理規(guī)定,；地方各級財政要落實省財政廳有關(guān)支持農(nóng)村信用社發(fā)展的通知精神,，將財政涉農(nóng)資金存放在農(nóng)村合作金融機構(gòu)，以進一步擴大農(nóng)村信用社業(yè)務(wù),。



 （二）充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)的支農(nóng)信貸資金主渠道作用,。地方各級政府可通過采取政策措施，省農(nóng)信聯(lián)社積極引導(dǎo),，支持和鼓勵農(nóng)村合作金融機構(gòu)加大對支農(nóng)貸款的力度,，爭取支農(nóng)貸款余額占全部貸款余額、當(dāng)年新增支農(nóng)貸款余額占新增貸款余額均達到70%以上,。對確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的農(nóng)村合作金融機構(gòu)的富余資金,，省農(nóng)信聯(lián)社可以以市場方式為聯(lián)社之間調(diào)劑支農(nóng)資金牽線搭橋，在保證資金安全的前提下,，促進資金從富余聯(lián)社向緊缺聯(lián)社轉(zhuǎn)移,，或通過購買農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)行的金融債券、以協(xié)議存款方式轉(zhuǎn)存農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行用于政策性信貸支農(nóng),，進一步提高支農(nóng)信貸資金的使用效率,。



 （三）積極引導(dǎo)資金回流農(nóng)村地區(qū),。農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行機構(gòu)要切實改變將農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移的做法。我省農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要進一步增強在縣域經(jīng)營的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，保證全省農(nóng)行系統(tǒng)從縣域吸收的新增存款資金有一定比例用于縣域信貸投放,，并實現(xiàn)逐年增加，進一步發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的優(yōu)勢,，對于經(jīng)營管理較好的縣域分支機構(gòu)適當(dāng)擴大信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限,，切實加大對重點農(nóng)業(yè)地區(qū)的信貸資金傾斜。其他在縣域設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行也要改變存款資金全部或大部分上存的做法,，確保從當(dāng)?shù)匚沾婵畹囊欢ū壤Y金運用于當(dāng)?shù)?，并通過寬領(lǐng)域地滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展各方面的信貸需求，在縣域內(nèi)形成“各有所專,、良性競爭”的金融服務(wù)格局,。我省郵政儲蓄機構(gòu)要通過自身構(gòu)筑面向農(nóng)村地區(qū)的信貸渠道，逐漸減少上存資金數(shù)額,，并積極探索郵政儲蓄機構(gòu)資金通過協(xié)議存款轉(zhuǎn)存農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、國家開發(fā)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)的可行性,，促進郵政儲蓄機構(gòu)從農(nóng)村吸收的資金通過農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸渠道有效返回農(nóng)村地區(qū),。



 （四）加大政策性支農(nóng)信貸資金供給。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行,、國家開發(fā)銀行福建省分行要積極向總行爭取信貸規(guī)模,，主動與新農(nóng)村建設(shè)項目對接，并積極與郵政儲蓄機構(gòu)加強農(nóng)業(yè)項目貸款合作,，充分利用政策性銀行項目評審,、管理優(yōu)勢，由郵政儲蓄機構(gòu)提供資金,，政策性銀行負責(zé)項目評審,，采取直接銀團貸款、間接銀團貸款和聯(lián)合貸款合作方式,，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入,。



 三、正確引導(dǎo),，改進銀行業(yè)機構(gòu)支農(nóng)信貸管理



 我省農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實增強支農(nóng)服務(wù)理念,，建立適應(yīng)農(nóng)村市場特點的信貸管理機制,，積極創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品,，有效改進支農(nóng)服務(wù)方式，切實滿足農(nóng)村地區(qū)各層次的金融服務(wù)需求,。



 （一）改善信貸管理機制,。省農(nóng)信聯(lián)社要建立對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的支農(nóng)信貸考核體系,，重點考核對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的信貸投入,，完善支農(nóng)信貸統(tǒng)計科目設(shè)置,，防止部分農(nóng)村合作金融機構(gòu)將非農(nóng)信貸納入支農(nóng)信貸考核口徑，同時要建立有效的獎懲機制,，對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)支農(nóng)信貸逐年下降的,，要采取有效約束措施。農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行機構(gòu)要建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的信貸績效考核機制,，進一步完善經(jīng)濟資本管理辦法,，在有效防范信貸風(fēng)險的前提下，調(diào)動基層行發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性,；逐步建立適應(yīng)農(nóng)村特點的客戶評價體系,，真正把農(nóng)村各類信貸資金需求對象納入信貸評價范疇；適當(dāng)簡化貸款審批程序,，縮短貸款審批時間,，對優(yōu)質(zhì)貸款客戶建立快速審批通道。針對我省自然災(zāi)害特點,，建立發(fā)放抗災(zāi)貸款應(yīng)急管理機制,，確保災(zāi)后快速、及時和安全地通過抗災(zāi)貸款投放,，有效幫助災(zāi)區(qū)群眾恢復(fù)生產(chǎn),，重建家園。



 （二）創(chuàng)新支農(nóng)信貸品種,。農(nóng)村合作金融機構(gòu)在進一步完善農(nóng)戶小額信用貸款,、聯(lián)保貸款的同時，要積極推廣農(nóng)民住宅按揭貸款,、農(nóng)用大型機具貸款,、村干部“雙帶”（帶頭致富、帶領(lǐng)群眾致富）貸款,、被征地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款,、農(nóng)民務(wù)工技能培訓(xùn)貸款、農(nóng)村學(xué)生生源地助學(xué)貸款,、林權(quán)抵押貸款,、農(nóng)村個體工商戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款等信貸品種，探索海域使用權(quán)抵押貸款等新型信貸品種,。農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)要積極推廣“金博士”小企業(yè)自助可循環(huán)貸款,、小企業(yè)簡式快速貸款等貸款品種。建設(shè)銀行分支機構(gòu)要通過“成長之路”和“速貸通”等貸款品種為農(nóng)村客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的信貸服務(wù),。郵政儲蓄機構(gòu)要進一步拓展郵政儲蓄存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，擴大農(nóng)村地區(qū)試辦網(wǎng)點，調(diào)高單戶貸款限額,，并充分利用作為全國新一批小額信貸試點省的有利契機,，積極試辦適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)需要的新的貸款品種。其他商業(yè)銀行設(shè)在農(nóng)村的機構(gòu)網(wǎng)點也要承擔(dān)支農(nóng)貸款責(zé)任,，積極借鑒農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)貸款的成功經(jīng)驗,，逐步推出滿足農(nóng)戶、農(nóng)村個體工商戶和農(nóng)村小企業(yè)需求的信貸品種,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)在加強信貸服務(wù)同時,，還要有針對性地為農(nóng)村小企業(yè)提供信用證、銀行承兌匯票,、貼現(xiàn),、應(yīng)收賬款保理等多種融資工具，變單純依靠貸款支持的模式為提供多樣化產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)模式,。積極探索適合在閩臺資農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款新方式和新品種,，大力支持閩臺農(nóng)業(yè)合作，彰顯“海西”農(nóng)業(yè)特色,。



 （三）合理確定支農(nóng)信貸期限,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期特點，改變以往“一年一貸,、還完再貸”的做法,，在擔(dān)保充足有效的情況下可適當(dāng)發(fā)放中長期貸款；對農(nóng)村小企業(yè)貸款要根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營周期,，合理把握信貸投入和收回時機,，將貸款期限區(qū)間主要覆蓋在企業(yè)成長期和成熟期之間，在有效防范經(jīng)營風(fēng)險的前提下,，合理延長貸款期限,；針對農(nóng)村小企業(yè)資金需求特點，可以采取“整貸零還”的貸款還款方式,，促進信貸資金與農(nóng)村小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流匹配,。



 （四）切實降低農(nóng)民貸款成本。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面要積極探索建立科學(xué)有效的貸款風(fēng)險定價體系,，區(qū)別不同貸款對象,、用途和風(fēng)險，實行差別貸款利率,，既要實行科學(xué)合理的利率風(fēng)險定價機制,，又要對農(nóng)戶小額信用貸款等支農(nóng)貸款體現(xiàn)支農(nóng)政策,，實行優(yōu)惠，防止“一浮到頂”的貸款高利率,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要盡量減少各種辦貸收費項目，對優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)免除或降低抵押擔(dān)保評估等要求,，減輕客戶抵押評估,、保險等費用負擔(dān)，或者通過延長貸款期限,，消除多次放貸或轉(zhuǎn)貸的相關(guān)費用,。



 （五）積極發(fā)展面向農(nóng)村的中間業(yè)務(wù)。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要廣泛開展包括代辦農(nóng)業(yè)地區(qū)財政,、稅務(wù),、保險、電信,、電力等企事業(yè)單位的稅費,、補貼資金繳納和撥付等代收代付等業(yè)務(wù)，為廣大農(nóng)民提供更為快捷的匯兌結(jié)算服務(wù),，同時要將租賃,、保管、理財,、信息咨詢等新產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村,，使農(nóng)村客戶更近距離地享受現(xiàn)代金融工具和產(chǎn)品服務(wù)。



 （六）改進農(nóng)村信貸服務(wù)方式,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理設(shè)置在農(nóng)村地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)點,，對偏遠地區(qū)可采取定期上門服務(wù)、墟日集中辦理,、信貸員聯(lián)絡(luò)卡制度,、信貸員“包村包片包戶”等方式方便農(nóng)民辦理存貸款等金融業(yè)務(wù)。有條件的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開辦支農(nóng)金融超市,，推行“一站式”服務(wù)和“一條龍”作業(yè),，為農(nóng)民提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù)。



 （七）加強農(nóng)村電子化金融服務(wù),。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大農(nóng)村地區(qū)銀行卡發(fā)行力度,，逐步在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下增設(shè)ATM服務(wù)終端，利用電子化手段延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角,，為農(nóng)民提供多樣化的金融電子化服務(wù)方式,；對農(nóng)民辦理銀行卡業(yè)務(wù)，適當(dāng)減免發(fā)卡費,、年費等相關(guān)費用,，降低農(nóng)民的用卡成本，提高農(nóng)民辦卡、用卡的積極性,；積極為春節(jié)期間外出農(nóng)民工匯款回家提供便利,，適當(dāng)減免手續(xù)費；大力發(fā)展農(nóng)村的商場,、賣場或集貿(mào)市場作為銀行卡特約商戶,，安裝POS機，為農(nóng)村提供便利的日常消費,、貿(mào)易結(jié)算服務(wù),。



 四、創(chuàng)新機制,，充分發(fā)揮信貸中介功能



 為切實解決農(nóng)村貸款“擔(dān)保難”問題,，促進農(nóng)村信貸供求有效對接，彌補農(nóng)村信貸供求雙方落差,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步改進信貸中介機制,，不斷完善各種貸款擔(dān)保方式。



 （一）完善農(nóng)村信用貸款機制,。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要充分借助農(nóng)村人緣,、地緣等有利條件，加強與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府,、村“兩委”的合作,，繼續(xù)深入開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用村”創(chuàng)建活動,；要借助村“兩委”熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶情況和有利于貸款清收的特點,，由其推薦“信用戶”，農(nóng)村合作金融機構(gòu)在嚴(yán)格審核的基礎(chǔ)上,，成片批量發(fā)放“一次核定,、隨用隨貸、余額控制,、周轉(zhuǎn)使用”的農(nóng)戶小額信用貸款,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村小企業(yè)經(jīng)營特點，建立和完善小企業(yè)貸款風(fēng)險定價,、財務(wù)核算,、貸款審批、激勵約束,、人員培訓(xùn),、違約信息通報等六項機制，建立科學(xué)合理的小企業(yè)信用評級制度,，在強化風(fēng)險識別和規(guī)避措施的基礎(chǔ)上,，適當(dāng)放寬小企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入條件,，有效加大小企業(yè)信用貸款發(fā)放力度。



 （二）創(chuàng)新保證擔(dān)保機制,。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要進一步推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款,，在完善種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式的同時,，積極改進加工業(yè),、手工業(yè)、商業(yè)等農(nóng)村個體工商戶聯(lián)保貸款模式,，充分發(fā)揮農(nóng)戶聯(lián)保貸款涉及面廣的優(yōu)勢。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要因地制宜,，靈活采取“能人”（致富帶頭人,、村干部、農(nóng)村公務(wù)員和教師等）擔(dān)保方式擴大對農(nóng)戶貸款的覆蓋面,，并可根據(jù)“能人”為農(nóng)戶貸款提供的擔(dān)保金額及其對當(dāng)?shù)赝卣官J款業(yè)務(wù)的貢獻度,，予以適當(dāng)?shù)莫剟睿浞终{(diào)動“能人”提供貸款擔(dān)保的積極性,；積極鼓勵“公司＋農(nóng)戶,、基地＋農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工模式中的農(nóng)村龍頭企業(yè)為農(nóng)戶提供擔(dān)保。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合貫徹落實《農(nóng)民專業(yè)合作社法》,，鼓勵專業(yè)大戶,、農(nóng)村“能人”、龍頭企業(yè)以及供銷社,、行業(yè)協(xié)會組織成立各類農(nóng)民專業(yè)合作組織,，發(fā)揮直接提供擔(dān)保或組織會員互保的作用,，大力支持專業(yè)組,、專業(yè)村、專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和富有地方特色的生產(chǎn)基地發(fā)展壯大,。積極培育各類農(nóng)村互助擔(dān)?；穑膭钤谖沂∞r(nóng)村地區(qū)設(shè)立從事農(nóng)業(yè)和農(nóng)村小企業(yè)貸款擔(dān)保的農(nóng)村擔(dān)保機構(gòu),，不斷健全和完善農(nóng)村擔(dān)保組織體系,，充分發(fā)揮各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的保證擔(dān)保作用。



 （三）創(chuàng)新抵押,、質(zhì)押擔(dān)保機制,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與地方政府的配合，促進有關(guān)部門加快農(nóng)村森林資源資產(chǎn),、房產(chǎn)登記發(fā)證工作,，盤活農(nóng)村森林資源資產(chǎn),、房產(chǎn)抵押資源，促進農(nóng)村森林資源資產(chǎn),、房屋抵押貸款業(yè)務(wù)加快發(fā)展,；積極探索和推廣林權(quán)、海域使用權(quán),、經(jīng)濟作物收益權(quán),、風(fēng)景區(qū)特許經(jīng)營權(quán)等抵押、質(zhì)押方式,，有效擴大抵押,、質(zhì)押貸款范圍；穩(wěn)步推進農(nóng)村小企業(yè)動產(chǎn)抵押,，選擇流動性強,、市場價格相對穩(wěn)定的通用商品或市場前景良好的企業(yè)產(chǎn)成品實行動產(chǎn)抵押，進一步完善小企業(yè)機器設(shè)備貸款抵押,；穩(wěn)步擴大質(zhì)押貸款范圍,，積極對經(jīng)營效益好、產(chǎn)品有市場的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)放倉單質(zhì)押貸款,，滿足加工企業(yè)大額流動資金需求,，并在風(fēng)險可控的前提下探索用企業(yè)的應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押發(fā)放貸款，同時積極嘗試專利權(quán),、名牌商標(biāo)權(quán),、特許經(jīng)營權(quán)等小企業(yè)權(quán)利質(zhì)押貸款方式。



 （四）創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品期貨機制,。在農(nóng)產(chǎn)品的主產(chǎn)區(qū)和集散地,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)與農(nóng)戶簽訂預(yù)購農(nóng)產(chǎn)品合約，或與農(nóng)產(chǎn)品需求方簽訂遠期供貨合同,，鎖定未來銷售價格,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可視農(nóng)戶遠期合同或期貨合約，適當(dāng)降低或免除貸款擔(dān)保,，幫助農(nóng)戶解決由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷時間差造成的資金缺口問題,。



 五、搭建平臺,，切實加大支農(nóng)信貸投入



 為疏通信貸供給渠道,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與地方政府部門、保險公司,、其他銀行機構(gòu)和社會中介組織的協(xié)作,，共同搭建各種有利于促進信貸供需對接的融資平臺。



 （一）建立和完善林權(quán)抵押貸款平臺,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要借助地方政府組建的信用平臺,，開展以林權(quán)證提供抵押為核心的“林農(nóng)直貸,、專業(yè)擔(dān)保公司保證貸款、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)承貸和農(nóng)戶聯(lián)保貸款”等林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),，協(xié)調(diào)保險公司積極開發(fā)森林保險產(chǎn)品,，鼓勵政策性銀行與農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性銀行金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，適當(dāng)拓展業(yè)務(wù)空間,，信貸資金通過農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性銀行金融機構(gòu)投向林業(yè)小企業(yè)及林農(nóng),，實現(xiàn)“商業(yè)性信貸＋政策性信貸＋商業(yè)性保險”有機結(jié)合。地方各級政府和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要逐步推廣三明市率先實施的林權(quán)抵押貸款模式,，并將林權(quán)抵押貸款模式推廣到其他資源資產(chǎn)抵押貸款,。



 （二）搭建海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款平臺。根據(jù)我省海岸線長,、海洋漁業(yè)發(fā)達的特點,，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可借鑒林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗做法，選擇部分沿?？h市進行養(yǎng)殖用海等海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款試點,，探索和積累經(jīng)驗,，并積極加強與地方政府海洋與漁業(yè)行政主管部門和保險公司的配合,，建立海域使用權(quán)和漁船評估、登記,、交易,、流轉(zhuǎn)等市場服務(wù)體系，搭建海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款平臺,，加大對海洋漁業(yè)的信貸投入,。



 （三）搭建農(nóng)民專業(yè)合作組織貸款平臺。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要引導(dǎo)地方政府積極培育各類農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會,，促進其充分發(fā)揮生產(chǎn)互助,、信息互通、技術(shù)共享,、渠道共有的功能,，在此基礎(chǔ)上建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與各類農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會的合作關(guān)系，為會員提供包括信貸,、結(jié)算等在內(nèi)的多種金融服務(wù),，由農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會負責(zé)組織提供擔(dān)保并進行監(jiān)督，強化還貸約束,。為防范農(nóng)民專業(yè)合作組織和行業(yè)協(xié)會可能面臨的行業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險,，以多方出資的方式建立自然風(fēng)險準(zhǔn)備金，或向保險公司集體投保相關(guān)農(nóng)業(yè)險,，切實分散系統(tǒng)性信貸風(fēng)險,。



 （四）搭建農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷貸款平臺,。引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)重點加大對農(nóng)產(chǎn)品加工和經(jīng)銷企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場和流通市場的信貸支持力度,，擴大對上游農(nóng)產(chǎn)品的有效需求,；鼓勵下游農(nóng)產(chǎn)品加工和收購企業(yè)為上游農(nóng)戶提供信貸擔(dān)保，或者由下游農(nóng)業(yè)企業(yè)用承貸資金預(yù)付特約農(nóng)戶貨款,，促進對下游農(nóng)業(yè)企業(yè)的信貸資金供給轉(zhuǎn)化為上游農(nóng)戶的生產(chǎn)資金,，形成“下游牽引上游、公司帶動農(nóng)戶,、縣域輻射鄉(xiāng)村”的信貸資金轉(zhuǎn)化平臺,，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。



 （五）搭建農(nóng)村小企業(yè)貸款平臺,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極協(xié)調(diào)地方政府牽頭小企業(yè)管理部門,、小企業(yè)協(xié)會組建小企業(yè)擔(dān)保公司，由有關(guān)各方共同注入注冊資本,，并設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金,，通過嚴(yán)格規(guī)范管理，強化風(fēng)險意識,、服務(wù)意識和創(chuàng)新意識,，充分發(fā)揮其承擔(dān)貸款擔(dān)保的功能；建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與稅務(wù),、工商,、司法、水電等部門的合作和信息共享機制,，促進有關(guān)部門簡化小企業(yè)抵押,、評估和登記等手續(xù)，降低收費標(biāo)準(zhǔn),，適當(dāng)放寬抵押,、登記有效期限，提高小企業(yè)信息透明度,，降低銀企信息不對稱,；建立健全企業(yè)資產(chǎn)拍賣轉(zhuǎn)讓市場、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場,，解決抵押物處置難的問題,，為農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對農(nóng)村小企業(yè)的信貸投入創(chuàng)造良好的配套機制。



 （六）搭建農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資平臺,。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)在充分論證并有效識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，可積極參加一些大型農(nóng)村建設(shè)項目（如水電站建設(shè)、礦藏資源開發(fā),、通訊設(shè)施建設(shè)等）的項目融資,，與有關(guān)各方共同構(gòu)建項目融資平臺,，采取銀團貸款、社團貸款和BOT,、TOT等融資方式,，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。



 六,、加強監(jiān)管,，為銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)提供有力保障



 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要切實加強對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，有效引導(dǎo)支農(nóng)信貸投向,，強化支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管,，規(guī)范支農(nóng)信貸行為，為農(nóng)村金融健康高效運行提供有力保障,。



 （一）切實加強支農(nóng)信貸的窗口指導(dǎo)工作,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要認真貫徹中國銀監(jiān)會有關(guān)信貸調(diào)控政策，根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展特征,，充分利用資本充足率考核等監(jiān)管方法對信貸投向進行調(diào)控,，切實加強對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)改進支農(nóng)服務(wù),。



 （二）積極探索建立縣域金融服務(wù)質(zhì)量評價制度,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要積極研究建立專門針對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價體系，通過對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點和分布情況,、客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模,、貸款質(zhì)量,、新增信貸投入量和增長率等項目的考核,，對縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”經(jīng)濟的服務(wù)能力和水平進行綜合評價，逐步將考核結(jié)果與縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)和機構(gòu)準(zhǔn)入等行政許可事項掛鉤,。對支農(nóng)力度不大的縣域銀行業(yè)金融機構(gòu),，要定期與上級銀行機構(gòu)進行溝通，督促縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)在符合安全穩(wěn)健經(jīng)營的前提下,，加大對縣域經(jīng)濟的支持力度,。



 （三）切實防止農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸風(fēng)險集中及非農(nóng)化經(jīng)營。嚴(yán)格控制農(nóng)村合作金融機構(gòu)單戶授信比例,，防止有限的信貸資金通過“壘大戶”方式過度向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)集中,。以法人為單位，農(nóng)村合作金融機構(gòu)新增單一客戶貸款余額不得高于資本總額的10%,，單一集團客戶授信總額不得高于資本總額的15%,，最大十戶貸款余額不得超過資本總額的150%，已經(jīng)超比例的要在規(guī)定的期限內(nèi)予以有效壓縮,。



 （四）進一步規(guī)范支農(nóng)信貸行為,。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要加強對支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查,，嚴(yán)厲打擊在支農(nóng)服務(wù)過程中出現(xiàn)指定購買單位、扣收股金,、以物抵貸,、以存定貸、預(yù)先扣收利息,、代收稅費,、強制保險以及吃、拿,、卡,、要和貸款唯親等“坑農(nóng)”、“害農(nóng)”行為,；要督促農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大信息披露力度,，建立各項涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的流程公開、價格公開制度,，加大社會對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督,。



 七、優(yōu)化環(huán)境,，為銀行業(yè)金融機構(gòu)支農(nóng)信貸創(chuàng)造有利條件



 為改善支農(nóng)信貸環(huán)境,，地方各級政府、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強配合協(xié)調(diào),，增強合力,，為農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支農(nóng)信貸投入創(chuàng)造有利條件。



 （一）切實采取支農(nóng)信貸優(yōu)惠政策措施,。地方各級政府和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要共同研究采取財政補貼,、減免稅費、建立風(fēng)險補償基金等方式建立支農(nóng)信貸風(fēng)險的利益補償機制,，并切實加大對小額扶貧貸款,、“二女戶”貸款、貧困學(xué)生生源地助學(xué)貸款等帶有政策扶持性質(zhì)貸款的財政貼息力度,，將政策性信貸收益提高到保本微利的水平,，進一步擴大政策性信貸的覆蓋對象范圍，加大對農(nóng)村弱勢群體的信貸支持,，促進農(nóng)村弱勢群體脫貧致富,。



 （二）扎實推進農(nóng)村信用工程建設(shè)。地方各級政府和農(nóng)村合作金融機構(gòu)要將創(chuàng)建農(nóng)村信用工程作為社會主義新農(nóng)村鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)的基礎(chǔ)性工作來抓,，并逐步將創(chuàng)建的范圍從信用戶,、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴展到信用個體戶、信用企業(yè)和信用社區(qū)，增強農(nóng)民和企業(yè)的信用意識,，加強農(nóng)村信用體系建設(shè),，逐步營造一個“守信光榮、失信可恥”的農(nóng)村信用環(huán)境,。



 （三）增強農(nóng)村信貸市場信息透明度,。有關(guān)政府部門和農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強配合，積極推進農(nóng)村企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)建設(shè),，逐步實現(xiàn)銀行,、公安、稅務(wù)等單位信息聯(lián)網(wǎng),，促進征信信息共享,，共同防范信貸風(fēng)險；切實加強對從事企業(yè)會計,、財務(wù),、審計和資產(chǎn)評估等中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)督，嚴(yán)肅查處為企業(yè)做假賬等違規(guī)行為,，逐步促進中介機構(gòu)增強誠信意識和職業(yè)道德,，提高市場信息的真實性和透明度。



 （四）有效維護農(nóng)村金融債權(quán),。地方各級政府要重視通過司法途徑解決金融糾紛,，尊重人民法院對金融案件作出的判決和裁定，協(xié)調(diào)配合人民法院加大對金融糾紛案件的執(zhí)行力度,，支持司法機關(guān)依法保護農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融債權(quán),，加大對逃廢銀行債務(wù)等違法行為的打擊力度，保障農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全,。