• 【發(fā)布單位】湖北省
• 【發(fā)布文號】鄂政辦發(fā)〔2008〕61號
• 【發(fā)布日期】2008-09-10
• 【生效日期】2008-09-10
• 【失效日期】--
• 【文件來源】湖北省
• 【所屬類別】政策參考

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

(鄂政辦發(fā)〔2008〕61號)





各市、州,、縣人民政府,，省政府各部門：



 開展小額貸款公司試點，能夠合理有效配置金融資源,，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),，有利于進一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè),。為切實做好我省小額貸款公司試點工作,，根據(jù)《中華人民共和國公司法》，按照中國銀監(jiān)會,、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的要求,，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實施意見：



 一,、指導(dǎo)思想和基本原則



 （一）指導(dǎo)思想,。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè),、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融市場的補充作用,，為改善民生,、促進就業(yè)、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻,。



 （二）基本原則,。一是堅持立足于農(nóng)村、為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營方向,。小額貸款公司的貸款投放按照“小額,、分散”的要求,，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。二是從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，確保小額貸款公司參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作,。三是堅持市場化經(jīng)營和商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方向。小額貸款公司遵循“自主經(jīng)營,、自我約束,、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧”的市場原則,，建立規(guī)范的內(nèi)部控制機制,，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。四是明確職責(zé),、防范風(fēng)險,。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工，各司其職,，做好風(fēng)險防范和處置工作,。五是積極試點、分步實施,。2008年各個市（州）有一家小額貸款公司在年內(nèi)開業(yè),，2009年以后擴大試點范圍。



 二,、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入,，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營



 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律,、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉,。



 （一）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件,。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本,，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納,。有限責(zé)任公司的注冊資本不低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元,。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%,，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不超過小額貸款公司注冊資本總額的10％。鼓勵熟悉金融業(yè)務(wù),、管理運行規(guī)范,、經(jīng)營業(yè)績較好的企業(yè)投資入股。



 （二）嚴(yán)格高管人員任職資格,。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu),，強化內(nèi)控機制，健全貸款管理制度,，明確貸款工作流程,。對擬任小額貸款公司高級管理人員要實施任職資格管理，要求熟悉金融業(yè)務(wù),，有金融從業(yè)經(jīng)歷,，并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。



 （三）科學(xué)設(shè)置監(jiān)管指標(biāo),。小額貸款公司為“只貸不存”機構(gòu),，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金,。嚴(yán)禁吸收公眾存款和非法集資，不得發(fā)行債券或彩票,。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過資本凈額的50%。堅持“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款,，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面,。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％,。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營,，貸款利率上限放開,，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍,，具體浮動幅度按照市場原則自主確定,。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定,。



 三,、加強監(jiān)管，建立嚴(yán)格的風(fēng)險防范機制



 省級有關(guān)部門要加強對小額貸款公司的監(jiān)管,，建立動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別,、預(yù)警和防范風(fēng)險,，指導(dǎo)各市（州）,、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險,。



 各市（州）,、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制,，督促有關(guān)部門建立管理制度,，分別落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān),，加強日常巡查和信用監(jiān)管,，強化年度檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營,；各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收,、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測,，認定高利貸違法行為,；公安部門要及時查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資,、高利貸等違法犯罪行為,。



 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有非法集資,、吸收和變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,，由所在地市（州）政府和縣（市、區(qū)）政府負責(zé)組織有關(guān)部門及時依法查處,，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任,。



 對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,，可在股東自愿的基礎(chǔ)上,，由省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室向銀監(jiān)部門推薦并按照有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。



 四,、切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)



 （一）建立小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度,。聯(lián)席會議由省政府金融辦、省工商局,、湖北銀監(jiān)局,、人行武漢分行、省公安廳等單位組成,，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省政府金融辦,，負責(zé)日常工作。聯(lián)席會議的主要職能：一是制定試點工作實施意見及相關(guān)管理辦法；二是對試點申報方案進行審核,；三是溝通信息,，指導(dǎo)市（州）、縣（市,、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作,。



 （二）各市（州）政府負責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）小額貸款公司試點工作的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作,，統(tǒng)籌安排縣（市,、區(qū)）小額貸款公司的布局和方案的審核、申報,，監(jiān)測分析,、防范控制轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險。



 （三）縣（市,、區(qū)）政府負責(zé)開展小額貸款公司試點工作的申報,，制定試點工作方案，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任,，并組織工商,、銀監(jiān)、人行,、公安等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向,、嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款,、高利貸等金融違法活動,。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由工商行政管理部門承擔(dān)。



 （四）各縣（市,、區(qū)）政府要認真選擇試點對象,，積極有序地推進試點工作，防止一哄而上,、擅自設(shè)立小額貸款公司,。



 試點工作時間安排：



 第一階段（2008年8月），建立省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度,，制定并出臺《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》,。



 第二階段（2008年9月至11月），省政府進行安排部署,，組織培訓(xùn),；縣（市、區(qū)）政府制定并上報小額貸款公司試點方案,，確定參加組建小額貸款公司的股東對象,，完成試點申報材料,，市（州）政府審核把關(guān)后向省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議上報試點方案。



 第三階段（2008年11月至12月）,，試點申報材料報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核批準(zhǔn)后,，小額貸款公司依法在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊登記，正式開展小額貸款業(yè)務(wù),。



 第四階段（2009年1月以后），在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,，進一步完善小額貸款公司的各項制度,，根據(jù)實際情況和各地要求，在風(fēng)險可控的前提下,，逐步在各縣（市,、區(qū)）全面進行試點。



湖北省人民政府辦公廳

二○○八年九月十日