• 【發(fā)布單位】沈陽市人民政府
• 【發(fā)布文號】沈政發(fā)[2009]6號
• 【發(fā)布日期】2009-02-16
• 【生效日期】2009-02-16
• 【失效日期】--
• 【文件來源】沈陽市
• 【所屬類別】政策參考

沈陽市人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

沈陽市人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見

（沈政發(fā)[2009]6號）





 各區(qū)、縣（市）人民政府,，市政府各部門,，各直屬機構(gòu)：



 為認真貫徹落實省委,、省政府關(guān)于深化金融改革,、促進金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的實施意見精神，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持,，根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）等有關(guān)文件要求,，現(xiàn)就我市開展小額貸款公司試點工作提出意見如下：



 一,、指導(dǎo)思想和基本原則



 （一）指導(dǎo)思想。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),，認真貫徹落實市委,、市政府關(guān)于發(fā)展縣域經(jīng)濟的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作,，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資,，支持中小企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)資金流向我市縣域和欠發(fā)達地區(qū),，改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù),，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。



 （二）基本原則,。



 1.明確職責(zé),、防范風(fēng)險的原則。各試點區(qū),、縣（市）政府,、開發(fā)區(qū)管委會是日常監(jiān)管、防范化解風(fēng)險的第一責(zé)任主體,。監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工,，各司其職，做好風(fēng)險防范和處置工作,。



 2.先行試點,、有序推進的原則。成熟一家,，試點一家,，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的試點范圍,。



 3.嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則,。嚴格準入標準,，明確操作程序，規(guī)范公司運作,。



 4.“小額,、分散”的貸款原則。確保試點公司嚴格經(jīng)營范圍,，堅持小額貸款的經(jīng)營取向,，切實為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟服務(wù)。



 5.市場化運作的原則,。試點公司堅持自主經(jīng)營,、自負盈虧、自我管理,、自我約束,、自擔風(fēng)險和市場化經(jīng)營運作。



 二,、試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)



 （一）在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下,，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。市政府成立由分管市領(lǐng)導(dǎo)擔任組長的“沈陽市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組”,，成員單位包括：市政府金融辦,、市發(fā)改委、財政局,、中小企業(yè)局,、公安局、勞動保障局,、教育局,、農(nóng)委、國稅局,、地稅局,、工商局、林業(yè)局,、市政府法制辦,、市動物衛(wèi)生監(jiān)管局、遼寧銀監(jiān)局,、人民銀行沈陽分行營管部,。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。



 領(lǐng)導(dǎo)小組主要負責(zé)研究全市小額貸款公司的區(qū)域布局,，推動全市小額貸款公司試點的有序開展,；制定試點工作的指導(dǎo)意見,、相關(guān)管理辦法；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,，解決試點工作中遇到的問題,；指導(dǎo)試點區(qū)、縣（市）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險防范,、處置工作,，并組織公安、工商,、人民銀行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向,，防范風(fēng)險，打擊違法犯罪活動,；組織開展小額貸款公司試點的具體工作,，以及小額貸款公司申報材料的初審工作。



 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資格審查委員會,，由市政府金融辦、市工商局,、公安局,、勞動保障局、國稅局,、地稅局,、遼寧銀監(jiān)局、人民銀行沈陽分行營管部等部門組成,，負責(zé)對區(qū),、縣（市）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見,。



 （二）市政府金融辦負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作,；負責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo),、解釋工作,；對小額貸款公司進行資格審查；會同有關(guān)單位對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,，并對違規(guī)行為進行查處,；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格。



 市工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實施管理,，確保合規(guī)經(jīng)營,。



 遼寧銀監(jiān)局負責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助市政府金融辦對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查,。



 人民銀行沈陽分行營管部負責(zé)對小額貸款公司的利率,、資金流向進行跟蹤監(jiān)測,，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。



 其他部門根據(jù)自身職能,，支持小額貸款公司試點工作順利開展,，并依法加強監(jiān)管，做好小額貸款公司風(fēng)險防范工作,，推動我市小額貸款公司試點工作穩(wěn)妥,、順利進行。



 各試點區(qū),、縣（市）政府負責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳,、協(xié)調(diào)指導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作,。



 三,、試點工作部署



 （一）總體要求。按照市政府的統(tǒng)一部署,，各試點區(qū),、縣（市）要認真選擇試點對象，有條件,、分步驟地推進試點工作,。對小額貸款公司試點，要制定明確的金融風(fēng)險防范措施,，落實相應(yīng)的處置責(zé)任,。市直各部門要積極配合各區(qū)、縣（市）政府積極有序地推進試點工作,。未經(jīng)批準,，嚴禁擅自設(shè)立小額貸款公司。



 （二）具體方案,。在全市開展小額貸款公司試點工作,，按照成熟一家、報請批準一家的原則進行試點,。根據(jù)試點的實際情況,，在風(fēng)險可控的情況下，逐步加大在全市的推廣力度,。



 1.各區(qū),、縣（市）和開發(fā)區(qū)應(yīng)健全工作機制，明確由一位區(qū),、縣（市）級領(lǐng)導(dǎo)分管此項工作,，要指定一個部門負責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，確定此項工作的聯(lián)絡(luò)員，并將聯(lián)絡(luò)員名單報市政府金融辦,。



 2.要將發(fā)展小額貸款公司與招商引資工作有機結(jié)合起來,，廣泛發(fā)動凈資產(chǎn)大于3000萬元人民幣、近兩年連續(xù)盈利且累計凈利潤達到1000萬元人民幣,、資產(chǎn)負債率低于70%的管理規(guī)范,、信用優(yōu)良、實力雄厚,、社會責(zé)任感強的企業(yè)作為發(fā)起人,，參與組建小額貸款公司，并積極出具本級籌建審核意見,支持申報工作,。



 3.發(fā)起人和企業(yè)出資人為外資企業(yè)的,，要指導(dǎo)其先到所在地外經(jīng)貿(mào)主管部門辦理外商再投資審批手續(xù)。



 （三）工作程序,。



 1.試點區(qū),、縣（市）政府負責(zé)小額貸款公司試點的組織工作，向市政府金融辦報送試點申報材料,。



 2.由市政府金融辦召集資格審查委員會對小額貸款公司試點籌建申請進行資格審查,。審查結(jié)論經(jīng)征求市政府試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位意見，由市政府金融辦報市政府批準后,，報送省政府金融辦,。



 3.省政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建及資本金落實、高管人員到位等情況,，對小額貸款公司試點進行審查；審查合格后,，經(jīng)省政府金融辦批準正式開業(yè),，并持省政府金融辦批復(fù)文件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務(wù),。



 四,、試點工作要求



 （一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范,、信用優(yōu)良,、實力雄厚、社會責(zé)任感強的企業(yè)法人中選擇,。發(fā)起人及其他股東應(yīng)在誠信記錄,、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20％,，其余單個自然人,、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％,，不得低于注冊資本總額的5‰,，且只能出資一家小額貸款公司,。



 （二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營,。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu),，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度,，明確貸款流程和操作規(guī)范,。對試點公司的高管人員嚴格篩選，要求熟悉金融業(yè)務(wù),、有金融從業(yè)經(jīng)歷,、具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識以及沒有不良記錄，確保試點成功,。



 （三）科學(xué)設(shè)置各項監(jiān)管指標,，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金,、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%,。不得向內(nèi)部或外部集資,、吸收或變相吸收公眾存款。堅持按照“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款,，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款,。



 （四）小額貸款公司在經(jīng)營過程中,，應(yīng)接受社會監(jiān)督。不得吸收公眾存款,，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，市政府金融辦將報請省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照,，構(gòu)成犯罪的由公安部門依法追究其刑事責(zé)任,。



 （五）市政府金融辦會同市工商局、遼寧銀監(jiān)局和人民銀行沈陽分行營管部等部門,，每年對小額貸款公司進行分類評價,。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,，報請省政府金融辦向遼寧銀監(jiān)局推薦改制為村鎮(zhèn)銀行,。



 開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣,，各地要切實做好試點工作的組織實施,，加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策,，確保試點工作順利進行,。



 沈陽市人民政府



 二○○九年二月十六日