• 【發(fā)布單位】沈陽(yáng)市人民政府
• 【發(fā)布文號(hào)】沈政發(fā)[2009]6號(hào)
• 【發(fā)布日期】2009-02-16
• 【生效日期】2009-02-16
• 【失效日期】--
• 【文件來源】沈陽(yáng)市
• 【所屬類別】政策參考

沈陽(yáng)市人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

沈陽(yáng)市人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

（沈政發(fā)[2009]6號(hào)）





 各區(qū)、縣（市）人民政府,，市政府各部門,，各直屬機(jī)構(gòu)：



 為認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于深化金融改革、促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的實(shí)施意見精神,，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)）,、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)）等有關(guān)文件要求,，現(xiàn)就我市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出意見如下：



 一、指導(dǎo)思想和基本原則



 （一）指導(dǎo)思想,。以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),，認(rèn)真貫徹落實(shí)市委、市政府關(guān)于發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署,，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作,，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，支持中小企業(yè)發(fā)展,，引導(dǎo)資金流向我市縣域和欠發(fā)達(dá)地區(qū),，改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),。



 （二）基本原則,。



 1.明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則,。各試點(diǎn)區(qū),、縣（市）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)是日常監(jiān)管,、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任主體,。監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職,，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作,。



 2.先行試點(diǎn)、有序推進(jìn)的原則,。成熟一家,，試點(diǎn)一家，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的試點(diǎn)范圍,。



 3.嚴(yán)格監(jiān)管,、規(guī)范運(yùn)作的原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，明確操作程序,，規(guī)范公司運(yùn)作。



 4.“小額,、分散”的貸款原則,。確保試點(diǎn)公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù),。



 5.市場(chǎng)化運(yùn)作的原則,。試點(diǎn)公司堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,、自我管理,、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)運(yùn)作,。



 二,、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)



 （一）在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作,。市政府成立由分管市領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的“沈陽(yáng)市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，成員單位包括：市政府金融辦,、市發(fā)改委,、財(cái)政局、中小企業(yè)局,、公安局,、勞動(dòng)保障局、教育局,、農(nóng)委,、國(guó)稅局、地稅局,、工商局,、林業(yè)局、市政府法制辦,、市動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)管局,、遼寧銀監(jiān)局、人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部,。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦,。



 領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)研究全市小額貸款公司的區(qū)域布局，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)的有序開展,；制定試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見,、相關(guān)管理辦法；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,，解決試點(diǎn)工作中遇到的問題,；指導(dǎo)試點(diǎn)區(qū)、縣（市）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范,、處置工作,，并組織公安、工商、人民銀行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向,，防范風(fēng)險(xiǎn),，打擊違法犯罪活動(dòng)；組織開展小額貸款公司試點(diǎn)的具體工作,，以及小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作,。



 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資格審查委員會(huì)，由市政府金融辦,、市工商局,、公安局、勞動(dòng)保障局,、國(guó)稅局,、地稅局、遼寧銀監(jiān)局,、人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部等部門組成,，負(fù)責(zé)對(duì)區(qū)、縣（市）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核,，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格審查并出具意見,。



 （二）市政府金融辦負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳,、指導(dǎo),、解釋工作；對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格審查,；會(huì)同有關(guān)單位對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級(jí)管理人員的任職資格,。



 市工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司實(shí)施管理,，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。



 遼寧銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo),、協(xié)助市政府金融辦對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查,。



 人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè),，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng),。



 其他部門根據(jù)自身職能，支持小額貸款公司試點(diǎn)工作順利開展,，并依法加強(qiáng)監(jiān)管,，做好小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作，推動(dòng)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥,、順利進(jìn)行,。



 各試點(diǎn)區(qū),、縣（市）政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳、協(xié)調(diào)指導(dǎo),、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作,。



 三、試點(diǎn)工作部署



 （一）總體要求,。按照市政府的統(tǒng)一部署,，各試點(diǎn)區(qū)、縣（市）要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象,，有條件,、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)小額貸款公司試點(diǎn),，要制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施,，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任。市直各部門要積極配合各區(qū),、縣（市）政府積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作,。未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自設(shè)立小額貸款公司,。



 （二）具體方案。在全市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作,，按照成熟一家,、報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn)一家的原則進(jìn)行試點(diǎn)。根據(jù)試點(diǎn)的實(shí)際情況,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，逐步加大在全市的推廣力度。



 1.各區(qū),、縣（市）和開發(fā)區(qū)應(yīng)健全工作機(jī)制,，明確由一位區(qū)、縣（市）級(jí)領(lǐng)導(dǎo)分管此項(xiàng)工作,，要指定一個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作,，確定此項(xiàng)工作的聯(lián)絡(luò)員，并將聯(lián)絡(luò)員名單報(bào)市政府金融辦,。



 2.要將發(fā)展小額貸款公司與招商引資工作有機(jī)結(jié)合起來,，廣泛發(fā)動(dòng)凈資產(chǎn)大于3000萬(wàn)元人民幣、近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)到1000萬(wàn)元人民幣,、資產(chǎn)負(fù)債率低于70%的管理規(guī)范,、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚,、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)作為發(fā)起人,，參與組建小額貸款公司,，并積極出具本級(jí)籌建審核意見,支持申報(bào)工作。



 3.發(fā)起人和企業(yè)出資人為外資企業(yè)的,，要指導(dǎo)其先到所在地外經(jīng)貿(mào)主管部門辦理外商再投資審批手續(xù),。



 （三）工作程序。



 1.試點(diǎn)區(qū),、縣（市）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的組織工作,，向市政府金融辦報(bào)送試點(diǎn)申報(bào)材料。



 2.由市政府金融辦召集資格審查委員會(huì)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)籌建申請(qǐng)進(jìn)行資格審查,。審查結(jié)論經(jīng)征求市政府試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位意見,，由市政府金融辦報(bào)市政府批準(zhǔn)后，報(bào)送省政府金融辦,。



 3.省政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建及資本金落實(shí),、高管人員到位等情況，對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)進(jìn)行審查,；審查合格后,，經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)正式開業(yè)，并持省政府金融辦批復(fù)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，正式開展小額貸款業(yè)務(wù),。



 四、試點(diǎn)工作要求



 （一）明確小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻,。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范,、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚,、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)法人中選擇,。發(fā)起人及其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的資格,。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20％,，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人,、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％,，不得低于注冊(cè)資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司,。



 （二）選擇合適的高管人員,，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu),，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制,，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范,。對(duì)試點(diǎn)公司的高管人員嚴(yán)格篩選,，要求熟悉金融業(yè)務(wù),、有金融從業(yè)經(jīng)歷、具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)以及沒有不良記錄,，確保試點(diǎn)成功,。



 （三）科學(xué)設(shè)置各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度,。小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金,、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%,。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款,。堅(jiān)持按照“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù),。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款,。



 （四）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督,。不得吸收公眾存款,，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，市政府金融辦將報(bào)請(qǐng)省政府金融辦取消其經(jīng)營(yíng)資格,，工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，構(gòu)成犯罪的由公安部門依法追究其刑事責(zé)任。



 （五）市政府金融辦會(huì)同市工商局,、遼寧銀監(jiān)局和人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià),。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，報(bào)請(qǐng)省政府金融辦向遼寧銀監(jiān)局推薦改制為村鎮(zhèn)銀行,。



 開展小額貸款公司試點(diǎn)工作,，政策性強(qiáng)、涉及面廣,，各地要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施,，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策,，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行,。



 沈陽(yáng)市人民政府



 二○○九年二月十六日