• 【發(fā)布單位】作者：張伯晉
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2012-10-31 10:46:41
• 【生效日期】--
• 【失效日期】--
• 【文件來源】來源：檢察日報
• 【所屬類別】立法追蹤

-明起施行新規(guī)打出“組合拳”治理“卡腐敗”等問題-

新規(guī)組合拳 治理“卡腐敗”



 治理“卡腐敗”，限額加實名



 中國人民銀行：《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》



 預付卡(包括記名預付卡和不記名預付卡)是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的,、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值,，包括日常使用的超市購物卡、公交卡等,。近年來,，預付卡市場蓬勃發(fā)展。預付卡監(jiān)管不嚴,、缺乏風險防范機制,、“卡腐敗”等問題并存，嚴重擾亂了市場秩序,。為了更好地發(fā)揮預付卡的積極作用,，防范利用預付卡進行違法活動，中國人民銀行制定《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》(下稱《管理辦法》),，自2012年11月1日起施行,。主要內(nèi)容包括：



 (一)購買特定預付卡需實名。《管理辦法》規(guī)定,，單張記名預付卡資金限額不超過5000元,，單張不記名預付卡資金限額不超過1000元。個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的,，應當使用實名并提供有效身份證件,。



 (二)除公交卡外，不記名預付卡不得贖回,?！豆芾磙k法》規(guī)定，記名預付卡應當可掛失,，可贖回,，不得設置有效期。不記名預付卡不掛失,，不贖回,，有效期不得低于3年。同時,，《管理辦法》規(guī)定,，對余額在100元以下的公共交通領域不記名預付卡，允許按約定贖回,。



 (三)禁止用信用卡購卡充值,。《管理辦法》規(guī)定,，禁止使用信用卡購買預付卡和為預付卡充值,。本條規(guī)定旨在有效防范預付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風險互相傳遞。



 (四)預付卡僅可用于特定用途網(wǎng)絡支付,?！豆芾磙k法》規(guī)定，預付卡不得用于網(wǎng)絡支付渠道,，下列情形除外：繳納公共事業(yè)費,；在本發(fā)卡機構合法拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡商店中使用；同時獲準辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務的發(fā)卡機構,，其發(fā)行的預付卡可向在本發(fā)卡機構開立的實名網(wǎng)絡支付賬戶充值,，但同一客戶的所有網(wǎng)絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。



 嚴守三原則,，降低“卡風險”



 商務部：《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》



 2011年5月23日,，國務院辦公廳下發(fā)了《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》，就規(guī)范商業(yè)預付卡管理做出全面部署,。根據(jù)文件要求,，今年9月21日商務部發(fā)布了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》(下稱《商業(yè)卡辦法》),，自2012年11月1日起施行。主要內(nèi)容包括：



 (一)單用途商業(yè)預付卡定義與范圍,。所謂單用途商業(yè)預付卡,，包括四方面屬性：一是發(fā)行主體系從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè),、居民服務業(yè)的企業(yè)法人,；二是使用限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系范圍內(nèi)；三是性質(zhì)上明確其為一種預付憑證,；四是形式上包括實體卡和虛擬卡,。《商業(yè)卡辦法》規(guī)定了調(diào)整的行業(yè)分類列表,，在列表范圍以外的行業(yè)不適用《商業(yè)卡辦法》,。



 (二)購卡三原則：限額、實名,、非現(xiàn)金,。《商業(yè)卡辦法》規(guī)定,，個人或單位購買充值記名卡的，或一次性購買1萬元(含)以上不記名卡的,，應實名購卡,。單位一次性購買單用途卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的,，應通過銀行轉賬,，不得使用現(xiàn)金。單張記名卡限額不得超過5000元,，單張不記名卡限額不得超過1000元,。



 (三)資金存管防風險?！渡虡I(yè)卡辦法》規(guī)定資金存管制度,，要求規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應將部分預收資金委托商業(yè)銀行進行監(jiān)管,?！渡虡I(yè)卡辦法》將規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的存管資金比例設定為20%，集團發(fā)卡企業(yè)為30%,，品牌發(fā)卡企業(yè)為40%,。同時，《商業(yè)卡辦法》規(guī)定存管資金沖抵措施,，允許發(fā)卡企業(yè)以保證保險保單,、擔保保函,、銀行保函等形式代替資金存管協(xié)議，最大程度降低企業(yè)經(jīng)營負擔,。



 (四)監(jiān)督管理和法律責任,。《商業(yè)卡辦法》規(guī)定了各級商務主管部門,、行業(yè)組織的職責,，商務主管部門監(jiān)督檢查的范圍、受理舉報與投訴的方式,，以及不同違規(guī)情況下的法律責任,。發(fā)卡企業(yè)違反《商業(yè)卡辦法》規(guī)定，由備案機關最高處以3萬元以下罰款,。



 嚴查入境攜帶物,，全面檢疫保安全



 國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局：《出入境人員攜帶物檢疫管理辦法》



 今年7月，位于珠江流域上游的廣西柳州柳江內(nèi),，一起“食人鯧”傷人事件引發(fā)了公眾對外來物種的強烈關注,。“食人鯧”又號稱“水中狼族”,，對水域生態(tài)破壞極大,，屬于檢疫部門禁止引進的物種。專家建議,，應進一步加強對食人鯧,、巴西龜、水葫蘆等外來物種的管控,，保護我國本土生態(tài)環(huán)境安全,。修改后的《出入境人員攜帶物檢疫管理辦法》(下稱《檢疫辦法》)于2012年11月1日起施行，將有助于嚴格管理外來物種的入境,、過境中轉,。主要內(nèi)容包括：



 (一)出入境人員攜帶物檢疫范圍擴大?！稒z疫辦法》規(guī)定,，出入境人員攜帶下列物品，應當申報并接受檢驗檢疫機構檢疫：入境動植物,、動植物產(chǎn)品和其他檢疫物,；出入境生物物種資源、瀕危野生動植物及其產(chǎn)品,；出境的國家重點保護的野生動植物及其產(chǎn)品,；出入境的微生物、人體組織,、生物制品,、血液及血液制品等特殊物品,；出入境的尸體、骸骨等,；來自疫區(qū),、被傳染病污染或者可能傳播傳染病的出入境的行李和物品；國家質(zhì)檢總局規(guī)定的其他應當向檢驗檢疫機構申報并接受檢疫的攜帶物,。



 (二)細化規(guī)定禁止攜帶進境的物品,。出入境人員禁止攜帶進境的物品包括：動植物病原體(包括菌種、毒種等),、害蟲及其他有害生物,；動植物疫情流行的國家或者地區(qū)的有關動植物、動植物產(chǎn)品和其他檢疫物,；動物尸體,；土壤；《中華人民共和國禁止攜帶,、郵寄進境的動植物及其產(chǎn)品名錄》所列各物,；國家規(guī)定禁止進境的廢舊物品、放射性物質(zhì)以及其他禁止進境物,。



 (三)強化拒絕接受檢疫等行為的法律責任,。《檢疫辦法》對攜帶入境活動物的種類,、數(shù)額,、條件、隔離檢疫時限,、檢疫處理方法作出了較為細致的規(guī)定，同時強化法律責任,，將“拒絕接受檢疫,，拒不接受衛(wèi)生處理的”、“承運人對運載的入境中轉人員攜帶物未單獨打板或者分艙運載的”等行為列入罰則,，對“買賣動植物檢疫單證,、印章、標志,、封識或者買賣偽造,、變造的動植物檢疫單證、印章,、標志,、封識”等行為規(guī)定了明確罰則，加大打擊力度,。



 11月起施行的其他部分部門規(guī)章：



 國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局：《安全生產(chǎn)監(jiān)管監(jiān)察部門信息公開辦法》



 修訂后11月起施行的部分部門規(guī)章：



 公安部：《火災事故調(diào)查規(guī)定》公安部：《消防監(jiān)督檢查規(guī)定》



 公安部：《建設工程消防監(jiān)督管理規(guī)定》



 中國證券監(jiān)督管理委員會：《證券投資基金管理公司管理辦法》



 海關總署：《中華人民共和國海關對海南離島旅客免稅購物監(jiān)管暫行辦法》