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新規(guī)組合拳治理“卡腐敗”

治理“卡腐敗”，限額加實(shí)名

中國人民銀行：《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》

預(yù)付卡(包括記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡)是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的,、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,，包括日常使用的超市購物卡、公交卡等,。近年來,，預(yù)付卡市場蓬勃發(fā)展。預(yù)付卡監(jiān)管不嚴(yán),、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,、“卡腐敗”等問題并存，嚴(yán)重?cái)_亂了市場秩序,。為了更好地發(fā)揮預(yù)付卡的積極作用,，防范利用預(yù)付卡進(jìn)行違法活動，中國人民銀行制定《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《管理辦法》),，自2012年11月1日起施行,。主要內(nèi)容包括：

(一)購買特定預(yù)付卡需實(shí)名?！豆芾磙k法》規(guī)定,，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000元,。個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的,，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。

(二)除公交卡外,，不記名預(yù)付卡不得贖回?！豆芾磙k法》規(guī)定,，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失,，可贖回,，不得設(shè)置有效期,。不記名預(yù)付卡不掛失,，不贖回,，有效期不得低于3年,。同時(shí)，《管理辦法》規(guī)定,，對余額在100元以下的公共交通領(lǐng)域不記名預(yù)付卡，允許按約定贖回,。

(三)禁止用信用卡購卡充值?！豆芾磙k法》規(guī)定，禁止使用信用卡購買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值,。本條規(guī)定旨在有效防范預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞,。

(四)預(yù)付卡僅可用于特定用途網(wǎng)絡(luò)支付,?！豆芾磙k法》規(guī)定,，預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，下列情形除外：繳納公共事業(yè)費(fèi),；在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用,；同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值,，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過5000元,。

嚴(yán)守三原則，降低“卡風(fēng)險(xiǎn)”

商務(wù)部：《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》

2011年5月23日,，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》,，就規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理做出全面部署。根據(jù)文件要求,，今年9月21日商務(wù)部發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》(下稱《商業(yè)卡辦法》),，自2012年11月1日起施行。主要內(nèi)容包括：

(一)單用途商業(yè)預(yù)付卡定義與范圍,。所謂單用途商業(yè)預(yù)付卡，包括四方面屬性：一是發(fā)行主體系從事零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè),、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人；二是使用限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系范圍內(nèi),；三是性質(zhì)上明確其為一種預(yù)付憑證,；四是形式上包括實(shí)體卡和虛擬卡?！渡虡I(yè)卡辦法》規(guī)定了調(diào)整的行業(yè)分類列表,，在列表范圍以外的行業(yè)不適用《商業(yè)卡辦法》。

(二)購卡三原則：限額,、實(shí)名,、非現(xiàn)金?！渡虡I(yè)卡辦法》規(guī)定,，個(gè)人或單位購買充值記名卡的，或一次性購買1萬元(含)以上不記名卡的,，應(yīng)實(shí)名購卡,。單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元(含)以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場方式購卡的,，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬,，不得使用現(xiàn)金。單張記名卡限額不得超過5000元,，單張不記名卡限額不得超過1000元,。

(三)資金存管防風(fēng)險(xiǎn),?！渡虡I(yè)卡辦法》規(guī)定資金存管制度，要求規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將部分預(yù)收資金委托商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管,。《商業(yè)卡辦法》將規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的存管資金比例設(shè)定為20%,，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)為30%,，品牌發(fā)卡企業(yè)為40%。同時(shí),，《商業(yè)卡辦法》規(guī)定存管資金沖抵措施,，允許發(fā)卡企業(yè)以保證保險(xiǎn)保單、擔(dān)保保函,、銀行保函等形式代替資金存管協(xié)議,，最大程度降低企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

(四)監(jiān)督管理和法律責(zé)任,?！渡虡I(yè)卡辦法》規(guī)定了各級商務(wù)主管部門、行業(yè)組織的職責(zé),，商務(wù)主管部門監(jiān)督檢查的范圍,、受理舉報(bào)與投訴的方式，以及不同違規(guī)情況下的法律責(zé)任,。發(fā)卡企業(yè)違反《商業(yè)卡辦法》規(guī)定,，由備案機(jī)關(guān)最高處以3萬元以下罰款。

嚴(yán)查入境攜帶物,，全面檢疫保安全

國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局：《出入境人員攜帶物檢疫管理辦法》

今年7月,，位于珠江流域上游的廣西柳州柳江內(nèi),，一起“食人鯧”傷人事件引發(fā)了公眾對外來物種的強(qiáng)烈關(guān)注?！笆橙琐K”又號稱“水中狼族”,，對水域生態(tài)破壞極大，屬于檢疫部門禁止引進(jìn)的物種,。專家建議,，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對食人鯧、巴西龜,、水葫蘆等外來物種的管控,，保護(hù)我國本土生態(tài)環(huán)境安全。修改后的《出入境人員攜帶物檢疫管理辦法》(下稱《檢疫辦法》)于2012年11月1日起施行,，將有助于嚴(yán)格管理外來物種的入境,、過境中轉(zhuǎn)。主要內(nèi)容包括：

(一)出入境人員攜帶物檢疫范圍擴(kuò)大,?！稒z疫辦法》規(guī)定，出入境人員攜帶下列物品,，應(yīng)當(dāng)申報(bào)并接受檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)檢疫：入境動植物,、動植物產(chǎn)品和其他檢疫物；出入境生物物種資源,、瀕危野生動植物及其產(chǎn)品,；出境的國家重點(diǎn)保護(hù)的野生動植物及其產(chǎn)品；出入境的微生物,、人體組織,、生物制品、血液及血液制品等特殊物品,；出入境的尸體,、骸骨等；來自疫區(qū),、被傳染病污染或者可能傳播傳染病的出入境的行李和物品,；國家質(zhì)檢總局規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)向檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)申報(bào)并接受檢疫的攜帶物。

(二)細(xì)化規(guī)定禁止攜帶進(jìn)境的物品,。出入境人員禁止攜帶進(jìn)境的物品包括：動植物病原體(包括菌種、毒種等),、害蟲及其他有害生物,；動植物疫情流行的國家或者地區(qū)的有關(guān)動植物、動植物產(chǎn)品和其他檢疫物,；動物尸體,；土壤,；《中華人民共和國禁止攜帶、郵寄進(jìn)境的動植物及其產(chǎn)品名錄》所列各物,；國家規(guī)定禁止進(jìn)境的廢舊物品,、放射性物質(zhì)以及其他禁止進(jìn)境物。

(三)強(qiáng)化拒絕接受檢疫等行為的法律責(zé)任,?！稒z疫辦法》對攜帶入境活動物的種類、數(shù)額,、條件,、隔離檢疫時(shí)限、檢疫處理方法作出了較為細(xì)致的規(guī)定,，同時(shí)強(qiáng)化法律責(zé)任,，將“拒絕接受檢疫，拒不接受衛(wèi)生處理的”,、“承運(yùn)人對運(yùn)載的入境中轉(zhuǎn)人員攜帶物未單獨(dú)打板或者分艙運(yùn)載的”等行為列入罰則,，對“買賣動植物檢疫單證、印章,、標(biāo)志,、封識或者買賣偽造、變造的動植物檢疫單證,、印章,、標(biāo)志、封識”等行為規(guī)定了明確罰則,，加大打擊力度,。

11月起施行的其他部分部門規(guī)章：

國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局：《安全生產(chǎn)監(jiān)管監(jiān)察部門信息公開辦法》

修訂后11月起施行的部分部門規(guī)章：

公安部：《火災(zāi)事故調(diào)查規(guī)定》公安部：《消防監(jiān)督檢查規(guī)定》

公安部：《建設(shè)工程消防監(jiān)督管理規(guī)定》

中國證券監(jiān)督管理委員會：《證券投資基金管理公司管理辦法》

海關(guān)總署：《中華人民共和國海關(guān)對海南離島旅客免稅購物監(jiān)管暫行辦法》

-明起施行新規(guī)打出“組合拳”治理“卡腐敗”等問題-

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