因經(jīng)營不善,、市場風(fēng)險(xiǎn)等客觀原因造成信用卡透支款無法償還，主觀上不具有“非法占有目的”的行為,，不構(gòu)成信用卡詐騙犯罪,。

　　在信用卡詐騙犯罪的四種類型中，“惡意透支型”是敏感度最高的一種,。這是因?yàn)?，此類型犯罪是?dǎo)致信用卡壞賬，乃至銀行壞賬的重要“推手”,。在司法實(shí)踐中,，為了個(gè)人享樂等用途“惡意透支”，且“數(shù)額較大”,，構(gòu)成信用卡詐騙罪,，固然沒有什么異議，可如果是為了生產(chǎn)經(jīng)營用途,，又是否構(gòu)成犯罪呢,？

　　據(jù)澎湃新聞報(bào)道，在最高人民法院《刑事審判參考》總第105集中,，公布了第1120號(hào)案例,，即梁某權(quán)、梁某藝透支信用卡案的審理經(jīng)過,，法院認(rèn)為被告人將透支款用于生產(chǎn)經(jīng)營,，因經(jīng)營不善、市場風(fēng)險(xiǎn)等客觀原因造成透支款無法償還,，主觀上不具有“非法占有目的”，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙犯罪,，只是一般的民事糾紛,。廣州市越秀區(qū)人民檢察院隨即書面申請(qǐng)撤回起訴，法院裁定準(zhǔn)許撤回起訴,。

　　我國《刑法》規(guī)定,，惡意透支是“指持卡人以非法占有為目的,，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為”,，而2009年12月16日起施行的兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,，也明確有“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還”“肆意揮霍透支的資金,，無法歸還”等6種情形,，可認(rèn)定為“以非法占有為目的”。由是觀之,，當(dāng)行為人在經(jīng)營出現(xiàn)困難時(shí)明知透支信用卡很可能導(dǎo)致無法償還,，仍透支用于經(jīng)營，最終導(dǎo)致無法及時(shí)償還信用卡欠款,，似乎就應(yīng)屬于“惡意透支”,。

　　法律是灰色的，但經(jīng)驗(yàn)之樹常青,。事實(shí)上,，對(duì)“非法占有目的”的理解，關(guān)系罪與非罪,，并不能拘泥于個(gè)別條款,，還應(yīng)根據(jù)立法精神，堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的原則,，綜合考察行為人申領(lǐng)行為,、透支行為、還款行為等各種因素,。如在這起案件的審理中,，法院重點(diǎn)考察“行為人申領(lǐng)信用卡時(shí)有無虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為”“行為人透支款項(xiàng)的用途”“透支款項(xiàng)時(shí)行為人的還款態(tài)度情況以及是否有逃避催收”,，與司法解釋條文相比,，這些“實(shí)務(wù)途徑”更有利于甄別當(dāng)事人的主觀方面，也更加科學(xué)合理,。

　　事實(shí)上,，為合法經(jīng)營而發(fā)生的“透支”，與通常意義上的“惡意透支”相比,，目的動(dòng)機(jī)并不相同,。在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，基于正常融資渠道的困難,，不少行為人才選擇鋌而走險(xiǎn),，采取信用卡透支的方式，勉強(qiáng)獲取支撐企業(yè)運(yùn)行的資金。究其真正的目的,，并非是直接占有銀行財(cái)產(chǎn),，也不是故意詐騙。因經(jīng)營方面的客觀原因,，造成透支款無法償還,，本質(zhì)上歸屬于一般民事糾紛，依法承擔(dān)民事或行政責(zé)任即可,。

　　動(dòng)輒以信用卡詐騙犯罪的大棒論處,，則是對(duì)《刑法》謙抑精神的悖離?！缎谭ā分試?yán)厲懲處金融犯罪,，目的是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定和金融主體的利益，而不是為了打擊而打擊,。法院區(qū)分“刑事”與“民事”,，明確“如果案件構(gòu)成信用卡詐騙罪，惡意透支至催收后未滿3個(gè)月期間所償還的款項(xiàng)應(yīng)視為償還本金且應(yīng)從犯罪數(shù)額中予以扣除”,，并不直接保護(hù)被害人基于被犯罪侵害而損失的孳息,。這種謙抑精神的張揚(yáng)，也釋放了民事規(guī)范的空間,。

　　得到最高法加持的《刑事審判參考》,，可為各級(jí)法院審判借鑒。不過,，從本質(zhì)上看,，這并非司法解釋“準(zhǔn)立法”，規(guī)范約束力畢竟有限,。從長遠(yuǎn)看,，還需以司法解釋等途徑，更科學(xué)地界定“惡意透支”等,，讓市場金融更加健康,。

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