“按揭”一詞是金融行業(yè)的專業(yè)術(shù)語,。按揭制度源于英美法系,，是衡平法中物的擔保的一種,。在英美法系國家,，按揭人將房屋的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給按揭受益人（通常是提供貸款的銀行）作為還款的保證，按揭人可以繼續(xù)占有和使用房屋,，在還清貸款后才能擁有產(chǎn)權(quán),。我國目前還沒有關(guān)于“按揭”的相關(guān)立法,，但在這個房價飛漲的年代，為了實現(xiàn)購房安家的夢想,，越來越多的夫妻選擇按揭購房的方式來支付動輒百萬的房價,。而隨著社會的不斷發(fā)展和婚姻戀愛觀的不斷改變，夫妻之間的離婚率也不斷上升,。

當離婚成為既定的事實時,，按揭購得的房產(chǎn)該歸誰、房產(chǎn)該如何分割便成了離婚當事人的爭執(zhí)焦點,。畢竟,，隨著當前房價依然堅挺的形勢之下，房產(chǎn)作為固定資產(chǎn),，可能會耗費一個人一生的全部積蓄,，故而對其歸屬問題一般很難達成和解，鑒于我國目前還沒與法律法規(guī)對按揭制度與李虎滿街房分割問題作出明確規(guī)定,，故而筆者對此問題進行小小的分析,，闡述一些自己的觀點。

一,、我國的按揭房屋現(xiàn)狀

在我國的金融實踐中,，習慣將銀行開展的“個人住房商業(yè)性貸款稱為“按揭”，就是銀行用其信貸資金向購買住房人發(fā)放的自營性貸款方式,，銀行為防范貸款危險,，要求購買住房人將所購房產(chǎn)以及房產(chǎn)用地的使用權(quán)作為貸款抵押并提供擔保人，購買住房人也即貸款人在交付了房屋的首付款后,，剩余款項由銀行提供貸款,，購房人再以分期還款方式償還。購買住房人到期不能償還本息的,，貸款銀行有權(quán)一起抵押物實現(xiàn)抵押權(quán),，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

二,、離婚訴訟中按揭處理涉及的幾個問題

（一）按揭房貸款未還清時購房人是否取得了房屋的所有權(quán)

1,、一般情形：對于夫妻離婚時所按揭購房的貸款還未還清的情形，在理論上有兩種觀點,，一種觀點認為購房人在未付清全部房款前,，其對按揭房屋實際還沒有取得所有權(quán)，既然還沒有取得所有權(quán),，那么離婚時即對房產(chǎn)進行分割實際上是不適宜的,，在法院判決的時候?qū)⒎课菖袥Q給某一方使用，使用方繼續(xù)還貸,。另一種觀點認為購房人在簽署了購房合同并進行了房屋權(quán)屬登記之后,，其實是已經(jīng)在房屋開發(fā)商那里取得了房屋的所有權(quán),，從銀行那里貸款實際上是以房屋為抵押物進行的抵押貸款，陸續(xù)償還給銀行的只是欠銀行的貸款本息,，并不是房款,。故而購房人即使未還清房貸，依然是取得了房屋的所有權(quán)的,，離婚時是可以對房產(chǎn)進行分割的,。筆者比較兩種觀點，認為第二種觀點更符合中國目前的實際,。在我國目前的金融實踐中,，若購房人到期不能還本付息，按揭銀行有權(quán)將該抵押房變價并優(yōu)先受償,，所以,，在離婚訴訟中，對于已經(jīng)取得權(quán)屬登記的按揭房產(chǎn),，即使尚未還清銀行按揭貸款,，也不能將其認定為尚未取得所有權(quán)而不作為夫妻共同財產(chǎn)進行分割。

2,、特殊情形：一方婚前按揭購房,，婚后夫妻雙方共同還貸，離婚時房款未清是否可以分割,。一方婚前按揭購房,，其與銀行之間形成的是以所購房產(chǎn)作為擔保的債權(quán)債務關(guān)系，婚后夫妻雙方共同還貸,，不對該債權(quán)債務關(guān)系產(chǎn)生影響,，因此并不妨礙按揭房產(chǎn)的權(quán)屬確定及分割。在離婚訴訟中只要能證明是婚后夫妻共同還貸的,，取得房屋所有權(quán)的一方對另一方給予補償即可,。

（二）按揭房產(chǎn)權(quán)取得的時間如何確定

1、一般原則：以權(quán)屬登記的取得時間作為按揭房產(chǎn)是婚前所得還是婚后所得的時點,。

2,、特殊情形：但在實踐之中，由于從簽訂買賣合同到房屋的權(quán)屬登記還存在著較長的時間差,，很多房屋由于非購房人的原因無法及時辦妥權(quán)屬登記,。在婚姻關(guān)系中，就有可能出現(xiàn)一方在婚前用個人財產(chǎn)付了按揭款,，但由于其他原因?qū)е略诨楹蟛艡?quán)屬登記,，那這就等于是將購房人的房屋產(chǎn)權(quán)置于了一個不確定狀態(tài)。在離婚訴訟中可能就因為辦理房產(chǎn)權(quán)屬登記的時間差異導致了財產(chǎn)性質(zhì)的不同,，還可能出現(xiàn)一方完全沒有出錢卻僅因為結(jié)婚登記就成了房屋共有人,。這種情況不僅依情理很難理解,，也與婚姻法中確立個人財產(chǎn)的初衷相違背,。因此,，在筆者看來，在離婚訴訟中,，財產(chǎn)分割只在夫妻間進行,，并不存在于善意第三人的權(quán)利利益沖突。那么,，在夫妻之間,，一方婚前按揭貸款的房產(chǎn)應當以辦理按揭手續(xù)的時間為準，而不是以房產(chǎn)權(quán)屬登記的取得來作為所有權(quán)取得的時間節(jié)點,。只要夫妻雙方在婚前按揭購房,，且房產(chǎn)權(quán)屬登記在該方名下的，無論該房的權(quán)屬登記是在婚前取得還是婚后取得,，都應認定房產(chǎn)系該方的婚前個人財產(chǎn),。

三、按揭房產(chǎn)離婚時如何分割

（一）一方婚前按揭購房,，房屋登記在一方名下,。一個人婚前一個人財產(chǎn)買房，支付了首付款并向銀行貸款,，婚后用夫妻共同財產(chǎn)還貸,，房屋登記于首付款支付方名下的，離婚時該不動產(chǎn)由雙方協(xié)議處理,。不能達成協(xié)議的,，法院可以判決該不動產(chǎn)歸不動產(chǎn)登記一方，尚未歸還的貸款歸產(chǎn)權(quán)登記一方的個人債務,。

（二）婚前雙方共同出資購房,，婚后共同還貸，房屋登記在一方名下的,，離婚蘇斯能夠使,，婚后共同還貸部分及其所對應的房屋增值部分認定為夫妻共同財產(chǎn)，其余按購房時出資情況按份共有,。

按揭房屋是在新時期產(chǎn)生的一種新的財產(chǎn)類型,，立法對其在離婚處理目前還沒有專門立法的規(guī)定，在實際的離婚案件中對其處理也必然會遇到許多困難和爭議,。所以,，了解按揭房屋的基本情形，結(jié)合婚姻家庭的現(xiàn)實狀況,，努力使離婚案件中有關(guān)按揭房屋的認定結(jié)論兼具法理和情理十分必要,。