養(yǎng)老將有新選擇,。國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》，部署加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，明確2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),。也就是說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可在稅前列支保費(fèi),，等到領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)稅,。延遲繳稅對投保人是一種優(yōu)惠政策，那么,，你愿意購買嗎,？

為何要加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

——發(fā)展相對滯后養(yǎng)老保障壓力日益加大

對于基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，大家比較熟悉,，而對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可能多數(shù)人沒有接觸到,。所謂商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的，以養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障,、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),，是養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。

記者注意到,，當(dāng)前中國老齡化問題凸顯,，養(yǎng)老保障壓力日益加大，但商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展仍相對滯后,，產(chǎn)品和服務(wù)供給不足,，覆蓋面較小。

保監(jiān)會(huì)透露的數(shù)據(jù)顯示,，2016年中國具備養(yǎng)老功能的人身保險(xiǎn)（包括各類在被保險(xiǎn)人年滿55歲后向其給付生存保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品）保費(fèi)收入為8600億元,，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比為25%，而在美國,、英國,、加拿大等國，這一數(shù)字大概為50%,。

“我們國家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在發(fā)展還是相對滯后的,，與國際上比較,，差距很大?！北１O(jiān)會(huì)副主席黃洪在6月23日的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示,。

“加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，目的就是擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,、拓寬服務(wù)領(lǐng)域,、提升保障能力，滿足不同年齡段,、不同就業(yè)形式的人民群眾在基本保障之上更高水平的,、更多樣化的養(yǎng)老保障需求，健全多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè),?！秉S洪說。

今年底前啟動(dòng)稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)

——時(shí)機(jī)和條件都基本成熟和具備

意見提出,，2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，是指國家給予商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。

延遲繳稅可以減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)，也能鼓勵(lì)民眾積極購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。記者注意到,，這一政策其實(shí)已經(jīng)醞釀了很多年，但遲遲并未落地,，如今終于明確了試點(diǎn)時(shí)間表,。

“開展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，時(shí)機(jī)和條件都基本成熟和具備,?！秉S洪表示，從國際經(jīng)驗(yàn)看,，實(shí)行個(gè)人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，一般都是在一個(gè)國家人均GDP達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平這個(gè)階段的前后來推行。中國2016年人均GDP已經(jīng)超過了8000美金,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)已經(jīng)基本具備,，也就是說，人民群眾有了一定的購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的能力,。

“保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)基本做好了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作,。”黃洪說,，在監(jiān)管規(guī)制方面,，已經(jīng)有了一個(gè)初步的框架,；在示范條款方面，有了一個(gè)初步的示范條款,；在信息技術(shù)保障方面,，中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司開發(fā)了稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的信息系統(tǒng),。一旦政策出臺(tái),，保險(xiǎn)業(yè)就可以比較有效地銜接這項(xiàng)政策的落地。

如何保障養(yǎng)命錢的資金安全,？

——資金不宜進(jìn)入一些競爭性行業(yè)

記者梳理發(fā)現(xiàn),，意見還提出了很多針對性的措施，比如,，針對獨(dú)生子女家庭,、無子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求,，探索發(fā)展涵蓋多種保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃,。

針對老年人養(yǎng)老保障需求，堅(jiān)持保障適度,、保費(fèi)合理,、保單通俗原則，大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn),、老年人長期護(hù)理保險(xiǎn),、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等適老性強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)，完善保單貸款,、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務(wù),。

在很多人看來，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)看起來很好,，但繳費(fèi)和領(lǐng)取時(shí)間跨度比較長,，如何才能確保老百姓的養(yǎng)老錢、活命錢能夠得到有效,、安全的管理,？

對此，黃洪表示,，作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司,，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老金的管理不能簡單地像一般商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣,，負(fù)債準(zhǔn)備金的運(yùn)用不能簡單地做投資,，不能簡單地要求高回報(bào)，高回報(bào)就必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),。老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，確保資金安全穩(wěn)健是首先要考慮的因素,。

黃洪說，要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求,；加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資運(yùn)作管理的監(jiān)管,；完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資的支持政策，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金不能與一般的商業(yè)保險(xiǎn)資金運(yùn)用一樣,，不宜進(jìn)入一些競爭性的行業(yè),，應(yīng)該追求風(fēng)險(xiǎn)相對比較低，回報(bào)比較穩(wěn)健,。通過以上這些措施,，為老百姓的養(yǎng)命錢、活命錢實(shí)現(xiàn)保值和合理回報(bào)提供有力的支撐,。