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民間借貸糾紛漸長 法院建議:禁預(yù)扣借貸中介費(fèi)

北京晚報(bào) 2017-05-13 16:14:00
民間借貸糾紛漸長 法院建議:禁預(yù)扣借貸中介費(fèi)

昨日上午,,一起普通的民間借貸糾紛案在朝陽法院缺席判決,,因借款未按期償還,被告朱先生被判償還剩余本金4.8萬余元,,因約定的違約金及罰息已超過年利率24%的上限,,法院判令朱先生按年利率24%支付利息、罰息及違約金,。據(jù)朝陽法院通報(bào),,該院受理的民間借貸糾紛2年增長近5倍,大多借款人難尋,,缺席宣判比例超過1/5,。法院同時(shí)發(fā)現(xiàn),從借款本金中直接預(yù)扣的高額中介費(fèi)或許成為中介機(jī)構(gòu)規(guī)避法定利率限制的途徑,。對此,,朝陽法院上午發(fā)出司法建議。

 

一人起訴486起借貸案

 

上午9時(shí),,夏先生起訴朱先生民間借貸糾紛一案在朝陽法院宣判,。被告朱先生未到庭,原告夏先生則委托律師代為出庭,。

 

2013年8月,,朱先生與夏先生簽訂《借款協(xié)議》,約定朱先生借款12.3萬余元用于經(jīng)營,,還款方式為等額本息,,每月15日償還8115.52元,還款分期月數(shù)為18個(gè)月,。根據(jù)協(xié)議,,朱先生要分別支付三家中介公司中介服務(wù)費(fèi)2.3萬元,該費(fèi)用從借款本金中扣除,。協(xié)議還約定了逾期還款違約金,。

 

法院審理認(rèn)為,《借款協(xié)議》約定的逾期違約金,、罰息,,超過了年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條,,超過年利率24%的部分不予支持,。最終,朝陽法院一審判令朱先生償還剩余本金4.8萬余元,,按年利率24%支付利息,、罰息及違約金。一審宣判后,夏先生代理律師表示不上訴,。

 

記者了解到,,這起案件的原告夏先生僅在朝陽法院就已提起民間借貸訴訟486起,其中2016年起訴了322起,,2015年起訴了153起,。夏先生的公開身份是自由職業(yè),其代理律師告訴記者,,夏先生與朱先生系通過專門的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)建立聯(lián)系,,并通過代理人簽署借款協(xié)議。

 

主審法官郝卓介紹,,這種批量訴訟在朝陽法院并不少見,。2016年朝陽法院審結(jié)的民間借貸案件中,最多的一人提起了418起訴訟,,而同一原告起訴超過50件的達(dá)到了20人,,另有一家公司更是在該院起訴了1395件民間借貸訴訟。

 

這些提起大量訴訟的個(gè)人往往是民間借貸信息中介機(jī)構(gòu)的法定代表人,、高管,、股東或工作人員,而提起大量訴訟的公司往往是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營者或關(guān)聯(lián)公司,,他們在借款人逾期還款時(shí)代為清償本息,,并從出借人處受讓取得債權(quán),轉(zhuǎn)而再向借款人提起訴訟追償借款本息,。

 

民間借貸案借款人難尋

 

據(jù)朝陽法院通報(bào),近幾年民間借貸糾紛案件增長迅猛,,2014年該院受理民間借貸糾紛1956件,,至2016年這一數(shù)字已增長至11658件,兩年增長了4.96倍,。今年增長勢頭仍然不減,,僅前4個(gè)月,該院已受理此類案件8777件,。同時(shí),,涉案標(biāo)的數(shù)額巨大,超大標(biāo)的案件數(shù)量持續(xù)上升,。2016年該院審結(jié)民間借貸案11183件,,總標(biāo)的56億,單個(gè)案件最大標(biāo)的9400萬,,標(biāo)的超過1000萬的案件數(shù)量由2013年的21件上升為2016年的95件,。

 

審理中,朝陽法院發(fā)現(xiàn),,因出借方對借款人資信水平的審查能力,、個(gè)人信息的辨識(shí)能力有限,,許多案件訴至法院后,因借款人電話,、住址,、身份證號(hào)等信息不準(zhǔn)確,造成案件送達(dá)難,,公告送達(dá)及普通程序適用比例高,,缺席判決的情況較多。郝卓介紹,,僅粗略估算,,2016年該院就至少有近1300件案件缺席判決,占到了判決結(jié)案數(shù)量的1/5以上,。

 

同時(shí),,在很多案件中,存在當(dāng)事人對還款方式約定不明,,對等額本息,、等額本金等還款方式理解不準(zhǔn)確、本息計(jì)算錯(cuò)誤等問題,。因此,,郝卓建議借貸雙方在書面合同中明確約定并準(zhǔn)確理解適用金融借款還本付息方式,同時(shí)建議依據(jù)相關(guān)司法解釋,,在合同中約定送達(dá)地址,,選擇適用簡易或小額訴訟程序,以利于受損權(quán)益及時(shí)維護(hù),。

 

法院建議禁止預(yù)扣中介費(fèi)

 

朝陽法院民一庭副庭長矯辰介紹,,在民間借貸案件中,從給付的本金中直接預(yù)扣中介費(fèi)是借貸信息中介機(jī)構(gòu)的普遍做法,。在批量訴訟案中,,借款資金有可能來源于中介公司,也就是說作為出借人的個(gè)人僅是“名義”上的出借人,,實(shí)際上利息收入和中介費(fèi)用可能均歸屬于中介公司,,這樣中介公司就將其借款收益通過與其存在關(guān)聯(lián)的“名義”出借人進(jìn)行了拆分,從而規(guī)避了法定的利率限制,。在P2P的民間借貸案件中,,中介服務(wù)費(fèi)通常也在借款本金中一次性扣除。

 

矯辰指出,,在借款本金中一次性扣除中介費(fèi)用,,常引發(fā)借貸雙方的爭議。原因在于,預(yù)扣中介費(fèi)的做法導(dǎo)致借款人實(shí)際收到的本金少于協(xié)議約定的本金數(shù)額,,但借款人卻需按照借款協(xié)議約定的本金及根據(jù)該本金數(shù)額計(jì)算的還款額還本付息,。

 

這種情況下,如果按照借款人實(shí)際收到的借款本金計(jì)算,,借款協(xié)議的實(shí)際年化利率已經(jīng)超過24%,,在有些案件中甚至超過36%。對此,,朝陽法院建議相關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)關(guān)注此問題及其對市場的影響,,加強(qiáng)對借貸信息中介機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)用收取的規(guī)制和監(jiān)管,適時(shí)出臺(tái)相關(guān)文件規(guī)范費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)及方式,。

 

現(xiàn)有《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中,,就網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)用的支付方式未作明確。針對這一情況,,朝陽法院今天向中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)出司法建議,,建議中國銀監(jiān)會(huì)在《暫行辦法》的基礎(chǔ)上出臺(tái)細(xì)則,并禁止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)公司代借款人償還借款并從出借人處受讓債權(quán),,禁止直接從借款本金中扣除中介費(fèi)用,。

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