今年兩會(huì)過(guò)后,，對(duì)人們影響最大的事件之一就是房屋限購(gòu),，現(xiàn)今,，越來(lái)越多的城市都開(kāi)始限購(gòu)了,。盡管如此，但還有有一些地方支持零首付購(gòu)房的,。零首付購(gòu)房,，是指對(duì)于無(wú)法或者不愿全額支付房款車款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)少支付或者不支付首付款就可向銀行貸款完成購(gòu)房,。

所謂的零首付,，其實(shí)并不是真正意義上的沒(méi)有或者說(shuō)不需要首付，而主要是指由開(kāi)發(fā)商或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),，自己或者聯(lián)合其他關(guān)聯(lián)公司,，為購(gòu)房者墊付一部或者全部的首付，進(jìn)而向銀行貸款,，購(gòu)房者則在一定期限內(nèi)還清首付款,。零首付購(gòu)房實(shí)際上就是從我們通常所說(shuō)的按揭購(gòu)房衍生出來(lái)的一種消費(fèi)方式。

實(shí)際生活中,，有關(guān)零首付購(gòu)房的具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：

一,、開(kāi)發(fā)商墊付一部或者全部的首付

對(duì)于只能支付部分首付或者根本無(wú)力支付首付的購(gòu)房者，由開(kāi)發(fā)商為其墊付剩余的首付,，然后再去向銀行申請(qǐng)貸款,，而開(kāi)發(fā)商的墊付款則由購(gòu)房者在一定期限內(nèi)，比如一年或者幾個(gè)月,，有息或者無(wú)息償還給開(kāi)發(fā)商,。這種方式主要是開(kāi)發(fā)商為了挽救慘淡的樓市狀況、提高競(jìng)爭(zhēng)力,、回籠資金等而做出的促銷手段,，由于國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控很嚴(yán)，一般開(kāi)發(fā)商對(duì)外打出的“零首付”廣告不過(guò)是一種吸引客戶的噱頭,。

二,、由房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)墊付一部或者全部首付

這種形式和開(kāi)發(fā)商墊資相類似，房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在這過(guò)程中一般會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)或者墊資利息,，或者以為購(gòu)房者辦理多家銀行的信用卡的方式,，將信用卡套現(xiàn)收回墊資，另外再收取一點(diǎn)傭金,。

三,、分期付款式零首付購(gòu)房

有些開(kāi)發(fā)商打出的零首付幌子背后實(shí)際上是采取分期支付首付款或者延長(zhǎng)首付款支付期限的方式售房,，一般情況下，開(kāi)發(fā)商所給的支付期限不是很寬松,，一旦購(gòu)房者沒(méi)有按照約定期限償還首付款,，可能就會(huì)產(chǎn)生一系列的違約問(wèn)題，甚至被開(kāi)發(fā)商訴至法院,。

四,、高評(píng)高貸

這種形式主要是由中介機(jī)構(gòu)從中協(xié)調(diào)，聯(lián)合熟悉的銀行做高對(duì)將要買(mǎi)的房子的評(píng)估價(jià),，以此來(lái)獲得更多的貸款,，比如說(shuō)一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，按首付3成計(jì)算,，購(gòu)房者需首付30萬(wàn)元,，貸款7成就是70萬(wàn)元。但中介機(jī)構(gòu)等可以與銀行“疏通”,，將房產(chǎn)評(píng)估到145萬(wàn)元,，貸款7成就是101.5萬(wàn)元,，實(shí)際上就等于不需要自己掏錢(qián)支付首付，全額貸款買(mǎi)房,，這就是所謂的高評(píng)高貸式的“零首付”購(gòu)房,。高評(píng)高貸一般用于二手房,，且主要是過(guò)去銀行審批不嚴(yán)格的時(shí)候,，隨著國(guó)家宏觀調(diào)控的逐漸加強(qiáng)和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高,，高評(píng)高貸越來(lái)越難,。

五,、陰陽(yáng)合同式的零首付購(gòu)房

這種形式則是和高評(píng)高貸相類似,，只不過(guò)所謂的陰陽(yáng)合同的主體是開(kāi)發(fā)商和購(gòu)買(mǎi)方,，合同雙方簽訂的兩份合同一份對(duì)內(nèi)，一份對(duì)外,，對(duì)外的合同主要用于向銀行貸款,、逃避納稅，對(duì)內(nèi)的合同則用于約定合同主體雙方的權(quán)利義務(wù),。其中用于銀行貸款的合同一般標(biāo)的額較大,，以便獲得更多的貸款,，而貸款越多,，則說(shuō)明需要支付的首付就越少。相對(duì)不同的兩份合同在帶給當(dāng)事人利益的同時(shí),，也隱藏著不小的風(fēng)險(xiǎn),。

顯然，這種所謂的“零首付”并非真正的零首付,，只是以某種方式降低了購(gòu)房的門(mén)檻,，相應(yīng)的，其后續(xù)的還款壓力也會(huì)越來(lái)越大,。并且,，需要注意的是，零首付購(gòu)房時(shí)不符合相關(guān)政策的,，中國(guó)人民銀行規(guī)定,，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，首付款最低降至20%,。因此,，對(duì)于零首付購(gòu)房，其自身是具有一定的法律風(fēng)險(xiǎn),，應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待,。