隨著人們生活水平的提高，私家車已經(jīng)涌入千家萬戶,，由于每個駕駛?cè)藛T的駕駛水平存在差異以及其他因素的影響,，致使每年有大量的交通事故發(fā)生，雖然每個人都不希望交通事故發(fā)生在自己的身上,，而當(dāng)車主買到一輛新車時，一般都會給自己心愛的車買全險,，以防止各種突發(fā)情況損害自己的新車,，但是，當(dāng)車主發(fā)生一些情形時,，保險公司也會拒絕理賠,，此時，作為車主應(yīng)該了解,，以免給自己造成損失,。

11月保險消費投訴上升 車險理賠糾紛占比逾七成

財產(chǎn)險涉及保險公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛占比達(dá)76.53%,，主要反映在車險理賠過程中,，消費者對定損和理賠金額、理賠處理時效,、公司服務(wù)態(tài)度等方面不滿意,。11月，保險消費投訴量有所上升,。據(jù)中國保監(jiān)會數(shù)據(jù),，當(dāng)月共接收各類涉及保險消費者權(quán)益的有效投訴總量2561件,，同比下降2.29%，環(huán)比上升12.92%,。值得關(guān)注的是,，當(dāng)月部分險企有效投訴增長較快，其中,，天安人壽與國元農(nóng)險同比增幅均超過10倍,。

11月中國保監(jiān)會機(jī)關(guān)和各保監(jiān)局收到的有效投訴中，涉及保險公司合同糾紛類投訴2391件,，占比93.36%,；涉及保險公司涉嫌違法違規(guī)類投訴165件，占比6.44%,；涉及中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴3件,，占比0.12%；涉及保險中介機(jī)構(gòu)涉嫌違法違規(guī)類投訴2件,，占比0.08%,。

具體來看，涉及財產(chǎn)險公司的有效投訴1234件,，占有效投訴總量的48.18%,。有效投訴量居前10位的財產(chǎn)險公司有效投訴量總和占財產(chǎn)險公司有效投訴總量的75.12%；涉及人身險公司的有效投訴1322件,，占有效投訴總量的51.62%,。其中，有效投訴量居前10位的人身險公司有效投訴量總和占人身險公司有效投訴總量的87.59%,。值得關(guān)注的是,，11月部分險企有效投訴增長較快，天安人壽,、國元農(nóng)險,、富德財險有效投訴分別同比上升1550%、1100%,、225%,。華海財險、陽光農(nóng)險有效投訴則環(huán)比上升500%與200%,。

從投訴反映的問題來看,，財產(chǎn)險方面，消費者有效投訴涉及的共有1206件,。其中,，保險公司合同糾紛類投訴1176件，涉嫌違法違規(guī)類投訴26件,；保險中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴2件,，　涉嫌違法違規(guī)類投訴2件,。

財產(chǎn)險涉及保險公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛900件,，占合同糾紛投訴總量的76.53%,，主要反映在車險理賠過程中，消費者對定損和理賠金額,、理賠處理時效,、公司服務(wù)態(tài)度等方面不滿意。銷售糾紛86件,，占合同糾紛投訴總量的7.31%,，主要反映車險投保人對出險記錄的計算或計入年度不認(rèn)可、銷售人員電銷擾民及承諾贈送禮品未兌現(xiàn)等問題,。承保糾紛81件,，占合同糾紛投訴總量的6.89%，主要反映未經(jīng)消費者明確同意承保,、未及時送達(dá)保單和發(fā)票等問題,。

人身險方面，消費者有效投訴涉及的共有1355件,。其中,，保險公司合同糾紛類投訴1215件，涉嫌違法違規(guī)類投訴139件,；保險中介機(jī)構(gòu)合同糾紛類投訴1件,。人身險涉及保險公司合同糾紛類的投訴中，理賠糾紛453件,，占比37.28%,，主要反映消費者對公司因未如實告知健康狀況、不屬于保險責(zé)任范圍等原因拒賠不認(rèn)可,。銷售糾紛442件，占合同糾紛投訴總量的36.38%,，主要涉及銷售人員未盡明確說明告知義務(wù),、營銷擾民等問題。保全糾紛149件,，占比12.26%,，主要反映保全環(huán)節(jié)處理時效慢、無保單服務(wù)提醒等,。

在人身險涉嫌保險公司違法違規(guī)類投訴中,，銷售違規(guī)100件，占違法違規(guī)投訴總量的71.94%,，主要反映承諾或夸大保險責(zé)任及收益,、阻礙投保人如實接受回訪,、以保單升級為由誘導(dǎo)消費者轉(zhuǎn)投新保等問題。（金融投資報）

保險公司不予理賠的情形

隨著人民的理財意識加強(qiáng),，購買車輛保險已普遍被人們接受,，尤其是車輛保險，更是每車必備,，而有些人想當(dāng)然的認(rèn)為,，既然買了全險，汽車發(fā)生碰撞之后是不是都要保險公司理賠,，答案當(dāng)然是否定的,，并非所有的情形保險公司都會承擔(dān)責(zé)任的，尤其是發(fā)生以下情形時,，保險公司是不予理賠的,。

首先，機(jī)動車駕駛員有酒后駕車,、無照駕駛,，行駛證、駕照沒年檢的行為時,，保險公司是有權(quán)拒絕賠償?shù)?，在發(fā)生上述情形時，駕駛?cè)藛T并不具備上路行駛的資格,，嚴(yán)重違反交通法的規(guī)定,，同時還應(yīng)注意，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符,、實習(xí)期上高速等情形,，保險公司也會拒絕賠付；此外,，還應(yīng)注意,，由于地震的原因致使車輛受損，購買全險的駕駛?cè)藛T是得不到保險公司的理賠的,，保險公司的做法遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責(zé)任的慣例,，主要由于缺少相應(yīng)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，相關(guān)的監(jiān)管部門對于地震理賠也存在消極的態(tài)度,。

其次,，當(dāng)車輛發(fā)生爆胎的情形時，若未發(fā)生車輛其他部位的損壞,，只是車輪單獨損壞的,，保險公司是拒絕理賠的；但是,，由于輪胎爆裂而引起的碰撞,、翻車等事故,，造成車輛其他部位的損失，保險公司依然負(fù)責(zé)賠償,；作為車主還應(yīng)注意,，如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負(fù)責(zé)賠償,；發(fā)生車燈或倒車鏡單獨破碎時保險公司也是不予理賠的,，這條免責(zé)條款是為了對付某些修理廠將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為,。

第三,，每個人都想將自己的愛車裝飾成自己喜歡的樣式，因此就會給自己的愛車加裝音響,、電臺,、冰箱、尾翼,、行李架等但是,，若對此設(shè)備沒有單獨進(jìn)行投保，一旦撞了造成損失的,，保險公司是不會對此進(jìn)行賠償?shù)?；但是，還應(yīng)注意,，一些車主通過自己改造,，使得自己車內(nèi)有限的空間能夠存放更多的物品，但是,，由于車輛的承載量是有一定的限度的,，過多過重的物品會給自己的車輛造成損害，如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品壓傷,、擊傷,，保險公司將不負(fù)責(zé)賠償。

第四,，如果車輛在外地出險,，也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償,，如果車輛發(fā)生異地出險，或者事故發(fā)生在非工作時間,，車主也必須先通知保險公司前來定損,，然后送去修理廠。否則保險公司會因為無法確定實際損失金額而拒絕賠償,，對于1000元以下的輕微物損,，則需要交警提供事故處理單,；在修車期間，修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛,，因此,，如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失,，保險公司都會拒賠,。保險公司在事故車輛送往修理前，都會派專人前往勘查定損,，確定修理價格,。如果車輛在送修期間再次發(fā)生任何碰撞或被盜，保險公司將拒賠,。而修理廠對車輛有妥善保管責(zé)任,，故對車主的損失應(yīng)進(jìn)行賠償。

第五,，近些年,，發(fā)生盜車的案件時有發(fā)生，但是,，若不是全車被盜,，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜,，保險公司不負(fù)責(zé)賠償,，在實踐生活中，如果不是全車被盜,，只是部分零部件如輪胎,、音響、照明設(shè)備等被盜,，那么車主只能自認(rèn)倒霉,。只有在全車發(fā)生盜搶，警方立案后一段時間未能偵破或?qū)せ睾?，才能得到保險理賠,，由保險公司獲得車輛所屬權(quán)；在保險條款中,，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外,。如果自家人被撞，保險公司視為免責(zé),。

有些車主一直認(rèn)為,，買了保險等于給自己的愛車買了保障，購買了全險更是從各方面保障了自己愛車，這種觀念是錯誤的,，全險并非發(fā)生事故時,，保險公司都會負(fù)責(zé)搞定；作為車主一定要在法定的范圍內(nèi)駕駛自己的機(jī)動車出行,，同時,，在購買保險時一定要了解相關(guān)的信息，以免使自己陷入誤區(qū),，給自己造成不必要的損失,。