民營銀行在我國金融市場經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用,，民營金融機構(gòu)的建立必然會促進(jìn)金融市場的公平競爭，促進(jìn)國有金融企業(yè)的改革,。隨著政府政策的不斷完善，越來越多的企業(yè)將設(shè)立民營銀行作為一種發(fā)展方式,，但是由于民營銀行的資金來源主要是民間，其自身在發(fā)展過程中有著特有的弱點,，在其發(fā)展的過程中也會遇到重重阻礙,。

民營銀行的發(fā)展阻礙

銀行是一個高利潤的行業(yè),，因而人們投資辦銀行的積極性很高,。但銀行又是一個高風(fēng)險行業(yè),，其負(fù)債經(jīng)營的特性決定了銀行必須將“安全性”放在首要位置。因為銀行的破產(chǎn)倒閉將使存款人遭受損失,，并將會引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)。為了防范風(fēng)險,，各國和地區(qū)在加強對銀行監(jiān)管的同時,，往往對銀行的市場準(zhǔn)入，尤其是對民間資本辦銀行加以嚴(yán)格限制,。

負(fù)債經(jīng)營的特殊性決定了銀行的健康發(fā)展必須以健全的監(jiān)管機制為前提。這一點對于民營銀行尤為重要,。因為民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求,。在此情況下，民營銀行從事高風(fēng)險運作和金融創(chuàng)新的沖動也就更強烈,。如果沒有健全的監(jiān)管機制對其進(jìn)行有效監(jiān)管，民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗,。

在開放民營銀行時，特權(quán)集團(tuán)的介入往往會出現(xiàn)兩種情況：一種是,，很多大企業(yè)或利益集團(tuán)利用特權(quán)開辦銀行,，從而產(chǎn)生一批家族式銀行,，這很可能會拖垮整個金融系統(tǒng)；另一種是,，在民營銀行準(zhǔn)入過程中，由于審批權(quán)掌握在某個部門手中,，這往往會導(dǎo)致尋租現(xiàn)象，權(quán)錢交易不可避免,，這就使很多不具備開辦條件的銀行產(chǎn)生,，從而埋下金融隱患。這兩種情況的最終結(jié)果都將是民營銀行的失敗,，甚至導(dǎo)致整個金融體系的崩潰。

由于民營銀行的資本來自民間,，由民間自發(fā)組建,，其在股權(quán)安排上容易走上兩個極端：一種情況是，股權(quán)過于集中,，從而造成少數(shù)人控制銀行；另一種情況時,，股權(quán)過于分散,，股東人數(shù)太多，他們彼此以來又相互沖突,，從而造成事實上的經(jīng)理人控制。這兩種情況都會造成內(nèi)部人控制問題,。

民營銀行的設(shè)立條件

設(shè)立民營銀行的過程中，如果沒有嚴(yán)格的審核機制,，必將給市場的發(fā)展帶來隱患,，從而使得金融市場陷入危險的境地，作為企業(yè)要想設(shè)立民營銀行,，首先就要符合法律法規(guī)的規(guī)定：我國的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律規(guī)定，積極的支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè),。但是在申請設(shè)立民營銀行的時候需要滿足特定的條件。

首先,，根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定,，我國堅持依法合規(guī),，鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機構(gòu)，同時該企業(yè)需要滿足下列條件：投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立,、具有法人資格,；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,；有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營表現(xiàn),；擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望，奉公守法,、誠信敬業(yè),，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄

其次,，主發(fā)起人要求具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力,，財務(wù)狀況,、資產(chǎn)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利,，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件,。其他發(fā)起人則要求最近2個會計年度連續(xù)盈利,。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實合法，不得以借貸資金入股,，不得以他人委托資金入股。

民營銀行的設(shè)立對于啟動民間資本,，降低政府負(fù)擔(dān)，化解金融風(fēng)險,，完善中國的金融機構(gòu)體系，具有非常重要的意義,；但是民營銀行在發(fā)展的過程中，由于民營資本的追利性就使的民營銀行存在著不完善的一面,，國家在加強監(jiān)管的同時，作為企業(yè)也要在風(fēng)險上做出有效的預(yù)防措施,。