民營(yíng)銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用,，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的建立必然會(huì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng),，促進(jìn)國(guó)有金融企業(yè)的改革。隨著政府政策的不斷完善,，越來越多的企業(yè)將設(shè)立民營(yíng)銀行作為一種發(fā)展方式,，但是由于民營(yíng)銀行的資金來源主要是民間，其自身在發(fā)展過程中有著特有的弱點(diǎn),，在其發(fā)展的過程中也會(huì)遇到重重阻礙,。

民營(yíng)銀行的發(fā)展阻礙

銀行是一個(gè)高利潤(rùn)的行業(yè)，因而人們投資辦銀行的積極性很高,。但銀行又是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),，其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性決定了銀行必須將“安全性”放在首要位置。因?yàn)殂y行的破產(chǎn)倒閉將使存款人遭受損失,，并將會(huì)引發(fā)一系列連鎖反應(yīng),。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)和地區(qū)在加強(qiáng)對(duì)銀行監(jiān)管的同時(shí),，往往對(duì)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入,，尤其是對(duì)民間資本辦銀行加以嚴(yán)格限制,。

負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了銀行的健康發(fā)展必須以健全的監(jiān)管機(jī)制為前提,。這一點(diǎn)對(duì)于民營(yíng)銀行尤為重要。因?yàn)槊駹I(yíng)銀行的資本金主要來自民間,，其對(duì)利潤(rùn)最大化有著更為強(qiáng)烈的追求,。在此情況下，民營(yíng)銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作和金融創(chuàng)新的沖動(dòng)也就更強(qiáng)烈,。如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管,，民營(yíng)銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問題而陷入失敗。

在開放民營(yíng)銀行時(shí),，特權(quán)集團(tuán)的介入往往會(huì)出現(xiàn)兩種情況：一種是,，很多大企業(yè)或利益集團(tuán)利用特權(quán)開辦銀行，從而產(chǎn)生一批家族式銀行,，這很可能會(huì)拖垮整個(gè)金融系統(tǒng),；另一種是，在民營(yíng)銀行準(zhǔn)入過程中,，由于審批權(quán)掌握在某個(gè)部門手中,，這往往會(huì)導(dǎo)致尋租現(xiàn)象,，權(quán)錢交易不可避免，這就使很多不具備開辦條件的銀行產(chǎn)生,，從而埋下金融隱患,。這兩種情況的最終結(jié)果都將是民營(yíng)銀行的失敗，甚至導(dǎo)致整個(gè)金融體系的崩潰,。

由于民營(yíng)銀行的資本來自民間,，由民間自發(fā)組建，其在股權(quán)安排上容易走上兩個(gè)極端：一種情況是,，股權(quán)過于集中,，從而造成少數(shù)人控制銀行；另一種情況時(shí),，股權(quán)過于分散,，股東人數(shù)太多，他們彼此以來又相互沖突,，從而造成事實(shí)上的經(jīng)理人控制,。這兩種情況都會(huì)造成內(nèi)部人控制問題。

民營(yíng)銀行的設(shè)立條件

設(shè)立民營(yíng)銀行的過程中,，如果沒有嚴(yán)格的審核機(jī)制,，必將給市場(chǎng)的發(fā)展帶來隱患，從而使得金融市場(chǎng)陷入危險(xiǎn)的境地,，作為企業(yè)要想設(shè)立民營(yíng)銀行,，首先就要符合法律法規(guī)的規(guī)定：我國(guó)的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律規(guī)定，積極的支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè),。但是在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行的時(shí)候需要滿足特定的條件,。

首先，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定,，我國(guó)堅(jiān)持依法合規(guī),，鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)該企業(yè)需要滿足下列條件：投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立,、具有法人資格,；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式；有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn),；擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望,，奉公守法、誠(chéng)信敬業(yè),，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國(guó)公司法》要求,，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄

其次，主發(fā)起人要求具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力,，財(cái)務(wù)狀況,、資產(chǎn)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%以上,，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件。其他發(fā)起人則要求最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實(shí)合法,，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股,。

民營(yíng)銀行的設(shè)立對(duì)于啟動(dòng)民間資本,，降低政府負(fù)擔(dān)，化解金融風(fēng)險(xiǎn),，完善中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,，具有非常重要的意義；但是民營(yíng)銀行在發(fā)展的過程中,，由于民營(yíng)資本的追利性就使的民營(yíng)銀行存在著不完善的一面,，國(guó)家在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，作為企業(yè)也要在風(fēng)險(xiǎn)上做出有效的預(yù)防措施,。