國務(wù)院辦公廳昨天公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《實施方案》),方案對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作進行了全面部署安排,。這份方案與此前網(wǎng)絡(luò)上公布的方案基本一致。央行,、銀監(jiān)會,、保監(jiān)會、證監(jiān)會,、國家工商總局等相關(guān)部委則分別公布了非銀支付,、跨界資管、網(wǎng)絡(luò)借貸,、互聯(lián)網(wǎng)保險,、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告方面的整治細則。據(jù)了解,專項整治將在明年3月底前完成,。

發(fā)布：

多部委出拳治理互聯(lián)網(wǎng)金融

昨天公布的《實施方案》要求區(qū)別對待,、分類施策,集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)保險,、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù),、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等重點領(lǐng)域進行整治,。

事實上,今年4月就有消息傳出,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作大幕開啟,記者了解到,當(dāng)時國務(wù)院組織召開會議,按照“誰家孩子誰抱走”的要求,各相關(guān)部委分頭負責(zé)各個細分領(lǐng)域的整治。昨天,央行、銀監(jiān)會,、保監(jiān)會,、證監(jiān)會、國家工商總局等相關(guān)部委分別公布了非銀支付,、跨界資管,、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險,、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告方面的整治細則,。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負責(zé)人昨天表示,專項整治的目標(biāo)是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場競爭環(huán)境,維護廣大金融消費者的切身利益,維護金融市場秩序,守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

細則：

非銀支付

加快備付金集中存管

《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》的重點內(nèi)容,一方面是開展支付機構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治,包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度,建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度,逐步取消對支付機構(gòu)客戶備付金的利息支出,規(guī)范支付機構(gòu)開展跨行清算行為,按照總量控制,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則,嚴格把握支付機構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)管工作;另一方面是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治,排查梳理無證機構(gòu)名單及相關(guān)信息,并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模,、社會危害程度,、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策,整治一批典型無證機構(gòu)。

解讀:央行相關(guān)負責(zé)人表示,發(fā)布這一《實施方案》的背景是,隨著市場競爭加劇,不同支付服務(wù)主體因利益驅(qū)動引發(fā)無序競爭,、惡性競爭,、不公平競爭的情形時有發(fā)生。無證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)象突出,支付市場公平競爭無法保障,支付行業(yè)秩序遭到破壞,并助長地下錢莊,、電信詐騙,、非法集資等犯罪行為,。

對于備受關(guān)注的資金存管問題,央行稱,客戶備付金是支付機構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金,不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn),。客戶備付金分散存放,既不利于對客戶備付金進行有效監(jiān)測,也存在被支付機構(gòu)挪用的風(fēng)險,。通過制定客戶備付金集中存管方案,要求支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,有助于加強賬戶資金監(jiān)測,防范資金風(fēng)險,切實保護客戶合法權(quán)益,。

網(wǎng)絡(luò)借貸

劃分合規(guī)、整改及取締三大類

銀監(jiān)會指出,在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總,、逐一對比,、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式對網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行摸底排查的基礎(chǔ)上,根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求,甄別判斷網(wǎng)貸機構(gòu)在信息中介定位,、業(yè)務(wù)合規(guī)性,、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求,結(jié)合風(fēng)險程度,、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重,、社會危害程度大小、處理方式等因素,將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類,、整改類,、取締類三大類,制定差別化措施實施分類處置。

解讀:銀監(jiān)會表示,網(wǎng)貸行業(yè)隱含的風(fēng)險隱患和危害,如不能得到及時有效治理和遏制,將對行業(yè)及社會造成嚴重的危害。

銀監(jiān)會稱,在專項整治工作中,明確將校園網(wǎng)貸作為整治重點,對校園網(wǎng)貸違規(guī)行為進行分類處置,對涉嫌暴力催收,、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)機構(gòu)采取暫停校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù),、整改存量業(yè)務(wù)、加強對借款人的資格審核,、落實第二還款來源等,依法打擊有關(guān)校園網(wǎng)貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為,防止風(fēng)險擴散蔓延,促進行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,。同時,在《辦法》中明確提出借款人應(yīng)當(dāng)具備與借款金額相匹配的還款能力,并將網(wǎng)貸機構(gòu)進行虛假片面宣傳、誤導(dǎo)消費者等行為列入禁止行為清單以及網(wǎng)貸機構(gòu)要對借款人及借款項目的基本信息進行全面披露和風(fēng)險提示等要求,為規(guī)范校園網(wǎng)貸行為提供制度保障,。此外,與教育部等部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機制,防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險進一步擴散和蔓延,。

互聯(lián)網(wǎng)保險

嚴禁違規(guī)承諾高收益

互聯(lián)網(wǎng)保險整治重點包括三個方面,一是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù),重點查處和糾正保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品,進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績,、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述,。二是保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù),重點查處和糾正保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為等。三是非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),。

解讀:保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,互聯(lián)網(wǎng)保險開展專項整治工作,一方面有利于切實防范風(fēng)險,另一方面也有利于進一步提高互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平,。

保監(jiān)會強調(diào),專項整治工作的目的是促進互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展,建立規(guī)范公平的市場競爭環(huán)境。保監(jiān)會一方面堅持鼓勵創(chuàng)新,支持保險機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)開展渠道,、產(chǎn)品,、服務(wù)和管理創(chuàng)新,推動“互聯(lián)網(wǎng)+”為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級拓展更廣闊空間。另一方面堅持規(guī)范治理,加強風(fēng)險排查,深入開展消費者宣傳教育和風(fēng)險提示,有效防范風(fēng)險,。

股權(quán)眾籌

打擊8種“偽股權(quán)眾籌”業(yè)務(wù)

在股權(quán)眾籌方面,重點整治互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺以“股權(quán)眾籌”名義從事的8類違法違規(guī)業(yè)務(wù):一是互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(下稱平臺)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù);二是平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金;三是平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn),擅自公開或者變相公開發(fā)行股票;四是平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實力,、融資項目信息和回報等方法,進行虛假宣傳,誤導(dǎo)投資者;五是平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品;六是平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金;七是平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動;八是證券公司,、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,違法違規(guī)開展業(yè)務(wù),。

解讀:證監(jiān)會新聞發(fā)言人張曉軍指出,股權(quán)眾籌融資涉及社會公共利益和經(jīng)濟金融安全,必須依法監(jiān)管。近期,互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資活動比較活躍,出現(xiàn)了一些市場機構(gòu)打著“股權(quán)眾籌”或“眾籌”名義誤導(dǎo)投資者,、涉嫌公開或變相公開發(fā)行證券等問題,存在一定的風(fēng)險隱患,。

對于以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)基金,張曉軍表示,證監(jiān)會已部署開展全國范圍內(nèi)的私募基金風(fēng)險排查整治工作,并將按照《實施方案》分類處置的工作要求,對于排查整治中發(fā)現(xiàn)的問題進行規(guī)范和查處。

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

禁止利用第三方做推薦

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告應(yīng)當(dāng)依法合規(guī),、真實可信,不得含有違反廣告法相關(guān)規(guī)定,、夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品、對投資理財類產(chǎn)品的收益,安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導(dǎo)消費者等內(nèi)容,。同時,禁止利用學(xué)術(shù)機構(gòu),、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士,、受益者的名義或者形象做推薦,、證明。

解讀:國家工商總局表示,對公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門認為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動的,工商部門依法責(zé)令停止發(fā)布廣告,各有關(guān)部門依法,、依職責(zé)進行查處,。此外,對涉嫌從事非法金融活動的或不符合有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章要求的,各有關(guān)部門依法、依職責(zé)責(zé)令停止相關(guān)廣告發(fā)布活動,。（馬文婷 余雪菲 牛穎惠）